個(gè)人貸款的概念和分類(lèi) 個(gè)人貸款是指以自然人為借款人的貸款。個(gè)人貸款主要分為個(gè)人消費(fèi)貸款（包括個(gè)人購(gòu)買(mǎi)住房、購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)、住房裝修、旅游、教育、購(gòu)買(mǎi)大件耐用消費(fèi)品及其他生活消費(fèi)用途的貸款）和個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款。

個(gè)人汽車(chē)貸款是指授權(quán)開(kāi)辦汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)的銀行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)向個(gè)人借款人發(fā)放購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)（含二手車(chē)）的貸款業(yè)務(wù)，包括個(gè)人自用車(chē)貸款和個(gè)人商用車(chē)貸款。

按貸款在社會(huì)再生產(chǎn)中占用形態(tài)劃分 1.流動(dòng)資金貸款?？煞譃楣I(yè)流動(dòng)資金貸款和商業(yè)流動(dòng)資金貸款，以及其他流動(dòng)資金貸款。 2.固定資金貸款。大中型項(xiàng)目的固定資金貸款由國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行辦理。中小型項(xiàng)目的資金，除企業(yè)自籌、社會(huì)籌集外，也是國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行與其他商業(yè)銀行一項(xiàng)重要的貸款業(yè)務(wù)。

貸款分類(lèi)是貸款本身的內(nèi)在要求 貸款本身的特性決定了必須對(duì)貸款進(jìn)行分類(lèi)。貸款具有以下特性。 1.貸款具有內(nèi)在風(fēng)險(xiǎn)性。內(nèi)在風(fēng)險(xiǎn)是指已經(jīng)在實(shí)際中存在，但還沒(méi)有表現(xiàn)出來(lái)的損失可能性.從理論上講，任何貸款只要發(fā)放出去，風(fēng)險(xiǎn)就隨之產(chǎn)生了、不同的貸款風(fēng)險(xiǎn)大小不同，有些貸款具有共同的風(fēng)險(xiǎn);將貸款進(jìn)行科學(xué)的分類(lèi)，可以幫助我們更好地識(shí)別貸款風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)貸款管理。 2.貸款定價(jià)的復(fù)雜性。貸款定價(jià)是指以貸款利率為主要內(nèi)容的貸款價(jià)格;貸款價(jià)格的影響因素很多，如貸款供求關(guān)系、借貸市場(chǎng)利息率的一般水平、中央銀行的貨幣政策、銀行間的競(jìng)爭(zhēng)狀況、貸款風(fēng)險(xiǎn)、貸款定價(jià)技術(shù)等，其中貸款風(fēng)險(xiǎn)是決定貸款價(jià)格的內(nèi)在因素。對(duì)貸款進(jìn)行科學(xué)分類(lèi)，可以為貸款定價(jià)提供依據(jù)。 3.貸款信息的不對(duì)稱(chēng)特性。由于信息來(lái)源渠道不同，借款人比銀行更了解自己所處的市場(chǎng)環(huán)境、財(cái)務(wù)狀況和還款意愿，銀行所處的地位不可能消除這種信息不對(duì)稱(chēng)，通過(guò)貸款分類(lèi)可以減少信息不對(duì)稱(chēng)帶來(lái)的危害。 貸款分類(lèi)是商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的需要 商業(yè)銀行有與生俱來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，這些風(fēng)險(xiǎn)是在資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)過(guò)程中產(chǎn)生的。貸款是商業(yè)銀行主要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，建立一套科學(xué)的貸款分類(lèi)方法，是識(shí)別貸款風(fēng)險(xiǎn)、加強(qiáng)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理、促進(jìn)銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)不可缺少的重要條件。 貸款分類(lèi)是中央銀行金融監(jiān)管的需要 為保證金融業(yè)的，中央銀行必須對(duì)商業(yè)銀行實(shí)行有效監(jiān)管，其中包括對(duì)貸款質(zhì)量、政策、程序、管理和控制等方面的管理。從宏觀(guān)上看，貸款質(zhì)量與結(jié)構(gòu)是衡量一家銀行管理水平的重要指標(biāo)，也是其他考核指標(biāo)計(jì)算的基礎(chǔ)、對(duì)貸款的科學(xué)分類(lèi)，有利于中央銀行的金融監(jiān)管。