信用貸,即無抵押型,直接憑個人征信進行貸款,一個人可貸30萬元,還款期限長為5年,年利率普遍在4%左右。
申請資料:
除需提供個人身份證明(身份證,居住證,戶口本,結(jié)婚證)等信息外,還需提供穩(wěn)定的住址證明、房屋租賃合同、水電繳納單、物業(yè)管理、穩(wěn)定的收入來源證明、銀行流水單、勞動合同等等相關(guān)證明。
同時,還必須要有良好的信用記錄,這些嚴(yán)格的審核手續(xù),有效的規(guī)避個人信用貸款的高風(fēng)險。
貸款的具體步驟、申請條件、利率、申請額度等針對每個人或者企業(yè)的情況各不一樣。一般具體的貸款利率是由多種因素決定的,如申請人的個人或企業(yè)的資質(zhì)、抵質(zhì)押物等擔(dān)保情況、資金機構(gòu)的性質(zhì)等。 不同的申請人和貸款類型所需提供的申請資料是不一樣的。常見的個人資料如:身份證明、工作證明、居住證明等;企業(yè)申請資料如:營業(yè)執(zhí)照、財務(wù)報表、貸款卡等;抵押貸款如房產(chǎn)、汽車等財力證明;信用貸款如收入證明、銀行卡對帳單等。
貸款利弊:
從有無抵押物來看,無抵押貸款不需實物做抵押,抵押貸款需要房產(chǎn)做抵押,并要求房產(chǎn)是全款購買或是貸款已結(jié)清;
從貸款金額來看,無抵押貸款一般可以貸到流水證明的10-15倍,一般為30到40萬,抵押貸款的金額一般為所抵押房產(chǎn)評估價的七成,可達(dá)上千萬,抵押貸款優(yōu)勢明顯;
從貸款利率來看,無抵押貸款的利率一般為7.9%-9.9%,抵押貸款的利率一般為基準(zhǔn)利率5.94%,低于無抵押貸款;
從貸款年限來看,無抵押貸款長可貸到4年,抵押貸款可貸到20年,抵押貸款勝出;
從放款時間來看,無抵押貸款審核成功后,當(dāng)天即可放款,抵押貸款一般需要10個工作日,無抵押貸款勝出;
從借款人審核嚴(yán)格程度上來看,無抵押貸款因為沒有抵押物,所以對借款人資質(zhì)審核非常嚴(yán)格,抵押貸款相對于無抵押貸款,對借款人的審核略寬松一些;
從是否需要用途證明來看,無抵押貸款不需要借款人提供用途證明,而抵押貸款需借款人提供用途證明,并且只有提供購房、購車、留學(xué)、裝修等證明銀行才允以辦理,可見,無抵押貸款資金用途相對廣泛些;
從可操作銀行來看,無抵押貸款只有個別外資銀行和內(nèi)資銀行才可以操作,而抵押貸款則相對普遍,內(nèi)外資銀行均可操作。
提高信用貸成功率的技巧:
1. 減少個人負(fù)債率:如果負(fù)債率超過50%,說明用戶的還款能力存在風(fēng)險,個人經(jīng)濟狀況不佳。要解決高負(fù)債率問題,的方法是提前還款,或者注銷一些平常不常用的貸款平臺,這樣可以有效提高貸款申請的成功率。
2. 養(yǎng)好個人征信:個人征信是申請貸款成功的重要因素之一,不僅信用貸,許多貸款產(chǎn)品都要求用戶的個人征信達(dá)到標(biāo)準(zhǔn),無不良逾期記錄。如果用戶有逾期,且當(dāng)前欠款未還清,這種情況申請借錢可能會被平臺質(zhì)疑經(jīng)濟實力和還款能力,即使申請了,成功的幾率也較小。
3. 選擇門檻低的平臺貸款:如果借門檻高的平臺容易被拒絕,用戶應(yīng)選擇門檻低的平臺借款,提高貸款成功率。,比如說360借條,該平臺門檻低,放款快,利率低,額度高,可借20W。資質(zhì)一般的用戶也有5000-5W左右的額度。一次授信后,額度可以循環(huán)使用,非常適合資質(zhì)一般的用戶在急需資金周轉(zhuǎn)時使用。貸款隨借隨還,利息和本金透明化。
4. 完善個人信息:如果提供的個人信息能夠證明用戶具備充足的還款能力和穩(wěn)定的收入來源,即使個人征信存在不良記錄,也有資格申請貸款成功。