汽車抵押貸款是民間貸款機(jī)構(gòu)常見的貸款產(chǎn)品之一,因?yàn)槠潇`活度高、額度高、放款快等特性也深受廣大借款人的好評。在申請汽車抵押貸款的時候,只要是本地車輛,基本都支持押車貸款和押證貸款。這兩種貸款方式的含義我們相信大家通過名字就可以理解,其中押車貸款是借款人把車輛質(zhì)押給貸款機(jī)構(gòu),在成功還款之前車輛一直保存在貸款機(jī)構(gòu),借款人暫時無法使用;押證貸款則只是抵押相關(guān)證件,借款人仍然可以把車輛開走。相信大多數(shù)借款人會選擇押證貸款,但實(shí)際上,無論是押車貸款還是押證貸款,都有各自的優(yōu)劣性,在這里我們就為大家系統(tǒng)地分析一下。
無抵押貸款的利弊
無抵押貸款的利弊主要體現(xiàn)在以下幾個方面:
-優(yōu)勢:無需提供抵押物,辦理手續(xù)相對簡便;
-劣勢:利率一般較高,借款額度通常較小。借款人應(yīng)根據(jù)自身需求和能力進(jìn)行權(quán)衡。
1.資料準(zhǔn)備
辦理私人貸款需要準(zhǔn)備一系列的證明材料,包括身份證、居住證明、工作證明、用途證明等。
2.提交申請
根據(jù)銀行要求,攜帶好相關(guān)證明材料,到銀行營業(yè)廳填寫貸款申請表,或者在線填寫貸款申請。
3.銀行審查
銀行會對申請人和保證人的相關(guān)情況進(jìn)行審查,包括個人信用狀況、還款能力等方面。
4.填寫貸款表格
審查通過后,銀行會要求貸款人再次到銀行填寫各種貸款表格材料,如借款合同、抵押手續(xù)等。
5.準(zhǔn)備征信報告
銀行可能要求申請人提供征信報告,以確認(rèn)申請人的信用情況。
6.提供相關(guān)資料
申請人需要提供個人身份證明、工作收入證明、財(cái)產(chǎn)情況證明等相關(guān)資料。
7.年齡限制
申請人須年滿十八周歲,信用類貸款要求年齡在25-55周歲之間。
8.提交材料
需要準(zhǔn)備貸款申請書、身份證、居住證明、工作證明等材料,以證明個人身份和還款能力。
9.注意選擇正規(guī)機(jī)構(gòu)
選擇辦理貸款時,要注意選擇正規(guī)的銀行或民間借貸公司,避免遇到非法集資的機(jī)構(gòu)。
1.違規(guī)行為禁止
銀行職工參與民間借貸是違規(guī)行為。身為銀行員工,卻化身“內(nèi)鬼”,利用手頭資源參與民間借貸、非法集資,這樣的行為是違規(guī)的。由于出現(xiàn)銀行員工參與民間借貸、違規(guī)擔(dān)保和非法集資的行為,風(fēng)險突出,銀監(jiān)會已下達(dá)“八不得”通知,禁止銀行員工參與民間借貸。
2.法律禁止
根據(jù)我國法律規(guī)定,銀行員工不能參與民間借貸。這里的不能參與主要包括:不得以變相提高存款利率或向存款經(jīng)辦人和關(guān)系人支付費(fèi)用或傭金等方式違規(guī)。銀行員工參與民間借貸不僅違反了內(nèi)部規(guī)定,也涉嫌違法行為。
3.嚴(yán)厲懲處
銀行員工不得參與任何形式的民間借貸活動。銀行員工參與民間借貸的,應(yīng)當(dāng)給予紀(jì)律處分;構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化員工教育培訓(xùn),加強(qiáng)風(fēng)險防范措施,確保員工依法遵守行業(yè)規(guī)章制度。
4.防范措施
要強(qiáng)化員工勞動合同管理,嚴(yán)厲打擊參與民間借貸、非法集資、充當(dāng)資金掮客、經(jīng)商辦企業(yè)等行為。要提升操作風(fēng)險的監(jiān)測預(yù)警能力,抓早抓小、防微杜漸。銀行機(jī)構(gòu)可以建立內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制,加強(qiáng)對員工行為的審核和監(jiān)督,確保員工嚴(yán)格遵守規(guī)定。
5.防止“內(nèi)鬼”產(chǎn)生
銀行員工不得參與任何形式的民間借貸活動。如何防范銀行員工參與民間借貸?嚴(yán)禁員工組織、參與社會非法集資和民間融資借貸活動;嚴(yán)禁員工充當(dāng)資金中介,為民間借貸提供便利;同時,加強(qiáng)對員工的教育培訓(xùn),提高他們的法律意識和風(fēng)險防范意識。
6.嚴(yán)懲違規(guī)行為
根據(jù)我國相關(guān)規(guī)定,銀行員工不能夠參與任何形式的民間借貸活動。若是被發(fā)現(xiàn)了,肯定是要做開除處罰的。但員工本人也不會參與到任何的民間借貸活動,以免觸犯法律。
7.嚴(yán)控利率風(fēng)險
銀行員工參與民間借貸的,給予開除處分,我國銀監(jiān)會有明確規(guī)定,銀行員工不得參與任何形式的民間借貸活動。法律規(guī)定,民間借貸的年利率一般是在24%以下,遠(yuǎn)高于銀行貸款利率,銀行員工參與民間借貸容易導(dǎo)致利率風(fēng)險和法律風(fēng)險。
8.違規(guī)行為防范
違法的民間借貸行為有:民間借貸行為本身涉嫌非法集資的;借款人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道出借人違反金融秩序轉(zhuǎn)借牟利的;出借人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道借款人無法償還的。銀行員工要嚴(yán)格遵守法律法規(guī),不得參與任何違規(guī)借貸活動。
9.銀行員工行為規(guī)范
銀行業(yè)從業(yè)人員需要謹(jǐn)記以下八項(xiàng)規(guī)定不得違反:1、不得以任何方式誘惑存款人存儲;2、不能以任何形勢參加或組織社會性非法集資和民間融資借貸等活動;3、不得充當(dāng)資金中介,為民間借貸提供便利;4、不得真實(shí)轉(zhuǎn)移或脫離的管理范圍內(nèi)的風(fēng)險資產(chǎn)等。以上都是為了防范風(fēng)險,確保銀行業(yè)的良好發(fā)展。