房貸選擇銀行有區(qū)別嗎
1、各個(gè)商業(yè)銀行的房貸在央行的監(jiān)管下，貸款條件都是差不多的。不過(guò)如果是為新房辦理房貸一般開(kāi)發(fā)商會(huì)和某個(gè)或某幾個(gè)銀行合作辦理房貸，所以基本上作為業(yè)主來(lái)講是沒(méi)得選擇的。不過(guò)這樣的貸款手續(xù)和審批比較簡(jiǎn)單，并且會(huì)有地產(chǎn)商協(xié)助我們辦理。
2、銀行的貸款條件也是有差別的，尤其在審核這一塊，不同的銀行有著不同的要求，但一般來(lái)說(shuō)，銀行的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)申請(qǐng)貸款時(shí)，下款快，還能獲得較低的利率。因?yàn)楦鱾€(gè)銀行的對(duì)于貸款人的考核標(biāo)準(zhǔn)不同，對(duì)于不同資質(zhì)的人差異還挺大。
3、因?yàn)檠胄性试S銀行在貸款基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上進(jìn)行浮動(dòng)，所以在貸款基準(zhǔn)利率方面也都有所不同，辦事效率不同，審核速度和標(biāo)準(zhǔn)不同，放款速度快慢也不同。
4、還有銀行對(duì)二手房房齡要求也有差異，比如有的銀行要求申請(qǐng)貸款的二手房房齡長(zhǎng)不能超過(guò)20年，有嚴(yán)格的銀行要求不能超過(guò)15年，也有要求不能超過(guò)10年。
選擇銀行的注意事項(xiàng)：
1、房貸利率
既然銀行都是一樣的靠譜，當(dāng)然是優(yōu)先選借款成本的，畢竟買(mǎi)房貸款可不是小數(shù)目，一點(diǎn)細(xì)微的差距可以為你節(jié)約幾萬(wàn)塊錢(qián)。所以去銀行咨詢(xún)的時(shí)候，首先要了解房貸利率，利率的高低直接關(guān)系房貸利息支出多少。
今年央行出臺(tái)了新的政策，商業(yè)銀行取消自營(yíng)性個(gè)人住房貸款優(yōu)惠利率，回復(fù)到同期貸款利率水平，實(shí)行下限管理，針對(duì)不同區(qū)域結(jié)構(gòu)和客戶(hù)結(jié)構(gòu)，對(duì)住房貸款實(shí)行了差別利率。建議大家多跑幾個(gè)銀行，對(duì)比一下就知道了，還要結(jié)合其他的優(yōu)惠。
2、還款方式
雖然房貸支持的還款方式很多，但是不同的銀行對(duì)不同的客戶(hù)可能有不一樣，也許指定你只能用某種方式還款，大家要選擇適合自己的還款方式，因?yàn)椴煌倪€款在利息上會(huì)有差別，比如等額本金和等額本息。
3、調(diào)息方案
銀行可在合同期內(nèi)按月、按季或按年進(jìn)行調(diào)整，也可采用固定利率方式，不同的銀行規(guī)定不同，可以與客戶(hù)商量，建議提前了解一些相關(guān)的內(nèi)容再與銀行溝通，有的允許客戶(hù)選擇，有的則對(duì)客戶(hù)執(zhí)行同一調(diào)息方式，可以選擇適合自己的。
4、罰息
現(xiàn)在銀行已經(jīng)可以自主決定房貸罰息利率的權(quán)利，每個(gè)銀行的規(guī)定不同，一般會(huì)在借款合同中載明的借款利率水平上，加收30%至50%，雖然很多人并不會(huì)逾期，但是難免會(huì)出現(xiàn)忘記還款情況，所以盡量選擇罰息低一點(diǎn)的準(zhǔn)沒(méi)錯(cuò)。
提前還貸可以申請(qǐng)幾次？
一般情況下房貸提前還款也是有次數(shù)限制的，大多數(shù)銀行都是規(guī)定了一年之內(nèi)辦理房貸提前還款只能辦理1次，部分銀行則是規(guī)定了一年內(nèi)提前還貸款的次數(shù)不能超過(guò)2次。不同銀行對(duì)于房貸提前還款的次數(shù)規(guī)定是不一樣的。具體如下：
【1】工商銀行：沒(méi)有明確的房貸提前還款次數(shù)限制，一般是1至2次左右，不同地區(qū)的工行有所差別，要以貸款合同約定的為準(zhǔn)。
【2】中國(guó)銀行：房貸提前還款一年多不能超過(guò)2次，并且必須要房貸還款滿(mǎn)6個(gè)月只有才能申請(qǐng)?zhí)崆斑€款，每次還款的額度不能低于1萬(wàn)元，必須要以萬(wàn)元的整數(shù)倍遞增。
【3】郵儲(chǔ)銀行：一年內(nèi)只能辦理2次房貸提前廥，房貸提前還款的金額必須以1000元的整數(shù)倍來(lái)遞增，金額必須要超過(guò)1萬(wàn)元。
【4】浦發(fā)銀行：每年可以辦理1—2次房貸提前還款的手續(xù)，若是當(dāng)年提前還貸的次數(shù)達(dá)標(biāo)了，當(dāng)年是無(wú)法繼續(xù)提前還款的。
【5】建設(shè)銀行：沒(méi)有房貸提前還款次數(shù)的限制，用戶(hù)可以隨時(shí)申請(qǐng)房貸提前還款業(yè)務(wù)的辦理。
如果您買(mǎi)房，已經(jīng)想好了要大額首付或者全款的話，您就盡量選全款，因?yàn)槲覈?guó)多數(shù)地區(qū)執(zhí)行的是首套房和二套房的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，是認(rèn)房，認(rèn)貸，認(rèn)相應(yīng)的貸款記錄。如果您因?yàn)橐惶變r(jià)值不高的房子用掉了您人生次貸款的話，那么您房貸記錄相應(yīng)就會(huì)產(chǎn)生了，不管您這套房子還清貸款還是沒(méi)有還清貸款。你都有相應(yīng)的貸款記錄了，這就導(dǎo)致您在此置業(yè)買(mǎi)房的時(shí)候，即便您原來(lái)的房子賣(mài)了，即便你原來(lái)的貸款還清了但是您曾經(jīng)有過(guò)相應(yīng)的貸款記錄，您在買(mǎi)房的時(shí)候也會(huì)被計(jì)算為二套貸款。二套貸款意味著什么，首付比例進(jìn)行大幅地上浮，而且，利率他也要提高。
所以，請(qǐng)珍惜您自己的首套房的貸款指標(biāo)。