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2024-11-24 06:00:01  333次瀏覽 次瀏覽
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借款合同的特征是:

(一)借款合同的標(biāo)的物為貨幣。貨幣本身是消費(fèi)物,一經(jīng)使用即被消耗,原物不再存在。所以,借款人在借到款項(xiàng)投入使用后,無法再向貸款人返還“原來”的借款,在合同到期時(shí)只能返還給貸款人同種貨幣的款項(xiàng)本息;

(二)借款合同是轉(zhuǎn)讓借款所有權(quán)的合同,貨幣是消耗物,在借款合同中,借款一旦交付借款人,則該款項(xiàng)即歸借款人使用并所有,貸款人對(duì)該款項(xiàng)的所有權(quán)則轉(zhuǎn)化為合同到期時(shí)主張借款人償還借款本息的請(qǐng)求權(quán);

(三)借款合同一般是有償合同,除法律另有規(guī)定外,都向借款人按一定標(biāo)準(zhǔn)收取利息。利息是借款人取得并使用借款的對(duì)價(jià),故借款合同是有償合同。自然人之間借款對(duì)利息如無約定或約定不明確的,視為不支付利息;

(四)借款合同一般是諾成、雙務(wù)合同,自然人之間的口頭借款合同要求是實(shí)踐性合同。

借款合同是要式合同,通常都應(yīng)當(dāng)采用書面形式以固定雙方當(dāng)事人的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。

借款合同的內(nèi)容包括:

(一)借款種類,例如,長(zhǎng)期借款或者短期借款等;

(二)幣種,是人民幣還是外幣;

(三)用途,即借款使用的目的;

(四)數(shù)額,即借款的數(shù)量;

(五)利率,是借款人和貸款人約定的應(yīng)當(dāng)收取的利息與出借資金的比率;

(六)期限,是借款人在合同中約定的償還借款的時(shí)間;

(七)還款方式,是貸款人和借款人約定以什么結(jié)算方式償還借款給貸款人。

個(gè)人貸款,又稱零售貸款業(yè)務(wù),經(jīng)過幾十年的發(fā)展,已成為一項(xiàng)重要的貸款業(yè)務(wù)。個(gè)人貸款是指銀行或其他金融機(jī)構(gòu)向符合貸款條件的自然人發(fā)放的用于個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等用途的本、外幣貸款。貸款人發(fā)放個(gè)人住房貸款時(shí),借款人必須提供擔(dān)保。借款人到期不能償還貸款本息的,貸款人有權(quán)依法處理其抵押物或質(zhì)物,或由保證人承擔(dān)償還本息的連帶責(zé)任。

中國(guó)個(gè)人貸款已在深圳試點(diǎn)推行,希望能刺激中國(guó)的金融行業(yè)更多渠道的發(fā)展,多方向,多樣化發(fā)展。

在北京也出現(xiàn)了非銀行性質(zhì)的專業(yè)金融機(jī)構(gòu),它們提供專業(yè)的小額個(gè)人信用貸款服務(wù),堪稱為業(yè)內(nèi)先河,其理財(cái)產(chǎn)品也在不斷完善中,費(fèi)率也與能夠提供信用貸款的銀行相仿。

中國(guó)個(gè)人貸款產(chǎn)生和發(fā)展的背景

1.居民個(gè)人收入顯著提高,居民儲(chǔ)蓄迅速增長(zhǎng);

2.居民的消費(fèi)結(jié)構(gòu)、生活方式發(fā)生了革命性的變革;

3.政府對(duì)個(gè)人貸款持積極的態(tài)度;

4.承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)以獲得高收益的個(gè)人貸款對(duì)銀行具有相當(dāng)?shù)奈Γ?/p>

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