1、了解貸款購(gòu)車的渠道。
目前能夠進(jìn)行貸款購(gòu)車的渠道基本上包括貸款、汽車公司、信用卡分期以及互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)等。不同的渠道有不同的特點(diǎn)，比如貸款利率低，但業(yè)務(wù)辦理周期長(zhǎng)、條件苛刻；汽車公司利率比較高，優(yōu)勢(shì)在于申請(qǐng)條件低、審批速度快，對(duì)于特定的車型有優(yōu)惠的方案；而信用卡分期利率比較低，但是對(duì)于對(duì)持卡人的信用額度、使用時(shí)長(zhǎng)等有較高要求。
2、申請(qǐng)購(gòu)車貸款時(shí)還有幾個(gè)名詞是需要了解。
比如首付，首付就是買車時(shí)的期付款，目前要求的首付比例大多在30%以上，汽車公司略有寬松。其次是利率與手續(xù)費(fèi)，除了信用卡是收手續(xù)費(fèi)，和汽車公司收取的都是利息。信用卡分期手續(xù)費(fèi)在1-3年內(nèi)基本在4%-10%之間，但必須一次繳清。的利率在目前央行調(diào)息不斷的情況下，基本是基準(zhǔn)利率上浮10%左右。汽車公司的利率相對(duì)較高。
3、貸款期限。
車貸的貸款期限一般都是在5年以下，目前大部分辦理貸款者選擇的貸期基本在1-3年之間。
面對(duì)高昂的房?jī)r(jià)，很多人都不可能一次性付清，貸款買房成了他們的。在貸款時(shí)，科學(xué)選擇貸款額度，有利于花少的錢做正確的事。每一個(gè)購(gòu)房者的經(jīng)濟(jì)條件是不一樣的，需要根據(jù)實(shí)際情況來(lái)選擇。下面來(lái)看看，到底買房貸款多少年合適。
1、收入水平根據(jù)個(gè)人家庭收入，一般說(shuō)來(lái)，貸款額度越短，借款人對(duì)支付利息就越少，但每月的還款額度越高，還款壓力越大；相反，貸款的壽命越長(zhǎng)，借款人的利息就越高，但每月的還款額度會(huì)減少，還款壓力會(huì)相應(yīng)減少房貸。個(gè)人住房按揭付款和每月的家庭可支配收入比控制在28％-35％。
2、資本成本有渠道的人，長(zhǎng)期貸款肯定更有利，這樣可以自由支配資金。而對(duì)沒(méi)做其他的來(lái)說(shuō)，為了避免過(guò)多的利息支付，短期貸款更為合適。
3、住房?jī)r(jià)格不能超過(guò)實(shí)際還款能力雖然說(shuō)，花明天的錢做今天的事，這種消費(fèi)理念已被普遍接受，但貸款買房必須得控制在償債能力范圍內(nèi)。普通購(gòu)房者的購(gòu)房?jī)r(jià)格不應(yīng)超過(guò)家庭年收入的6倍，每月還款不應(yīng)超過(guò)月收入的60％。對(duì)于性購(gòu)房者來(lái)說(shuō)，要充分考慮資金的成本，因?yàn)榈馁J款利率不是一成不變的。
4、首付款不少就好了首付款多少，決定著以后還貸的金額。如果金額較小，可以用其他資金進(jìn)行。如果買家有多余的存款和其他良好的方式可以選擇首付款，因?yàn)槠渌貓?bào)可能會(huì)超過(guò)貸款利息。如果沒(méi)有好的方式，超出存款或選擇支付首付款，因?yàn)橘J款利息遠(yuǎn)高于存款利息。
5、還款期限宜適當(dāng)，貸款期限的多少，決定著每月還款額度的多少。要根據(jù)自己的未來(lái)收入和支出情況，來(lái)選擇還款期限。同樣數(shù)額的貸款，選擇十年的還款期超過(guò)二十年的選擇，但總金額需償還不到二十年。專家分析，購(gòu)房貸款在15到20年內(nèi)一般都是合適的。
1、貸款申請(qǐng)：借款人提出貸款用途、金額、還款方式及貸款期限等；
2、借款人資料準(zhǔn)備：借款人及抵押人將所需豬呢比的資料文件準(zhǔn)備齊全（大致資料為本人及配偶身份證、戶口本、婚姻狀況證明、收入證明、用途證明）；
3、評(píng)估看房：由委托的機(jī)構(gòu)對(duì)該抵押房進(jìn)行實(shí)地勘察、評(píng)估；
4、報(bào)批貸款：將所有申貸資料連同評(píng)估報(bào)告或勘估意見(jiàn)書報(bào)送審批；
5、借款合同公證：借款人及抵押人填寫（借款合同）及所有相關(guān)文件、簽字、蓋手印后，由公證人員對(duì)其進(jìn)行公證；
6、抵押登記手續(xù)：憑房屋所有權(quán)證和借款合同公證書到產(chǎn)權(quán)處辦理抵押登記手續(xù)；
