1、在中國境內(nèi)有固定住所、有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶口、具有完全民事行為能力的中國公民；

2、有正當(dāng)且有穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入的良好職業(yè)，具有按期償還貸款本息的能力；

3、遵紀(jì)守法，沒有違法行為及不良信用記錄；

4、在工商銀行取得A-級（含）以上個(gè)人資信等級；

5、在工商銀行開立個(gè)人結(jié)算賬戶；

6、銀行規(guī)定的其他條件。

個(gè)人綜合消費(fèi)貸款

是貸款人向借款人發(fā)放的不限定具體消費(fèi)用途、以貸款人認(rèn)可的有效權(quán)利質(zhì)押擔(dān)?；蚰芤院戏ㄓ行Х慨a(chǎn)作抵押擔(dān)保，借款金額在2000元至50萬元、期限在六個(gè)月至三年的人民幣貸款。

個(gè)人消費(fèi)信貸作為商業(yè)銀行眾多貸款種類中的一種，其操作也必須符合《商業(yè)銀行法》、《貸款通則》等相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，必須經(jīng)過貸前調(diào)查、貸時(shí)審查和貸后檢查三個(gè)基本環(huán)節(jié)。由于個(gè)人消費(fèi)信貸的貸款用途限定為消費(fèi)，作為貸款主體的自然人流動(dòng)性很大，不易控制，在實(shí)際操作中，除封閉性貸款外，其他種類貸款的實(shí)際使用方向根本無法控制，所以，在這三個(gè)環(huán)節(jié)中，商業(yè)銀行更應(yīng)著重于貸前調(diào)查和貸時(shí)審查二個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)。個(gè)人消費(fèi)信貸的借款人為自然人，借款又為非營利目的，他們相對更注意貸款的成本，如果花了費(fèi)用而終未得到借款，往往引起矛盾，對商業(yè)銀行的信譽(yù)也會造成負(fù)面影響。

個(gè)人消費(fèi)信貸的操作流程如下：

申請→貸前調(diào)查→審查、審批→簽訂合同→辦理保險(xiǎn)、公證、擔(dān)保手續(xù)→發(fā)放貸款→貸款償還→清戶撤押

個(gè)人消費(fèi)信貸的初審由資信調(diào)查組審驗(yàn)，主要審查借款人的資信情況，包括借款人的年齡、職業(yè)、收入、家庭情況、抵（質(zhì)）押品、工資發(fā)放情況等。特別是在辦理抵押貸款時(shí)，初審顯得尤為重要。因?yàn)檗k理抵押品登記、評估、保險(xiǎn)、公證等均需交納一定的費(fèi)用，有了初審既可避免借款人盲目花費(fèi)用辦理各項(xiàng)手續(xù)，也可避免抵押物價(jià)值高估給銀行帶來的潛在風(fēng)險(xiǎn)。

除此之外，還有個(gè)人小額貸款、個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款、個(gè)人住房裝修貸款、結(jié)婚貸款、勞務(wù)費(fèi)信貸以及以上貸款派生出的各種專項(xiàng)貸款。