期限和利率
1、貸款期限可根據(jù)實(shí)際情況,合理確定,但長不得超過30年;
2、貸款利率按人民銀行有關(guān)利率政策規(guī)定執(zhí)行。
消費(fèi)貸款利率的確定主要包括:
1)年百分率法
2)單一利率法
3)貼現(xiàn)率法
4)追加貸款率法
5)補(bǔ)償余額要求。
審查
(1)客戶提交的材料是否齊全,加蓋的公章是否清晰,貸款企業(yè)名稱與營業(yè)執(zhí)照是否相符,材料的完整性、合法性、規(guī)范性、真實(shí)性、有效性。
(2)信貸業(yè)務(wù)的幣種、期限、金額、擔(dān)保方式、借款用途與協(xié)商的內(nèi)容。
是否相符。
(3)信貸業(yè)務(wù)申請(qǐng)用途、期限、金額、擔(dān)保方式及委托代理人基本情況與股東會(huì)決議或董事會(huì)決議是否一致。在有關(guān)決議上的簽章人是否符合公司章程組織文件規(guī)定。
(4)經(jīng)年審合格的營業(yè)執(zhí)照及其他有效證明。
(5)抵押或保證材料的審查,抵押物是否充足,保證人是否有能力足額保證??蛻羯暾?qǐng)材料審核后,如材料不全,經(jīng)辦人需將申請(qǐng)材料退還客戶,并做好解釋工作。如材料齊全,再核對(duì)原件并由客戶在影印件上簽署原件與復(fù)印件一致的簽名。確認(rèn)后再填寫《信貸業(yè)務(wù)評(píng)價(jià)交接單》。進(jìn)入調(diào)查階段,應(yīng)在半個(gè)工作日內(nèi)完成。
質(zhì)押
采取質(zhì)押方式的,出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人必須簽訂書面質(zhì)押合同,質(zhì)押合同至借款人還清全部貸款本息時(shí)中止;對(duì)設(shè)定的質(zhì)物,在質(zhì)押期屆滿之前,貸款人不得擅自處分。質(zhì)押期間,質(zhì)物如有損害、遺失,貸款人應(yīng)承擔(dān)責(zé)任并負(fù)責(zé)賠償。
個(gè)人貸款用途應(yīng)該注意哪些問題?
1、個(gè)人貸款要有明確用途,且應(yīng)符合法律法規(guī)規(guī)定和國家有關(guān)政策,交易背景真實(shí),不得虛構(gòu)交易背景和貸款用途;
2、個(gè)人貸款的使用應(yīng)遵循誠信原則,符合借款合同中約定的用途,根據(jù)國家現(xiàn)行規(guī)定,貸款資金不得違規(guī)進(jìn)入股市、房地產(chǎn)開發(fā)等國家明令禁止進(jìn)入的領(lǐng)域;
3、貸款購買住房的,應(yīng)按照國家規(guī)定申請(qǐng)個(gè)人住房貸款,根據(jù)國家現(xiàn)行規(guī)定,消費(fèi)性貸款禁止用于購買住房。