電子保函是信息時(shí)代的產(chǎn)物,同紙質(zhì)保函一樣,由銀行、保險(xiǎn)公司、擔(dān)保公司或其他擔(dān)保人應(yīng)投保人的請(qǐng)求,向受益人開(kāi)立的一種電子化擔(dān)保憑證,保證在申請(qǐng)人未能按雙方協(xié)議履行其責(zé)任或義務(wù)時(shí),由擔(dān)保人代其履行一定金額、一定時(shí)限范圍內(nèi)的某種支付或經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。
預(yù)付保函又稱還款保函(repayment guarantee)及退款保函,在貿(mào)易合同中還可以稱為定金保函(down-payment guarantee)。在大額交易中,買方或業(yè)主在合約簽訂后的一定時(shí)間內(nèi)預(yù)先需向供貨方支付一定比例的款項(xiàng)作為執(zhí)行合同的啟動(dòng)資金,由于該款項(xiàng)是對(duì)供貨方在履約之前所作的預(yù)付,買方為了避免日后由于供貨方拒絕履行義務(wù)或者無(wú)法履行義務(wù),卻不退款而無(wú)端遭到損失,通常要求供貨方在買方預(yù)付之前的若干日內(nèi)通過(guò)其銀行開(kāi)出預(yù)付保函,由銀行作出承諾,一旦申請(qǐng)人未能履約或者是無(wú)法全部履約(不管這種行為是有意的或者是無(wú)意造成的),擔(dān)保行將在收到買方提出的索賠后,向其返還這筆與預(yù)付金額等值的款項(xiàng),或者相當(dāng)于合約尚未履行部分相當(dāng)比例的預(yù)付金額,使買方能夠順利的收回所預(yù)付的款項(xiàng)。
商業(yè)保函與銀行保函的因素
簽發(fā)者: 商業(yè)保函是由商業(yè)公司或保險(xiǎn)公司簽發(fā)的,銀行保函則是由銀行簽發(fā)的。
保證內(nèi)容: 商業(yè)保函主要是對(duì)貨物交付的保證,而銀行保函主要是對(duì)債務(wù)償還的保證。
保證范圍: 商業(yè)保函的保證范圍比較靈活,可以針對(duì)特定交易、地域或商業(yè)關(guān)系;銀行保函通常是對(duì)整體債務(wù)的保證。
保證效力: 商業(yè)保函的效力可以通過(guò)保險(xiǎn)公司的信用評(píng)級(jí)來(lái)評(píng)估,銀行保函則受銀行的信用評(píng)級(jí)影響。
權(quán)利義務(wù): 商業(yè)保函一般不涉及銀行的財(cái)務(wù)責(zé)任,銀行保函則是銀行承擔(dān)的保證責(zé)任。
這些因素需要根據(jù)具體交易情況進(jìn)行考慮,并結(jié)合客戶的需求來(lái)選擇適合的保函類型。
商業(yè)保函:商業(yè)保函即企業(yè)保函,是由非金融機(jī)構(gòu)或保險(xiǎn)公司提供的,用于保障商業(yè)交易和合同履行過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)保函可以涵蓋更廣泛的用途,如支付保函、投標(biāo)保函、履約保函等。