如何申請個人貸款的條件:
,年滿25周歲,具有完全民事行為能力;并且在中國境內(nèi)有常住戶口或有效居住證明。
第二,具有固定的職業(yè)或者穩(wěn)定的經(jīng)濟收入,能夠保障按期還本付息的能力。
第三,信用記錄良好,無不良信用記錄。
第四,能夠提供銀行認可的,合法有效的擔保。
第五,銀行規(guī)定的其他條件。
一般滿足以上條件,您就可以向商業(yè)銀行提出借款申請。
申請個人貸款的基本條件:
1、個人資質(zhì)符合標準
貸款機構(gòu)受理貸款申請后,將從借款人的財產(chǎn)、收入、職業(yè)、信用、教育等方面對貸款資格進行評估。其中,財力、職業(yè)和收入都是重要標準。一般來說,國有企業(yè)和公務(wù)員的員工更容易獲得批準。這類人也常常被貸款機構(gòu)視為“優(yōu)質(zhì)客戶”。
2、貸款數(shù)據(jù)應(yīng)完整、真實
申請個人消費貸款,借款人需提供本人有效身份證明、結(jié)婚證、收入證明等有效金融證明。這些材料應(yīng)在貸款前準備好,并且應(yīng)真實可靠。不要作弊。
3、確定貸款金額和期限
如果借款人以個人信用為擔保申請貸款,額度可達50萬;如果房屋被抵押,金額可以達到房屋評估價值的70%。然而,這些只是貸款機構(gòu)設(shè)定的貸款金額的限制。具體貸款金額可根據(jù)借款人的資質(zhì)確定。但借款人也必須根據(jù)自身情況確定貸款金額和期限,以防因還款壓力過大而無法償還貸款。
4、選擇正確的還款方式
借款人選擇還款方式時,應(yīng)結(jié)合自身還款能力和貸款期限綜合確定。如果貸款期限不足一年,可以一次性償還本金和利息。如果貸款期限在一年以上,且收入高,還款能力強,可以考慮等額本息。如果還款能力一般,可以考慮等額本息。
個人小額貸款存在以下貸款風險:
1、個人信用體系不完善導(dǎo)致的個人消費信用風險主要來自借款人的還款能力和個人信用風險,即個人收入的波動幅度和道德素質(zhì)培養(yǎng)水平。個人信用狀況也與整個社會的信用環(huán)境密切相關(guān)。
2、商業(yè)銀行管理存在缺陷,導(dǎo)致潛在風險增加。目前,國內(nèi)商業(yè)銀行雖然不斷加強制度建設(shè),但整體管理水平仍不高,很難跳出“放開亂象,抓住死亡”的怪圈。相關(guān)法律法規(guī)不完善。目前,尚無統(tǒng)一規(guī)范消費信貸活動和調(diào)整消費信貸關(guān)系的國家法律。
3、盲目營銷和非計劃發(fā)放消費信貸,造成了巨大的潛在風險。近年來,為了擴大盈利能力,搶占市場份額,各家商業(yè)銀行紛紛鼓勵分行大力發(fā)展個人消費信貸業(yè)務(wù)。
滿足資金需求的新選擇,隨著社會的發(fā)展和經(jīng)濟的進步,人們獲得財富和物質(zhì)基礎(chǔ)不斷豐富,但是在特殊時期,如購車、購房、旅游、健康等場景下,資金需求卻是剛性的,這時候就需要私人這種金融工具來滿足需求。