面對高昂的房價，很多人都不可能一次性付清，貸款買房成了他們的。在貸款時，科學選擇貸款額度，有利于花少的錢做正確的事。每一個購房者的經濟條件是不一樣的，需要根據實際情況來選擇。下面來看看，到底買房貸款多少年合適。

1、收入水平根據個人家庭收入，一般說來，貸款額度越短，借款人對支付利息就越少，但每月的還款額度越高，還款壓力越大；相反，貸款的壽命越長，借款人的利息就越高，但每月的還款額度會減少，還款壓力會相應減少房貸。個人住房按揭付款和每月的家庭可支配收入比控制在28％-35％。

2、資本成本有渠道的人，長期貸款肯定更有利，這樣可以自由支配資金。而對沒做其他的來說，為了避免過多的利息支付，短期貸款更為合適。

3、住房價格不能超過實際還款能力雖然說，花明天的錢做今天的事，這種消費理念已被普遍接受，但貸款買房必須得控制在償債能力范圍內。普通購房者的購房價格不應超過家庭年收入的6倍，每月還款不應超過月收入的60％。對于性購房者來說，要充分考慮資金的成本，因為的貸款利率不是一成不變的。

4、首付款不少就好了首付款多少，決定著以后還貸的金額。如果金額較小，可以用其他資金進行。如果買家有多余的存款和其他良好的方式可以選擇首付款，因為其他回報可能會超過貸款利息。如果沒有好的方式，超出存款或選擇支付首付款，因為貸款利息遠高于存款利息。

5、還款期限宜適當，貸款期限的多少，決定著每月還款額度的多少。要根據自己的未來收入和支出情況，來選擇還款期限。同樣數額的貸款，選擇十年的還款期超過二十年的選擇，但總金額需償還不到二十年。專家分析，購房貸款在15到20年內一般都是合適的。

1.填寫貸款申請表格；

2.提供相關申請材料；

3.提交申請表格和材料到貸款機構；

4.等待機構審核和評估；

5.審核通過后，簽訂貸款合同；

6.資金打入借款人指定賬戶。

民間借貸中的風險和注意事項

在民間借貸中存在一定的風險，借款人應特別注意以下情況：

-不法分子可能以無需抵押即可提供貸款的名義，利用購買個人信息或通過中介，誘騙急需資金或信用狀況不佳的被害人；

-借款人的實力和信譽度是判斷是否能順利獲得貸款以及貸款利率高低的關鍵；

-借款人應選擇合法的貸款機構，避免陷入非法放款組織的陷阱。

無抵押貸款的利弊

無抵押貸款的利弊主要體現在以下幾個方面：

-優(yōu)勢：無需提供抵押物，辦理手續(xù)相對簡便；

-劣勢：利率一般較高，借款額度通常較小。借款人應根據自身需求和能力進行權衡。