借款合同，是指借款人向貸款人借款，到期返還借款并支付利息的合同。借款人是借進(jìn)款項的一方當(dāng)事人，可以是自然人、法人或非法人組織，法律對借款人的資格并未作任何限制。貸款人是借出款項的一方當(dāng)事人，可以是適格貸款人的法人即商業(yè)銀行、信托投資公司等經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，有經(jīng)營金融業(yè)務(wù)資格的金融機(jī)構(gòu)，其他民事主體也可以進(jìn)行民間借貸，也是合格的貸款人。

借款合同禁止利息先扣的規(guī)定

借款合同禁止利息先扣。所謂利息先扣，是在貸款人發(fā)放借款之時，就將一部分利息在本金中預(yù)先扣除的做法。利息先扣的問題在于，在支付本金時就預(yù)先扣除一部分利息，使借款人從一開始就沒有得到全部的借款數(shù)額。例如，借款100萬元，約定月息百分之二為2萬元，在支付本金時，只支付88萬元，其余12萬元作為六個月的利息預(yù)先扣除，借款人實(shí)際使用的借款金額就是88萬元。

當(dāng)事人約定利息先扣的，在法律上不具有效力，其辦法是按照實(shí)際借款數(shù)額認(rèn)定借款本金并計算利息。如上例，貸款人出借借款利息先扣12萬元，實(shí)際支付88萬元，就按照88萬元計算本金，月息二分，為1.76萬元。

申請程序

1、簽定認(rèn)購書：客戶與已和銀行簽約的房地產(chǎn)開發(fā)公司簽定認(rèn)購書，并向房地產(chǎn)開發(fā)公司交納首期購房款；

2、辦理申請：客戶到銀行委托的律師事務(wù)所辦理按揭申請手續(xù),包括交驗個人資料、交納各項費(fèi)用、填寫法律文件；

3、貨款審查：律師事務(wù)所對客戶申請進(jìn)行初審，之后由銀行進(jìn)行審批；若審查不合格，退回客戶資料和所收取的費(fèi)用；

4、其他法律手續(xù)：律師事務(wù)所代辦保險、公證及抵押物的抵押登記、備案；

5、貸款的發(fā)放：銀行將貸款款項劃至發(fā)展商帳戶，并通知客戶開始供樓。

客戶提交材料

申請人的身份證明材料，包括有效居民身份證，戶口薄，居住證明。有配偶的，應(yīng)同時提供結(jié)婚證，配偶的居民身份證及相關(guān)身份證明材料。

（1）、個體業(yè)主的營業(yè)執(zhí)照和納稅憑證等。

（2）、所申請的貸款要求提供擔(dān)保的（含抵押、保證）應(yīng)提交擔(dān)保材料。