個人貸款(Personal loans)(簡稱“個貸”)又稱零售貸款業(yè)務,是第二次世界大戰(zhàn)后在西方國家興起的,經過幾十年的發(fā)展,已成為一項重要的貸款業(yè)務。戰(zhàn)后西方零售貸款迅速發(fā)展的主要原因在于:一是各金融機構之間競爭日趨激烈,認識到零售業(yè)務的重要性;二是戰(zhàn)后西方經濟發(fā)展比較穩(wěn)定,個人收入提高,人們樂于利用貸款進行消費;三是各種征信機構大量出現(xiàn),使銀行可以方便、快捷地了解借款人的信用狀況。
證券交易商融資
證券交易商融資用于為政府和私人證券的交易商提供短期融資,供其購買新證券及持有現(xiàn)有的證券組合,直到出售給客戶或證券到期。這種貸款由交易商持有的政府證券作抵押,質量很高。同時,證券交易商的貸款期限一般都很短,從隔夜到幾天,如果信貸市場緊縮,銀行能夠迅速收回資金,或者以更高的利率發(fā)放新貸款。
結算借款:銀行托收的,可申請托收承付結算借款。借款金額通常按托收金額和商定的折扣率進行計算,大致相當于發(fā)出商品銷售成本加代墊運雜費。企業(yè)的貨款收回后,銀行將自行扣回其借款。
個人循環(huán)貸款是指由自然人提出申請,并提供符合銀行規(guī)定的擔?;蛐庞脳l件(一般以房產作為抵押),經銀行審批同意,對借款人進行額度授信,借款人可在額度有效期內隨借隨還、循環(huán)使用的一種個人貸款業(yè)務。
優(yōu)勢:
◆ 余額控制,循環(huán)使用:該貸款為余額控制,在額度和期限內,借款人可以自行搭配每次使用的金額,貸款歸還后,可以繼續(xù)循環(huán)使用,直至達到余額或期滿;
◆ 超高額度:貸款額度僅受借款人資信及擔保方式限制,貸款額度可達房產評估值的7成,遠高于信用卡的透支額度;
◆ 隨借隨還、用款靈活:客戶可隨時辦理,方式靈活,還款亦然;
◆ 利息的節(jié)約:貸款利息為銀行基準利率(5.31%-5.94%),客戶在獲得額度時并不計息,只有在實際用款時才按實際天數(shù)計算,客戶用款的成本得到限度的節(jié)約;
◆ 理財功能:按需使用,既解決客戶短期周轉困難,又不增加使用外貸款利息。