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2024-12-15 08:00:01  300次瀏覽 次瀏覽
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信用貸款也就是無(wú)抵押貸款。貸款機(jī)構(gòu)根據(jù)個(gè)人的信用情況來(lái)發(fā)放貸款,所以信用貸款利率一般稍高于有抵押貸款。那么,信用貸款利率的影響因素有哪些?

1、貸款機(jī)構(gòu)

做無(wú)抵押貸款的機(jī)構(gòu)一般有銀行和貸款公司,銀行對(duì)申請(qǐng)人的要求高,相對(duì)利率較低;貸款公司要求稍低,相對(duì)利率較高。

2、申請(qǐng)人職業(yè)性質(zhì)

信用貸款的利率差異在這方面尤其體現(xiàn)得突出,比如很多貸款機(jī)構(gòu)針對(duì)公務(wù)員、事業(yè)單位員工等職業(yè)推出的無(wú)抵押貸款產(chǎn)品,利率要低于普通工薪族很多。假設(shè)公務(wù)員能獲得月利率1%的無(wú)抵押貸款,而普通工薪族可能只能申請(qǐng)到月利率2%的無(wú)抵押貸款,這個(gè)差別還是蠻大的。

3、個(gè)人信用

個(gè)人信用包含信用不良記錄、銀行負(fù)債、信用卡透支等基本層面,信用逾期次數(shù)太多會(huì)影響到利率的高低,如果信用太差甚至做不了。還有一個(gè)就是如果申請(qǐng)人負(fù)債太高,比如信用卡、貸款有高額負(fù)債等,貸款機(jī)構(gòu)為了平衡風(fēng)險(xiǎn),也會(huì)會(huì)在正常貸款利率的基礎(chǔ)上上調(diào)利率費(fèi)用。

4、申請(qǐng)人還款的能力

具體來(lái)說(shuō),一種是看申請(qǐng)人的基本收入情況,一般主要以銀行流水為依據(jù),有的貸款公司會(huì)根據(jù)貸款人的社保繳費(fèi)基數(shù)來(lái)判斷;另一種就是申請(qǐng)人的財(cái)力證明,比如名下是否有房產(chǎn)或者汽車(chē)等等。

5、申請(qǐng)貸款金額和貸款期限

如果貸款金額較高,并且貸款期限較長(zhǎng),那么貸款機(jī)構(gòu)可能會(huì)考慮資金是否能夠順利收回。為了降低風(fēng)險(xiǎn),可能會(huì)適當(dāng)?shù)恼{(diào)高利率;還有一種是短期貸款,期限一般在1-6個(gè)月之間,這種短期貸款的利率會(huì)比期限長(zhǎng)的貸款利率更高。

辦公樓可以用來(lái)申請(qǐng)抵押貸款嗎?

1、不同的貸款期限:

相對(duì)于住宅抵押貸款來(lái)說(shuō),辦公樓申請(qǐng)抵押貸款,期限要短很多,基本就是5年到10年的時(shí)間。而如果是住宅抵押貸款,那么通常是10年到15年,在某些貸款機(jī)構(gòu),還可以待更長(zhǎng)的時(shí)間,多可以到達(dá)30年。

2、不同的貸款金額:

辦公樓用來(lái)抵押貸款的話(huà),貸款金額是相對(duì)較少的,通常來(lái)說(shuō)額度只有評(píng)估價(jià)值的0.5倍到0.6倍,但與普通的住宅,一般可以到達(dá)評(píng)估價(jià)格的0.7倍,每0.1倍的差距,就是幾萬(wàn)甚至幾十萬(wàn)的差距。

3、不同的貸款利率:

在一般情況下,辦公大樓抵押的利率是比普通住宅抵押的利率高一些的,具體的利率要看地區(qū)和貸款機(jī)構(gòu)的規(guī)定,但同一地區(qū)辦公大樓抵押總是比住宅樓抵押利息高。

為什么辦公樓的抵押貸款和住宅的抵押貸款有如此大的區(qū)別?因?yàn)橐粋€(gè)是用于居住,另外一個(gè)是商業(yè)使用。由于其保值性不同,流通程度也不同,變形能力也不相同。相對(duì)于辦公大樓,住宅擁有更多的市場(chǎng)。

綜上所述,辦公大樓其實(shí)是可以辦理抵押貸款的,只是貸款的額度和利息不能和住宅樓抵押貸款相比,在期限方面也會(huì)更短一些。所以在辦理辦公樓抵押貸款的時(shí)候,也可以多了解幾家機(jī)構(gòu)的政策,盡量將貸款的成本降低。

汽車(chē)抵押貸款期限有多長(zhǎng)?

相對(duì)房產(chǎn)抵押貸款來(lái)說(shuō),汽車(chē)抵押貸款期限要短很多,一般在三年左右,適合短期融資。另外,汽車(chē)的車(chē)齡、行駛里程對(duì)貸款期限也有所影響,對(duì)于這一點(diǎn)借款人一定要注意。

汽車(chē)抵押貸款的機(jī)構(gòu)

1、貸款公司

現(xiàn)在很多貸款公司都能受理汽車(chē)抵押貸款業(yè)務(wù),而且為了方便借款人在使用貸款資金的同時(shí),還能方便出行,一些貸款公司還推出了押手續(xù)不押車(chē)貸款(需要安裝GPS),但是這種貸款方式相對(duì)押車(chē)押手續(xù)來(lái)說(shuō),貸款額度稍低。

2、典當(dāng)行

除了貸款公司以外,典當(dāng)行也是可以辦理汽車(chē)抵押貸款的,而且相對(duì)貸款公司來(lái)說(shuō),典當(dāng)行貸款門(mén)檻更低,一般只要借款人能提供完整的貸款資料,且車(chē)輛還具有變現(xiàn)價(jià)值,都可以順利獲貸,當(dāng)然對(duì)應(yīng)的貸款費(fèi)用頗高。

在貸款的時(shí)候,他又有等額本息和等額本金兩種主流的還款方式。等額本金的還款方式是在您在還款期內(nèi)把貸款額總數(shù)來(lái)進(jìn)行等分,每月償還同等數(shù)額的本金和剩余貸款在該月所產(chǎn)生的利息。有雨沒(méi)雨的還款金額是固定的,而利息相對(duì)來(lái)看他就會(huì)越來(lái)越少,等額本息前期還款壓力比較小,如果按照商業(yè)貸款100萬(wàn)基準(zhǔn)利率25年期還款來(lái)計(jì)算的:等額本息每個(gè)月需要換5788塊錢(qián)。而等額本金,個(gè)月則需要還7417塊錢(qián)。等額本金會(huì)在第120個(gè)月還款的時(shí)候他能達(dá)到等額本息月還款總額的數(shù)量,在前十年等額本金的還款的錢(qián)要比等額本息還要貴,要多。前十年等額本金要比等額本息要多還接近有十萬(wàn)塊錢(qián)。相比之下,等額本息在前期還款壓力確實(shí)從這點(diǎn)來(lái)看要小很多。在您買(mǎi)完房要收房的時(shí)候,還要交各種稅費(fèi),還有要交所謂的裝修。另外如果您十年之內(nèi)這套房產(chǎn)你有計(jì)劃做相應(yīng)置換的話(huà),換一套更好的房子,從這點(diǎn)來(lái)看,等額本息對(duì)您來(lái)看更加方便。

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