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2024-11-25 10:00:01  393次瀏覽 次瀏覽
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借款合同的特征是:

(一)借款合同的標(biāo)的物為貨幣。貨幣本身是消費(fèi)物,一經(jīng)使用即被消耗,原物不再存在。所以,借款人在借到款項(xiàng)投入使用后,無法再向貸款人返還“原來”的借款,在合同到期時只能返還給貸款人同種貨幣的款項(xiàng)本息;

(二)借款合同是轉(zhuǎn)讓借款所有權(quán)的合同,貨幣是消耗物,在借款合同中,借款一旦交付借款人,則該款項(xiàng)即歸借款人使用并所有,貸款人對該款項(xiàng)的所有權(quán)則轉(zhuǎn)化為合同到期時主張借款人償還借款本息的請求權(quán);

(三)借款合同一般是有償合同,除法律另有規(guī)定外,都向借款人按一定標(biāo)準(zhǔn)收取利息。利息是借款人取得并使用借款的對價,故借款合同是有償合同。自然人之間借款對利息如無約定或約定不明確的,視為不支付利息;

(四)借款合同一般是諾成、雙務(wù)合同,自然人之間的口頭借款合同要求是實(shí)踐性合同。

借款合同是要式合同,通常都應(yīng)當(dāng)采用書面形式以固定雙方當(dāng)事人的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。

借款合同的內(nèi)容包括:

(一)借款種類,例如,長期借款或者短期借款等;

(二)幣種,是人民幣還是外幣;

(三)用途,即借款使用的目的;

(四)數(shù)額,即借款的數(shù)量;

(五)利率,是借款人和貸款人約定的應(yīng)當(dāng)收取的利息與出借資金的比率;

(六)期限,是借款人在合同中約定的償還借款的時間;

(七)還款方式,是貸款人和借款人約定以什么結(jié)算方式償還借款給貸款人。

中國個人貸款的現(xiàn)狀及其前景展望

1.個人貸款的品種還不豐富,不能滿足不同收入水平個人的融資需要;

2.傳統(tǒng)的消費(fèi)觀念是個人貸款發(fā)展的一大障礙;

3.社會保障體系尚不完善,抑制了人們對個人貸款的需求;

4.有效的風(fēng)險管理機(jī)制尚未建立;

5.缺乏幫助銀行控制、化解個人貸款風(fēng)險的外部機(jī)制;

6.個人貸款前途光明、道路曲折。

保證

借款人不能足額提供抵押(質(zhì)押)時,應(yīng)有貸款人認(rèn)可的第三方提供承擔(dān)連帶責(zé)任的保證。保證人是法人的,必須具有代為償還全部貸款本息的能力,且在銀行開立有存款帳戶。保證人為自然人的,本息有固定經(jīng)濟(jì)來源,具有足夠代償能力,并且在貸款銀行存有一定數(shù)額的保證金;保證人與債權(quán)人應(yīng)當(dāng)以書面形式訂立保證合同。保證人發(fā)生變更的,必須按照規(guī)定辦理變更擔(dān)保手續(xù),未經(jīng)貸款人認(rèn)可,原保證合同不得撤銷。

是指貸款人在借款人尚未取得所購房屋產(chǎn)權(quán)的基礎(chǔ)上,要求借款人提供具有代為清償能力的第三方連帶責(zé)任保證人作為貸款擔(dān)保而向借款人發(fā)放的貸款。當(dāng)前,一般要求所購房屋的開發(fā)商為擔(dān)保人。

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