房貸選擇銀行有區(qū)別嗎
1、各個商業(yè)銀行的房貸在央行的監(jiān)管下,貸款條件都是差不多的。不過如果是為新房辦理房貸一般開發(fā)商會和某個或某幾個銀行合作辦理房貸,所以基本上作為業(yè)主來講是沒得選擇的。不過這樣的貸款手續(xù)和審批比較簡單,并且會有地產(chǎn)商協(xié)助我們辦理。
2、銀行的貸款條件也是有差別的,尤其在審核這一塊,不同的銀行有著不同的要求,但一般來說,銀行的優(yōu)質(zhì)客戶申請貸款時,下款快,還能獲得較低的利率。因?yàn)楦鱾€銀行的對于貸款人的考核標(biāo)準(zhǔn)不同,對于不同資質(zhì)的人差異還挺大。
3、因?yàn)檠胄性试S銀行在貸款基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上進(jìn)行浮動,所以在貸款基準(zhǔn)利率方面也都有所不同,辦事效率不同,審核速度和標(biāo)準(zhǔn)不同,放款速度快慢也不同。
4、還有銀行對二手房房齡要求也有差異,比如有的銀行要求申請貸款的二手房房齡長不能超過20年,有嚴(yán)格的銀行要求不能超過15年,也有要求不能超過10年。
選擇銀行的注意事項(xiàng):
1、房貸利率
既然銀行都是一樣的靠譜,當(dāng)然是優(yōu)先選借款成本的,畢竟買房貸款可不是小數(shù)目,一點(diǎn)細(xì)微的差距可以為你節(jié)約幾萬塊錢。所以去銀行咨詢的時候,首先要了解房貸利率,利率的高低直接關(guān)系房貸利息支出多少。
今年央行出臺了新的政策,商業(yè)銀行取消自營性個人住房貸款優(yōu)惠利率,回復(fù)到同期貸款利率水平,實(shí)行下限管理,針對不同區(qū)域結(jié)構(gòu)和客戶結(jié)構(gòu),對住房貸款實(shí)行了差別利率。建議大家多跑幾個銀行,對比一下就知道了,還要結(jié)合其他的優(yōu)惠。
2、還款方式
雖然房貸支持的還款方式很多,但是不同的銀行對不同的客戶可能有不一樣,也許指定你只能用某種方式還款,大家要選擇適合自己的還款方式,因?yàn)椴煌倪€款在利息上會有差別,比如等額本金和等額本息。
3、調(diào)息方案
銀行可在合同期內(nèi)按月、按季或按年進(jìn)行調(diào)整,也可采用固定利率方式,不同的銀行規(guī)定不同,可以與客戶商量,建議提前了解一些相關(guān)的內(nèi)容再與銀行溝通,有的允許客戶選擇,有的則對客戶執(zhí)行同一調(diào)息方式,可以選擇適合自己的。
4、罰息
現(xiàn)在銀行已經(jīng)可以自主決定房貸罰息利率的權(quán)利,每個銀行的規(guī)定不同,一般會在借款合同中載明的借款利率水平上,加收30%至50%,雖然很多人并不會逾期,但是難免會出現(xiàn)忘記還款情況,所以盡量選擇罰息低一點(diǎn)的準(zhǔn)沒錯。
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提前還貸可以申請幾次?
一般情況下房貸提前還款也是有次數(shù)限制的,大多數(shù)銀行都是規(guī)定了一年之內(nèi)辦理房貸提前還款只能辦理1次,部分銀行則是規(guī)定了一年內(nèi)提前還貸款的次數(shù)不能超過2次。不同銀行對于房貸提前還款的次數(shù)規(guī)定是不一樣的。具體如下:
【1】工商銀行:沒有明確的房貸提前還款次數(shù)限制,一般是1至2次左右,不同地區(qū)的工行有所差別,要以貸款合同約定的為準(zhǔn)。
【2】中國銀行:房貸提前還款一年多不能超過2次,并且必須要房貸還款滿6個月只有才能申請?zhí)崆斑€款,每次還款的額度不能低于1萬元,必須要以萬元的整數(shù)倍遞增。
【3】郵儲銀行:一年內(nèi)只能辦理2次房貸提前廥,房貸提前還款的金額必須以1000元的整數(shù)倍來遞增,金額必須要超過1萬元。
【4】浦發(fā)銀行:每年可以辦理1—2次房貸提前還款的手續(xù),若是當(dāng)年提前還貸的次數(shù)達(dá)標(biāo)了,當(dāng)年是無法繼續(xù)提前還款的。
【5】建設(shè)銀行:沒有房貸提前還款次數(shù)的限制,用戶可以隨時申請房貸提前還款業(yè)務(wù)的辦理。