借款合同禁止利息先扣的規(guī)定
借款合同禁止利息先扣。所謂利息先扣,是在貸款人發(fā)放借款之時(shí),就將一部分利息在本金中預(yù)先扣除的做法。利息先扣的問題在于,在支付本金時(shí)就預(yù)先扣除一部分利息,使借款人從一開始就沒有得到全部的借款數(shù)額。例如,借款100萬元,約定月息百分之二為2萬元,在支付本金時(shí),只支付88萬元,其余12萬元作為六個(gè)月的利息預(yù)先扣除,借款人實(shí)際使用的借款金額就是88萬元。
當(dāng)事人約定利息先扣的,在法律上不具有效力,其辦法是按照實(shí)際借款數(shù)額認(rèn)定借款本金并計(jì)算利息。如上例,貸款人出借借款利息先扣12萬元,實(shí)際支付88萬元,就按照88萬元計(jì)算本金,月息二分,為1.76萬元。
中國個(gè)人貸款已在深圳試點(diǎn)推行,希望能刺激中國的金融行業(yè)更多渠道的發(fā)展,多方向,多樣化發(fā)展。
在北京也出現(xiàn)了非銀行性質(zhì)的專業(yè)金融機(jī)構(gòu),它們提供專業(yè)的小額個(gè)人信用貸款服務(wù),堪稱為業(yè)內(nèi)先河,其理財(cái)產(chǎn)品也在不斷完善中,費(fèi)率也與能夠提供信用貸款的銀行相仿。
中國個(gè)人貸款產(chǎn)生和發(fā)展的背景
1.居民個(gè)人收入顯著提高,居民儲蓄迅速增長;
2.居民的消費(fèi)結(jié)構(gòu)、生活方式發(fā)生了革命性的變革;
3.政府對個(gè)人貸款持積極的態(tài)度;
4.承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)以獲得高收益的個(gè)人貸款對銀行具有相當(dāng)?shù)奈Γ?/p>
二、個(gè)人汽車消費(fèi)貸款
三、個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款
四、個(gè)人經(jīng)營性貸款
五、個(gè)人有價(jià)單證質(zhì)押貸款
六、個(gè)人小額信用貸款
個(gè)人小額信用貸款是銀行或其它金融機(jī)構(gòu)向資信良好的借款人發(fā)放的無需提供擔(dān)保的人民幣信用貸款。以個(gè)人信用及還款能力為基礎(chǔ),額度一般不會超過10-20萬,借款期是1-2年不等。
七、個(gè)人非住宅抵押貸款
1.分期還款的貸款
2.一次性還款的貸款
3.信用卡貸款 :信用卡是指任何可以隨時(shí)和反復(fù)用來借款或以信用形式購買商品及服務(wù)的卡、磁盤和其他工具。
個(gè)人貸款用途應(yīng)該注意哪些問題?
1、個(gè)人貸款要有明確用途,且應(yīng)符合法律法規(guī)規(guī)定和國家有關(guān)政策,交易背景真實(shí),不得虛構(gòu)交易背景和貸款用途;
2、個(gè)人貸款的使用應(yīng)遵循誠信原則,符合借款合同中約定的用途,根據(jù)國家現(xiàn)行規(guī)定,貸款資金不得違規(guī)進(jìn)入股市、房地產(chǎn)開發(fā)等國家明令禁止進(jìn)入的領(lǐng)域;
3、貸款購買住房的,應(yīng)按照國家規(guī)定申請個(gè)人住房貸款,根據(jù)國家現(xiàn)行規(guī)定,消費(fèi)性貸款禁止用于購買住房。