1、了解貸款購(gòu)車的渠道。

目前能夠進(jìn)行貸款購(gòu)車的渠道基本上包括貸款、汽車公司、信用卡分期以及互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)等。不同的渠道有不同的特點(diǎn)，比如貸款利率低，但業(yè)務(wù)辦理周期長(zhǎng)、條件苛刻；汽車公司利率比較高，優(yōu)勢(shì)在于申請(qǐng)條件低、審批速度快，對(duì)于特定的車型有優(yōu)惠的方案；而信用卡分期利率比較低，但是對(duì)于對(duì)持卡人的信用額度、使用時(shí)長(zhǎng)等有較高要求。

2、申請(qǐng)購(gòu)車貸款時(shí)還有幾個(gè)名詞是需要了解。

比如首付，首付就是買車時(shí)的期付款，目前要求的首付比例大多在30%以上，汽車公司略有寬松。其次是利率與手續(xù)費(fèi)，除了信用卡是收手續(xù)費(fèi)，和汽車公司收取的都是利息。信用卡分期手續(xù)費(fèi)在1-3年內(nèi)基本在4%-10%之間，但必須一次繳清。的利率在目前央行調(diào)息不斷的情況下，基本是基準(zhǔn)利率上浮10%左右。汽車公司的利率相對(duì)較高。

3、貸款期限。

車貸的貸款期限一般都是在5年以下，目前大部分辦理貸款者選擇的貸期基本在1-3年之間。

1.借款人獲得保證額度所需的保證人同意提供擔(dān)保的書面文件；

2.保證人的資信證明材料；

3.社會(huì)認(rèn)可的評(píng)估部門出具的抵押物評(píng)估報(bào)告；

4.借款人有效身份證件的原件和復(fù)印件；

5.當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸莸淖C明材料。

根據(jù)借款人的情況和貸款產(chǎn)品的要求，可能會(huì)有一些其他的附加材料需要提供，例如收入證明、工作證明、婚姻狀況證明等。請(qǐng)?jiān)谏暾?qǐng)貸款前詳細(xì)了解所申請(qǐng)的貸款產(chǎn)品的具體要求，以便順利準(zhǔn)備好申請(qǐng)材料。

民間借貸的無(wú)效情形

民間借貸的無(wú)效情形包括：

-雙方當(dāng)事人之一或雙方不是具有完全民事行為能力的中國(guó)公民；

-超過(guò)約定的利息超過(guò)合同成立時(shí)一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率的四倍。

民間借貸無(wú)抵押貸款需滿足相應(yīng)條件并遵守法律規(guī)定。借款人在選擇貸款機(jī)構(gòu)時(shí)應(yīng)謹(jǐn)慎，注意選擇合法的機(jī)構(gòu)，避免陷入非法放貸組織的風(fēng)險(xiǎn)。

1.違規(guī)行為禁止

銀行職工參與民間借貸是違規(guī)行為。身為銀行員工，卻化身“內(nèi)鬼”，利用手頭資源參與民間借貸、非法集資，這樣的行為是違規(guī)的。由于出現(xiàn)銀行員工參與民間借貸、違規(guī)擔(dān)保和非法集資的行為，風(fēng)險(xiǎn)突出，銀監(jiān)會(huì)已下達(dá)“八不得”通知，禁止銀行員工參與民間借貸。

2.法律禁止

根據(jù)我國(guó)法律規(guī)定，銀行員工不能參與民間借貸。這里的不能參與主要包括：不得以變相提高存款利率或向存款經(jīng)辦人和關(guān)系人支付費(fèi)用或傭金等方式違規(guī)。銀行員工參與民間借貸不僅違反了內(nèi)部規(guī)定，也涉嫌違法行為。

3.嚴(yán)厲懲處

銀行員工不得參與任何形式的民間借貸活動(dòng)。銀行員工參與民間借貸的，應(yīng)當(dāng)給予紀(jì)律處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化員工教育培訓(xùn)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范措施，確保員工依法遵守行業(yè)規(guī)章制度。

4.防范措施

要強(qiáng)化員工勞動(dòng)合同管理，嚴(yán)厲打擊參與民間借貸、非法集資、充當(dāng)資金掮客、經(jīng)商辦企業(yè)等行為。要提升操作風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)預(yù)警能力，抓早抓小、防微杜漸。銀行機(jī)構(gòu)可以建立內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)員工行為的審核和監(jiān)督，確保員工嚴(yán)格遵守規(guī)定。

5.防止“內(nèi)鬼”產(chǎn)生

銀行員工不得參與任何形式的民間借貸活動(dòng)。如何防范銀行員工參與民間借貸？嚴(yán)禁員工組織、參與社會(huì)非法集資和民間融資借貸活動(dòng)；嚴(yán)禁員工充當(dāng)資金中介，為民間借貸提供便利；同時(shí)，加強(qiáng)對(duì)員工的教育培訓(xùn)，提高他們的法律意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。

6.嚴(yán)懲違規(guī)行為

根據(jù)我國(guó)相關(guān)規(guī)定，銀行員工不能夠參與任何形式的民間借貸活動(dòng)。若是被發(fā)現(xiàn)了，肯定是要做開除處罰的。但員工本人也不會(huì)參與到任何的民間借貸活動(dòng)，以免觸犯法律。

7.嚴(yán)控利率風(fēng)險(xiǎn)

銀行員工參與民間借貸的，給予開除處分，我國(guó)銀監(jiān)會(huì)有明確規(guī)定，銀行員工不得參與任何形式的民間借貸活動(dòng)。法律規(guī)定，民間借貸的年利率一般是在24%以下，遠(yuǎn)高于銀行貸款利率，銀行員工參與民間借貸容易導(dǎo)致利率風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)。

8.違規(guī)行為防范

違法的民間借貸行為有：民間借貸行為本身涉嫌非法集資的；借款人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道出借人違反金融秩序轉(zhuǎn)借牟利的；出借人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道借款人無(wú)法償還的。銀行員工要嚴(yán)格遵守法律法規(guī)，不得參與任何違規(guī)借貸活動(dòng)。

9.銀行員工行為規(guī)范

銀行業(yè)從業(yè)人員需要謹(jǐn)記以下八項(xiàng)規(guī)定不得違反：1、不得以任何方式誘惑存款人存儲(chǔ)；2、不能以任何形勢(shì)參加或組織社會(huì)性非法集資和民間融資借貸等活動(dòng)；3、不得充當(dāng)資金中介，為民間借貸提供便利；4、不得真實(shí)轉(zhuǎn)移或脫離的管理范圍內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)等。以上都是為了防范風(fēng)險(xiǎn)，確保銀行業(yè)的良好發(fā)展。