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2024-11-24 06:00:01  254次瀏覽 次瀏覽
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借款合同的特征是:

(一)借款合同的標的物為貨幣。貨幣本身是消費物,一經(jīng)使用即被消耗,原物不再存在。所以,借款人在借到款項投入使用后,無法再向貸款人返還“原來”的借款,在合同到期時只能返還給貸款人同種貨幣的款項本息;

(二)借款合同是轉(zhuǎn)讓借款所有權(quán)的合同,貨幣是消耗物,在借款合同中,借款一旦交付借款人,則該款項即歸借款人使用并所有,貸款人對該款項的所有權(quán)則轉(zhuǎn)化為合同到期時主張借款人償還借款本息的請求權(quán);

(三)借款合同一般是有償合同,除法律另有規(guī)定外,都向借款人按一定標準收取利息。利息是借款人取得并使用借款的對價,故借款合同是有償合同。自然人之間借款對利息如無約定或約定不明確的,視為不支付利息;

(四)借款合同一般是諾成、雙務(wù)合同,自然人之間的口頭借款合同要求是實踐性合同。

借款合同禁止利息先扣的規(guī)定

借款合同禁止利息先扣。所謂利息先扣,是在貸款人發(fā)放借款之時,就將一部分利息在本金中預(yù)先扣除的做法。利息先扣的問題在于,在支付本金時就預(yù)先扣除一部分利息,使借款人從一開始就沒有得到全部的借款數(shù)額。例如,借款100萬元,約定月息百分之二為2萬元,在支付本金時,只支付88萬元,其余12萬元作為六個月的利息預(yù)先扣除,借款人實際使用的借款金額就是88萬元。

當事人約定利息先扣的,在法律上不具有效力,其辦法是按照實際借款數(shù)額認定借款本金并計算利息。如上例,貸款人出借借款利息先扣12萬元,實際支付88萬元,就按照88萬元計算本金,月息二分,為1.76萬元。

用途

個人貸款就是貸款人(一般商業(yè)銀行)向消費者個人或者居民家庭提供的,用于個人消費、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款,并規(guī)定貸款利息,并約定按期還本付息的,用于購買自用住房、消費或者小額投資經(jīng)營的貸款。各家銀行所提供的個人貸款不盡相同。

特點

1.利率水平高;

2.規(guī)模呈現(xiàn)周期性;

3.借款人缺乏利率彈性。

期限和利率

1、貸款期限可根據(jù)實際情況,合理確定,但長不得超過30年;

2、貸款利率按人民銀行有關(guān)利率政策規(guī)定執(zhí)行。

消費貸款利率的確定主要包括:

1)年百分率法

2)單一利率法

3)貼現(xiàn)率法

4)追加貸款率法

5)補償余額要求。

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