借款合同禁止利息先扣的規(guī)定

借款合同禁止利息先扣。所謂利息先扣，是在貸款人發(fā)放借款之時，就將一部分利息在本金中預(yù)先扣除的做法。利息先扣的問題在于，在支付本金時就預(yù)先扣除一部分利息，使借款人從一開始就沒有得到全部的借款數(shù)額。例如，借款100萬元，約定月息百分之二為2萬元，在支付本金時，只支付88萬元，其余12萬元作為六個月的利息預(yù)先扣除，借款人實際使用的借款金額就是88萬元。

當(dāng)事人約定利息先扣的，在法律上不具有效力，其辦法是按照實際借款數(shù)額認定借款本金并計算利息。如上例，貸款人出借借款利息先扣12萬元，實際支付88萬元，就按照88萬元計算本金，月息二分，為1.76萬元。

申請程序

1、簽定認購書：客戶與已和銀行簽約的房地產(chǎn)開發(fā)公司簽定認購書，并向房地產(chǎn)開發(fā)公司交納首期購房款；

2、辦理申請：客戶到銀行委托的律師事務(wù)所辦理按揭申請手續(xù),包括交驗個人資料、交納各項費用、填寫法律文件；

3、貨款審查：律師事務(wù)所對客戶申請進行初審，之后由銀行進行審批；若審查不合格，退回客戶資料和所收取的費用；

4、其他法律手續(xù)：律師事務(wù)所代辦保險、公證及抵押物的抵押登記、備案；

5、貸款的發(fā)放：銀行將貸款款項劃至發(fā)展商帳戶，并通知客戶開始供樓。

期限和利率

1、貸款期限可根據(jù)實際情況，合理確定，但長不得超過30年；

2、貸款利率按人民銀行有關(guān)利率政策規(guī)定執(zhí)行。

消費貸款利率的確定主要包括：

1）年百分率法

2）單一利率法

3）貼現(xiàn)率法

4）追加貸款率法

5）補償余額要求。

抵押

借款人以所購自用住房作為貸款抵押物的，必須將住房價值全額用于貸款抵押;以房地產(chǎn)作抵押的，抵押人和抵押權(quán)人應(yīng)當(dāng)簽訂書面抵押合同;借款人對設(shè)定抵押的財產(chǎn)在抵押期內(nèi)必須妥善保管，負責(zé)維修、保養(yǎng)、保證完好無損的責(zé)任，并隨時接受貸款人的監(jiān)督檢查。對設(shè)定的抵押物，在抵押期屆滿之前，貸款人不得擅自處分;抵押期間，未經(jīng)貸款人同意，抵押人不得將抵押物再次抵押或出租、轉(zhuǎn)讓、變賣、饋贈。