個人信用貸款是銀行或其它金融機(jī)構(gòu)向資信良好的借款人發(fā)放的無需提供擔(dān)保的人民幣信用貸款。在銀行申請個人貸款,銀行對貸款資金的用途是有要求的。
一般銀行會規(guī)定貸款申請人不得將貸款資金用于銀監(jiān)會明令禁止的生產(chǎn)、經(jīng)營、投資領(lǐng)域,借款人需要提供資金用途證明或者用途聲明。
除具備以上基本條件外,還具備以下特定準(zhǔn)入條件之一的借款人為信用貸款特定準(zhǔn)入客戶:
(1)為銀行優(yōu)質(zhì)法人客戶的中高級管理人員及高級專業(yè)技術(shù)人員;
(2)個人擁有自有資產(chǎn)達(dá)200萬元(含)以上;
(3)為牡丹白金卡客戶;
(4)持有銀行個人理財金賬戶1年(含)以上且賬戶年度存款平均余額20萬元(含)以上;
(5)為工商銀行個人貸款客戶,貸款金額在50萬元(含)以上且連續(xù)2年以上沒有違約還款記錄(含貸款已結(jié)清客戶)。
個人消費(fèi)信貸是金融創(chuàng)新的產(chǎn)物,是商業(yè)銀行開辦的用于自然人(非法人或組織)個人消費(fèi)目的(非經(jīng)營目的)的貸款。個人消費(fèi)信貸的開辦,是國有商業(yè)銀行適應(yīng)我國社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制的建立與完善、適應(yīng)金融體制改革、適應(yīng)金融國際化發(fā)展趨勢的一系列變革的重要措施之一,它打破了傳統(tǒng)的個人與銀行單向融資的局限性,開創(chuàng)了個人與銀行相互融資的全新的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。特別是個人短期信用貸款的開辦,標(biāo)志著國有商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變經(jīng)營觀念,開拓業(yè)務(wù)新領(lǐng)域,對傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式的突破;個人消費(fèi)信貸的開辦,順應(yīng)了國民日益增長的金融產(chǎn)品多元化需要,優(yōu)化了商業(yè)銀行的信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu),增加了商業(yè)銀行的創(chuàng)利渠道,也有利于啟動市場、擴(kuò)大內(nèi)需,增加消費(fèi)品生產(chǎn),形成生產(chǎn)-消費(fèi)-生產(chǎn)的良性循環(huán),促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)、穩(wěn)定、健康地發(fā)展;個人消費(fèi)信貸的開辦,對引導(dǎo)個人有計(jì)劃消費(fèi)、改善生活質(zhì)量、提高生活品質(zhì)也有著積極意義。但由于我國尚未建立完善的個人信用機(jī)制、個人經(jīng)濟(jì)行為尚不規(guī)范,加之個人消費(fèi)信貸開辦的時間不長,尚沒有多少成功的經(jīng)驗(yàn)可以借鑒,所以,此項(xiàng)業(yè)務(wù)有著許多新的課題尚待研究。
個人汽車貸款
是貸款人向在特約經(jīng)銷商處購買汽車的借款人發(fā)放的用于購買汽車、以貸款人認(rèn)可的權(quán)利質(zhì)押或者具有代償能力的單位或個人作為還貸本息并存擔(dān)連帶責(zé)任的保證人提供保證,在貸款銀行存入首期車款,借款金額為車款的70%、期限長不超過5年的專項(xiàng)人民幣貸款。