空放貸款是無需提供抵押、擔(dān)保便可辦理的貸款,其實也就是信用貸款,而辦理空放貸款需要滿足的條件主要有以下幾點: 1.個人信用必須良好,大數(shù)據(jù)里不能有不良記錄(辦理空放貸款的大多是民間借貸機(jī)構(gòu),所以審查的主要是大數(shù)據(jù),和征信的關(guān)聯(lián)不是很大)。 2.需要有穩(wěn)定且合法的工作收入,具備按期償還貸款本息的能力。 3.年齡要在18周歲(含)以上,是具備完全民事行為能力的自然人。 大家需要注意,雖說空放貸款的申請門檻并不是很高,但有不少收取的利息是比較高的,甚至有些提供空放貸款的機(jī)構(gòu)不怎么正規(guī),所以實際上發(fā)放的是高利貸。因此,建議客戶在辦理前先檢查一下貸款機(jī)構(gòu)/平臺是否有經(jīng)過銀監(jiān)會的批準(zhǔn)成立,有沒有金融牌照;或者直接去銀行申請信用貸款也可以。
個人住房貸款是貸款人向借款人發(fā)放的用于購買、建造和大修各類型住房的貸款。貸款人發(fā)放個人住房貸款時,借款人必須提供擔(dān)保,如果借款人到期不能償還貸款本息,貸款人有權(quán)依法處理其抵押物。 個人住房貸款有三種,分別是個人住房商業(yè)性貸款、住房公積金貸款和個人住房組合貸款。個人住房商業(yè)性貸款是銀行用信貸資金發(fā)放的貸款。住房公積金貸款的資金來自于職工繳存的住房公積金存款,因此這類貸款只貸給那些住房公積金繳存人,但有余額上的限制。個人住房組合貸款是上述兩種貸款的組合。 銀行辦理住房貸款通常采用兩種分期還本付息方式。一是等額本息還款法,貸款期限每月以相等的數(shù)額償還貸款本息;二是等額本金還款法,每月等額償還貸款本金,貸款利息隨本金逐月遞減。
按貸款的使用質(zhì)量劃分 1.正常貸款。指預(yù)計貸款正常周轉(zhuǎn),在貸款期限內(nèi)能夠按時足額償還的貸款。 2.不良貸款。不良貸款包括呆賬貸款、呆滯貸款和逾期貸款。 呆賬貸款,指按財政部有關(guān)規(guī)定列為呆賬的貸款。 呆滯貸款,指按財政部有關(guān)規(guī)定,逾期(含展期后到期)并超過規(guī)定年限以上仍未歸還的貸款,或雖未逾期或逾期不滿規(guī)定年限但生產(chǎn)經(jīng)營已終止、項目已停建的貸款(不含呆賬貸款)。 逾期貸款,指借款合同約定到期(含展期后到期)未歸還的貸款(不含呆滯貸款和呆賬貸款)。 按國際慣例(風(fēng)險度)對貸款質(zhì)量的劃分 在世界銀行技術(shù)援助項目下,我國中央銀行對商業(yè)銀行資產(chǎn)分類方法作了探索和試點,自1998年起,將陸續(xù)對商業(yè)銀行貸款質(zhì)量按國際金融同業(yè)標(biāo)準(zhǔn)分類評級,即將銀行貸款劃分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五個等級,后三類貸款稱為“不良貸款”或為“有問題貸款”。
貸款利息與貸款金額、貸款利率、還款方式有關(guān)系 貸款利息是貸款中非常重要的一個要素,貸款利息的計算與貸款金額、貸款利率以及還款方式都會有一定的關(guān)系。 比如用戶貸款100萬元,貸款利率為6%,還款方式為先息后本,用戶每年支付的貸款利息為6萬元(100萬元*6%=6萬元),每月支付的貸款利息為5000元。如果用戶采用先息后本的還款方式,前11個月每月只要歸還利息5000元,用戶可以一直使用貸款本金,等到第12個月歸還貸款本金即可,能夠保證用戶充分使用貸款資金。