面對(duì)高昂的房?jī)r(jià)，很多人都不可能一次性付清，貸款買(mǎi)房成了他們的。在貸款時(shí)，科學(xué)選擇貸款額度，有利于花少的錢(qián)做正確的事。每一個(gè)購(gòu)房者的經(jīng)濟(jì)條件是不一樣的，需要根據(jù)實(shí)際情況來(lái)選擇。下面來(lái)看看，到底買(mǎi)房貸款多少年合適。

1、收入水平根據(jù)個(gè)人家庭收入，一般說(shuō)來(lái)，貸款額度越短，借款人對(duì)支付利息就越少，但每月的還款額度越高，還款壓力越大；相反，貸款的壽命越長(zhǎng)，借款人的利息就越高，但每月的還款額度會(huì)減少，還款壓力會(huì)相應(yīng)減少房貸。個(gè)人住房按揭付款和每月的家庭可支配收入比控制在28％-35％。

2、資本成本有渠道的人，長(zhǎng)期貸款肯定更有利，這樣可以自由支配資金。而對(duì)沒(méi)做其他的來(lái)說(shuō)，為了避免過(guò)多的利息支付，短期貸款更為合適。

3、住房?jī)r(jià)格不能超過(guò)實(shí)際還款能力雖然說(shuō)，花明天的錢(qián)做今天的事，這種消費(fèi)理念已被普遍接受，但貸款買(mǎi)房必須得控制在償債能力范圍內(nèi)。普通購(gòu)房者的購(gòu)房?jī)r(jià)格不應(yīng)超過(guò)家庭年收入的6倍，每月還款不應(yīng)超過(guò)月收入的60％。對(duì)于性購(gòu)房者來(lái)說(shuō)，要充分考慮資金的成本，因?yàn)榈馁J款利率不是一成不變的。

4、首付款不少就好了首付款多少，決定著以后還貸的金額。如果金額較小，可以用其他資金進(jìn)行。如果買(mǎi)家有多余的存款和其他良好的方式可以選擇首付款，因?yàn)槠渌貓?bào)可能會(huì)超過(guò)貸款利息。如果沒(méi)有好的方式，超出存款或選擇支付首付款，因?yàn)橘J款利息遠(yuǎn)高于存款利息。

5、還款期限宜適當(dāng)，貸款期限的多少，決定著每月還款額度的多少。要根據(jù)自己的未來(lái)收入和支出情況，來(lái)選擇還款期限。同樣數(shù)額的貸款，選擇十年的還款期超過(guò)二十年的選擇，但總金額需償還不到二十年。專(zhuān)家分析，購(gòu)房貸款在15到20年內(nèi)一般都是合適的。

無(wú)抵押貸款的利弊

無(wú)抵押貸款的利弊主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

-優(yōu)勢(shì)：無(wú)需提供抵押物，辦理手續(xù)相對(duì)簡(jiǎn)便；

-劣勢(shì)：利率一般較高，借款額度通常較小。借款人應(yīng)根據(jù)自身需求和能力進(jìn)行權(quán)衡。

申請(qǐng)流程：

1.提交申請(qǐng)：借款人向貸款機(jī)構(gòu)提出貸款申請(qǐng)，并提交相關(guān)貸款資料。

2.審批審核：貸款機(jī)構(gòu)對(duì)借款人提交的貸款資料進(jìn)行審批，并進(jìn)行調(diào)查評(píng)估。

3.簽訂合同：審批通過(guò)后，雙方簽訂貸款合同和抵押合同，并辦理車(chē)輛抵押登記手續(xù)。

4.發(fā)放貸款：貸款機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款給借款人。

5.還款：借款人按時(shí)還款，直到貸款還清。

6.解除抵押登記：借款人還清貸款后，辦理撤銷(xiāo)抵押登記手續(xù)。

方案一：個(gè)人住房貸款

個(gè)人買(mǎi)房只需支付首付部分，然后向銀行申請(qǐng)個(gè)人住房貸款，按揭購(gòu)房的辦理?xiàng)l件包括年齡限制和信用記錄等。

方案二：組合貸款

組合貸款是指銀行為符合條件的購(gòu)房者同時(shí)發(fā)放公積金個(gè)人住房貸款和自營(yíng)性個(gè)人住房貸款，可以更靈活地滿(mǎn)足用戶(hù)的資金需求。

方案三：住房抵押貸款

用戶(hù)購(gòu)買(mǎi)私人住房后，仍可以向銀行申請(qǐng)住房抵押貸款，按抵押物價(jià)值比例提供貸款額度。

方案四：借款人和開(kāi)發(fā)商合作貸款

用戶(hù)通過(guò)與開(kāi)發(fā)商合作，可以辦理貸款，前提是用戶(hù)需要提供各項(xiàng)資料及確保具備穩(wěn)定的職業(yè)和經(jīng)濟(jì)收入。