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2024-11-25 12:00:01  266次瀏覽 次瀏覽
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借款合同的特征是:

(一)借款合同的標(biāo)的物為貨幣。貨幣本身是消費物,一經(jīng)使用即被消耗,原物不再存在。所以,借款人在借到款項投入使用后,無法再向貸款人返還“原來”的借款,在合同到期時只能返還給貸款人同種貨幣的款項本息;

(二)借款合同是轉(zhuǎn)讓借款所有權(quán)的合同,貨幣是消耗物,在借款合同中,借款一旦交付借款人,則該款項即歸借款人使用并所有,貸款人對該款項的所有權(quán)則轉(zhuǎn)化為合同到期時主張借款人償還借款本息的請求權(quán);

(三)借款合同一般是有償合同,除法律另有規(guī)定外,都向借款人按一定標(biāo)準(zhǔn)收取利息。利息是借款人取得并使用借款的對價,故借款合同是有償合同。自然人之間借款對利息如無約定或約定不明確的,視為不支付利息;

(四)借款合同一般是諾成、雙務(wù)合同,自然人之間的口頭借款合同要求是實踐性合同。

期限和利率

1、貸款期限可根據(jù)實際情況,合理確定,但長不得超過30年;

2、貸款利率按人民銀行有關(guān)利率政策規(guī)定執(zhí)行。

消費貸款利率的確定主要包括:

1)年百分率法

2)單一利率法

3)貼現(xiàn)率法

4)追加貸款率法

5)補償余額要求。

客戶提交材料

申請人的身份證明材料,包括有效居民身份證,戶口薄,居住證明。有配偶的,應(yīng)同時提供結(jié)婚證,配偶的居民身份證及相關(guān)身份證明材料。

(1)、個體業(yè)主的營業(yè)執(zhí)照和納稅憑證等。

(2)、所申請的貸款要求提供擔(dān)保的(含抵押、保證)應(yīng)提交擔(dān)保材料。

保證

借款人不能足額提供抵押(質(zhì)押)時,應(yīng)有貸款人認(rèn)可的第三方提供承擔(dān)連帶責(zé)任的保證。保證人是法人的,必須具有代為償還全部貸款本息的能力,且在銀行開立有存款帳戶。保證人為自然人的,本息有固定經(jīng)濟來源,具有足夠代償能力,并且在貸款銀行存有一定數(shù)額的保證金;保證人與債權(quán)人應(yīng)當(dāng)以書面形式訂立保證合同。保證人發(fā)生變更的,必須按照規(guī)定辦理變更擔(dān)保手續(xù),未經(jīng)貸款人認(rèn)可,原保證合同不得撤銷。

是指貸款人在借款人尚未取得所購房屋產(chǎn)權(quán)的基礎(chǔ)上,要求借款人提供具有代為清償能力的第三方連帶責(zé)任保證人作為貸款擔(dān)保而向借款人發(fā)放的貸款。當(dāng)前,一般要求所購房屋的開發(fā)商為擔(dān)保人。

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