7、開戶、放款：借款人開立還款賬戶、放款至該賬戶。
1.違規(guī)行為禁止
銀行職工參與民間借貸是違規(guī)行為。身為銀行員工，卻化身“內(nèi)鬼”，利用手頭資源參與民間借貸、非法集資，這樣的行為是違規(guī)的。由于出現(xiàn)銀行員工參與民間借貸、違規(guī)擔(dān)保和非法集資的行為，風(fēng)險(xiǎn)突出，銀監(jiān)會(huì)已下達(dá)“八不得”通知，禁止銀行員工參與民間借貸。
2.法律禁止
根據(jù)我國(guó)法律規(guī)定，銀行員工不能參與民間借貸。這里的不能參與主要包括：不得以變相提高存款利率或向存款經(jīng)辦人和關(guān)系人支付費(fèi)用或傭金等方式違規(guī)。銀行員工參與民間借貸不僅違反了內(nèi)部規(guī)定，也涉嫌違法行為。
3.嚴(yán)厲懲處
銀行員工不得參與任何形式的民間借貸活動(dòng)。銀行員工參與民間借貸的，應(yīng)當(dāng)給予紀(jì)律處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化員工教育培訓(xùn)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范措施，確保員工依法遵守行業(yè)規(guī)章制度。
4.防范措施
要強(qiáng)化員工勞動(dòng)合同管理，嚴(yán)厲打擊參與民間借貸、非法集資、充當(dāng)資金掮客、經(jīng)商辦企業(yè)等行為。要提升操作風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)預(yù)警能力，抓早抓小、防微杜漸。銀行機(jī)構(gòu)可以建立內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)員工行為的審核和監(jiān)督，確保員工嚴(yán)格遵守規(guī)定。
5.防止“內(nèi)鬼”產(chǎn)生
銀行員工不得參與任何形式的民間借貸活動(dòng)。如何防范銀行員工參與民間借貸？嚴(yán)禁員工組織、參與社會(huì)非法集資和民間融資借貸活動(dòng)；嚴(yán)禁員工充當(dāng)資金中介，為民間借貸提供便利；同時(shí)，加強(qiáng)對(duì)員工的教育培訓(xùn)，提高他們的法律意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。
6.嚴(yán)懲違規(guī)行為
根據(jù)我國(guó)相關(guān)規(guī)定，銀行員工不能夠參與任何形式的民間借貸活動(dòng)。若是被發(fā)現(xiàn)了，肯定是要做開除處罰的。但員工本人也不會(huì)參與到任何的民間借貸活動(dòng)，以免觸犯法律。
7.嚴(yán)控利率風(fēng)險(xiǎn)
銀行員工參與民間借貸的，給予開除處分，我國(guó)銀監(jiān)會(huì)有明確規(guī)定，銀行員工不得參與任何形式的民間借貸活動(dòng)。法律規(guī)定，民間借貸的年利率一般是在24%以下，遠(yuǎn)高于銀行貸款利率，銀行員工參與民間借貸容易導(dǎo)致利率風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)。
8.違規(guī)行為防范
違法的民間借貸行為有：民間借貸行為本身涉嫌非法集資的；借款人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道出借人違反金融秩序轉(zhuǎn)借牟利的；出借人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道借款人無(wú)法償還的。銀行員工要嚴(yán)格遵守法律法規(guī)，不得參與任何違規(guī)借貸活動(dòng)。
9.銀行員工行為規(guī)范
銀行業(yè)從業(yè)人員需要謹(jǐn)記以下八項(xiàng)規(guī)定不得違反：1、不得以任何方式誘惑存款人存儲(chǔ)；2、不能以任何形勢(shì)參加或組織社會(huì)性非法集資和民間融資借貸等活動(dòng)；3、不得充當(dāng)資金中介，為民間借貸提供便利；4、不得真實(shí)轉(zhuǎn)移或脫離的管理范圍內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)等。以上都是為了防范風(fēng)險(xiǎn)，確保銀行業(yè)的良好發(fā)展。