借款合同是要式合同,通常都應(yīng)當(dāng)采用書面形式以固定雙方當(dāng)事人的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。
借款合同的內(nèi)容包括:
(一)借款種類,例如,長期借款或者短期借款等;
(二)幣種,是人民幣還是外幣;
(三)用途,即借款使用的目的;
(四)數(shù)額,即借款的數(shù)量;
(五)利率,是借款人和貸款人約定的應(yīng)當(dāng)收取的利息與出借資金的比率;
(六)期限,是借款人在合同中約定的償還借款的時(shí)間;
(七)還款方式,是貸款人和借款人約定以什么結(jié)算方式償還借款給貸款人。
中國個(gè)人貸款的現(xiàn)狀及其前景展望
1.個(gè)人貸款的品種還不豐富,不能滿足不同收入水平個(gè)人的融資需要;
2.傳統(tǒng)的消費(fèi)觀念是個(gè)人貸款發(fā)展的一大障礙;
3.社會保障體系尚不完善,抑制了人們對個(gè)人貸款的需求;
4.有效的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制尚未建立;
5.缺乏幫助銀行控制、化解個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)的外部機(jī)制;
6.個(gè)人貸款前途光明、道路曲折。
期限和利率
1、貸款期限可根據(jù)實(shí)際情況,合理確定,但長不得超過30年;
2、貸款利率按人民銀行有關(guān)利率政策規(guī)定執(zhí)行。
消費(fèi)貸款利率的確定主要包括:
1)年百分率法
2)單一利率法
3)貼現(xiàn)率法
4)追加貸款率法
5)補(bǔ)償余額要求。
審查
(1)客戶提交的材料是否齊全,加蓋的公章是否清晰,貸款企業(yè)名稱與營業(yè)執(zhí)照是否相符,材料的完整性、合法性、規(guī)范性、真實(shí)性、有效性。
(2)信貸業(yè)務(wù)的幣種、期限、金額、擔(dān)保方式、借款用途與協(xié)商的內(nèi)容。
是否相符。
(3)信貸業(yè)務(wù)申請用途、期限、金額、擔(dān)保方式及委托代理人基本情況與股東會決議或董事會決議是否一致。在有關(guān)決議上的簽章人是否符合公司章程組織文件規(guī)定。
(4)經(jīng)年審合格的營業(yè)執(zhí)照及其他有效證明。
(5)抵押或保證材料的審查,抵押物是否充足,保證人是否有能力足額保證??蛻羯暾埐牧蠈徍撕螅绮牧喜蝗?,經(jīng)辦人需將申請材料退還客戶,并做好解釋工作。如材料齊全,再核對原件并由客戶在影印件上簽署原件與復(fù)印件一致的簽名。確認(rèn)后再填寫《信貸業(yè)務(wù)評價(jià)交接單》。進(jìn)入調(diào)查階段,應(yīng)在半個(gè)工作日內(nèi)完成。