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2024-12-16 11:00:01  449次瀏覽 次瀏覽
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個(gè)人消費(fèi)信貸是金融創(chuàng)新的產(chǎn)物,是商業(yè)銀行開(kāi)辦的用于自然人(非法人或組織)個(gè)人消費(fèi)目的(非經(jīng)營(yíng)目的)的貸款。個(gè)人消費(fèi)信貸的開(kāi)辦,是國(guó)有商業(yè)銀行適應(yīng)我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的建立與完善、適應(yīng)金融體制改革、適應(yīng)金融國(guó)際化發(fā)展趨勢(shì)的一系列變革的重要措施之一,它打破了傳統(tǒng)的個(gè)人與銀行單向融資的局限性,開(kāi)創(chuàng)了個(gè)人與銀行相互融資的全新的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。特別是個(gè)人短期信用貸款的開(kāi)辦,標(biāo)志著國(guó)有商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)觀念,開(kāi)拓業(yè)務(wù)新領(lǐng)域,對(duì)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式的突破;個(gè)人消費(fèi)信貸的開(kāi)辦,順應(yīng)了國(guó)民日益增長(zhǎng)的金融產(chǎn)品多元化需要,優(yōu)化了商業(yè)銀行的信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu),增加了商業(yè)銀行的創(chuàng)利渠道,也有利于啟動(dòng)市場(chǎng)、擴(kuò)大內(nèi)需,增加消費(fèi)品生產(chǎn),形成生產(chǎn)-消費(fèi)-生產(chǎn)的良性循環(huán),促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)、穩(wěn)定、健康地發(fā)展;個(gè)人消費(fèi)信貸的開(kāi)辦,對(duì)引導(dǎo)個(gè)人有計(jì)劃消費(fèi)、改善生活質(zhì)量、提高生活品質(zhì)也有著積極意義。但由于我國(guó)尚未建立完善的個(gè)人信用機(jī)制、個(gè)人經(jīng)濟(jì)行為尚不規(guī)范,加之個(gè)人消費(fèi)信貸開(kāi)辦的時(shí)間不長(zhǎng),尚沒(méi)有多少成功的經(jīng)驗(yàn)可以借鑒,所以,此項(xiàng)業(yè)務(wù)有著許多新的課題尚待研究。

個(gè)人消費(fèi)信貸具有以下特點(diǎn):

1、貸款投向的個(gè)人性。指該信貸以自然人為特定信用對(duì)向,而非一般的法人或組織。

2、貸款用途的消費(fèi)性。指該類信貸用途以消費(fèi)性需求為目的,而非以經(jīng)營(yíng)營(yíng)利為目的。

3、貸款額度的小額性。指該類信貸一般只有較小信用額度,通常在1000元至50萬(wàn)元之間,不大量占用銀行的信貸資金。

4、貸款期限的靈活性。指該類信貸期限靈活,買方信貸一般在6個(gè)月至五年,賣方信貸期限相對(duì)較長(zhǎng),如個(gè)人住房貸款期限長(zhǎng)可達(dá)30年。

5、貸款資金的性。指該類信貸都有抵(質(zhì))押物擔(dān)?;虮WC,信貸資金的性一般都能有保證。

消費(fèi)貸款亦稱“消費(fèi)者貸款”。對(duì)消費(fèi)者個(gè)人貸放的、用于購(gòu)買耐用消費(fèi)品或支付各種費(fèi)用的貸款。長(zhǎng)期以來(lái),商業(yè)銀行主要對(duì)工商企業(yè)或其他各類機(jī)構(gòu)和團(tuán)體發(fā)放貸款,一般不對(duì)個(gè)人消費(fèi)支出提供資助。第二次世界大戰(zhàn)后,商業(yè)銀行所有大規(guī)模開(kāi)辦消費(fèi)貸款業(yè)務(wù),主要原因在于:①金融業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈,為謀求發(fā)展,商業(yè)銀行需要開(kāi)拓新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。②戰(zhàn)后西方經(jīng)濟(jì)發(fā)展比較穩(wěn)定,個(gè)人有比較可靠的貨幣收入。③日益增多的各類征信機(jī)構(gòu)的出現(xiàn),使銀行可以較低的成本了解到借款人的信用狀況,保證貸款的。④西方國(guó)家居民為避免通貸膨脹影響,也樂(lè)于利用消費(fèi)貸款。消費(fèi)貸款的迅速發(fā)展,對(duì)于推銷產(chǎn)品、促進(jìn)生產(chǎn)發(fā)展起了重要作用。消費(fèi)貸款依不同標(biāo)準(zhǔn)劃分為不同的種類。從償還期看,可分為一次償還貸款和分次償還貸款; 從銀行與消費(fèi)者的借貸關(guān)系看,可分為直接貸款與間接貸款; 依據(jù)貸款的用途,又分為汽車貸款、住宅貸款、住宅改良或修繕貸款、教育和學(xué)資貸款、小額生活貸款、度假和旅游貸款等。

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2.本人/非本人車 GPS開(kāi)走:本人車無(wú)需有房,可GPS開(kāi)走不押車,全川直系親屬車,需本人或者親屬有房,可GPS開(kāi)走不押車。

3.固定資產(chǎn)低息急速抵押:住宅、商鋪、寫字樓、車位抵押,公司名下,個(gè)人名下。

4.質(zhì)押所有跟本人沒(méi)有關(guān)系的車:質(zhì)押所有跟本人沒(méi)有關(guān)系的非本人車,舅子老表,朋友三四,以租代購(gòu)。

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