銀行信用貸款,一般需滿足的基本條件為:
在貸款銀行所在城市工作滿半年,社?;蚬e金連續(xù)不斷繳滿一年。在此基礎上,銀行將從三個維度(優(yōu)質行業(yè)、本科學歷、房貸記錄)為客戶評分。
例如某銀行將客戶分為四類,其中一類客戶:優(yōu)質行業(yè)或一般行業(yè),擁有本科學歷,有房貸記錄;二類客戶:優(yōu)質行業(yè)正式員工或從事潛在高風險行業(yè),但有本科學歷和房貸記錄;三類客戶:一般行業(yè)員工或潛在高風險行業(yè)加本科學歷或者加房貸記錄;四類客戶:潛在高風險行業(yè)員工。一般而言,一類客戶能申請到的額度多,四類客戶額度甚至無法申請信用貸款。
貸款陷阱:
1.公司名頭比較夸大,所謂的"某某貸款集團" 等,甚至有個別還提供營業(yè)執(zhí)照復印件,造假痕跡十分明顯;
2.一般只提供手機號、聯系人和QQ,無固定電話,無具體辦公地址;
3.一般都說明公司在全國各大中城市均設有分支機構,各地都可以方便的辦理業(yè)務;
4.放貸條件十分寬松,手續(xù)簡便,只需提供基本資料,無需抵押。
5.利率低到誘人,月息只要1%-3%;
6.當借款人聯系后,騙子們會找出各種理由要求先收取前期費用(如預付利息等)。
貸款利弊:
從有無抵押物來看,無抵押貸款不需實物做抵押,抵押貸款需要房產做抵押,并要求房產是全款購買或是貸款已結清;
從貸款金額來看,無抵押貸款一般可以貸到流水證明的10-15倍,一般為30到40萬,抵押貸款的金額一般為所抵押房產評估價的七成,可達上千萬,抵押貸款優(yōu)勢明顯;
從貸款利率來看,無抵押貸款的利率一般為7.9%-9.9%,抵押貸款的利率一般為基準利率5.94%,低于無抵押貸款;
從貸款年限來看,無抵押貸款長可貸到4年,抵押貸款可貸到20年,抵押貸款勝出;
從放款時間來看,無抵押貸款審核成功后,當天即可放款,抵押貸款一般需要10個工作日,無抵押貸款勝出;
從借款人審核嚴格程度上來看,無抵押貸款因為沒有抵押物,所以對借款人資質審核非常嚴格,抵押貸款相對于無抵押貸款,對借款人的審核略寬松一些;
從是否需要用途證明來看,無抵押貸款不需要借款人提供用途證明,而抵押貸款需借款人提供用途證明,并且只有提供購房、購車、留學、裝修等證明銀行才允以辦理,可見,無抵押貸款資金用途相對廣泛些;
從可操作銀行來看,無抵押貸款只有個別外資銀行和內資銀行才可以操作,而抵押貸款則相對普遍,內外資銀行均可操作。
沒有資產抵押也可以在銀行申請貸款,銀行貸款的種類有很多,除了抵押貸款,還提供純信用貸款,以下是信用貸需要達成的條件:
1. 年滿十八周歲,具有完全民事能力,個人信用良好。
2. 不能有逾期記錄和不良負面信用記錄,沒有金融經濟方面財產糾紛和案底。
3. 有合法又穩(wěn)定的工作收入來源,具備按時償還本金利息的還款能力。
4. 能夠提供經濟收入證明,個人身份,當地戶口本暫住證。