面對高昂的房價，很多人都不可能一次性付清，貸款買房成了他們的。在貸款時，科學(xué)選擇貸款額度，有利于花少的錢做正確的事。每一個購房者的經(jīng)濟(jì)條件是不一樣的，需要根據(jù)實際情況來選擇。下面來看看，到底買房貸款多少年合適。

1、收入水平根據(jù)個人家庭收入，一般說來，貸款額度越短，借款人對支付利息就越少，但每月的還款額度越高，還款壓力越大；相反，貸款的壽命越長，借款人的利息就越高，但每月的還款額度會減少，還款壓力會相應(yīng)減少房貸。個人住房按揭付款和每月的家庭可支配收入比控制在28％-35％。

2、資本成本有渠道的人，長期貸款肯定更有利，這樣可以自由支配資金。而對沒做其他的來說，為了避免過多的利息支付，短期貸款更為合適。

3、住房價格不能超過實際還款能力雖然說，花明天的錢做今天的事，這種消費(fèi)理念已被普遍接受，但貸款買房必須得控制在償債能力范圍內(nèi)。普通購房者的購房價格不應(yīng)超過家庭年收入的6倍，每月還款不應(yīng)超過月收入的60％。對于性購房者來說，要充分考慮資金的成本，因為的貸款利率不是一成不變的。

4、首付款不少就好了首付款多少，決定著以后還貸的金額。如果金額較小，可以用其他資金進(jìn)行。如果買家有多余的存款和其他良好的方式可以選擇首付款，因為其他回報可能會超過貸款利息。如果沒有好的方式，超出存款或選擇支付首付款，因為貸款利息遠(yuǎn)高于存款利息。

5、還款期限宜適當(dāng)，貸款期限的多少，決定著每月還款額度的多少。要根據(jù)自己的未來收入和支出情況，來選擇還款期限。同樣數(shù)額的貸款，選擇十年的還款期超過二十年的選擇，但總金額需償還不到二十年。專家分析，購房貸款在15到20年內(nèi)一般都是合適的。

1.填寫貸款申請表格；

2.提供相關(guān)申請材料；

3.提交申請表格和材料到貸款機(jī)構(gòu)；

4.等待機(jī)構(gòu)審核和評估；

5.審核通過后，簽訂貸款合同；

6.資金打入借款人指定賬戶。

無抵押貸款的利弊

無抵押貸款的利弊主要體現(xiàn)在以下幾個方面：

-優(yōu)勢：無需提供抵押物，辦理手續(xù)相對簡便；

-劣勢：利率一般較高，借款額度通常較小。借款人應(yīng)根據(jù)自身需求和能力進(jìn)行權(quán)衡。

遞交材料，提出申請

房屋貸款抵押變更的手續(xù)在遞交材料和提出申請方面相對較為簡單。申請人需要準(zhǔn)備抵押房產(chǎn)的有權(quán)處分人和其他權(quán)利人出具的同意抵押的書面證明，同時提供房產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)出具的評估報告和其他規(guī)定的文件和資料。申請人需要確保銀行同意抵押變更，并進(jìn)行變更登記。

簽抵押合同辦抵押登記

在房屋貸款抵押變更的手續(xù)中，簽署抵押合同并辦理抵押登記是必要的步驟。抵押合同的變更需要滿足以下條件：原先已存在有效的合同關(guān)系；合同的內(nèi)容發(fā)生了變更；經(jīng)當(dāng)事人協(xié)商一致，或根據(jù)法律直接規(guī)定的情況下進(jìn)行變更。在簽署抵押合同并辦理抵押登記時，申請人需要提供相關(guān)的證明材料和文件。

申請變更銀行抵押貸款

申請人可以選擇直接到銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)申請變更銀行抵押貸款的手續(xù)。也可以委托他人代辦銀行卡并辦理變更手續(xù)。在辦理手續(xù)時，申請人需要前往銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)簽訂授權(quán)委托書，或者選擇在授權(quán)的經(jīng)辦行進(jìn)行申請。

辦理與銀行抵押變更手續(xù)

辦理與銀行抵押變更手續(xù)時，需要注意一些問題。在抵押期間，如果沒有銀行的證明，房產(chǎn)證上的一切信息都無法進(jìn)行變更。除非銀行同意出具證明材料，通常情況下銀行是不會提供的。在房屋貸款抵押變更中，原產(chǎn)權(quán)人和變更后的產(chǎn)權(quán)人不同，原抵押人和現(xiàn)在的抵押人也不同，這需要在辦理手續(xù)時進(jìn)行相應(yīng)的變更。