以上規(guī)定表明,擔(dān)保人所承擔(dān)的責(zé)任是性的、直接的付款責(zé)任。
把保函與跟單信用證相比,當(dāng)事人的權(quán)利和義務(wù)基本相同,所不同的是跟單信用證要求受益人提交的單據(jù)是包括運(yùn)輸單據(jù)在內(nèi)的商業(yè)單據(jù),而保函要求的單據(jù)實(shí)際上是受益人出具的關(guān)于委托人違約的聲明或證明。這一區(qū)別,使兩者適用范圍有了很大的不同,保函可適用于各種經(jīng)濟(jì)交易中,為契約的一方向另一方提供擔(dān)保。另外,如果委托人沒有違約,保函的擔(dān)保人就不必為承擔(dān)賠償責(zé)任而付款。而信用證的開證行則必須先行付款。
保證金額
是開立保函的銀行或其他金融機(jī)構(gòu)所承擔(dān)責(zé)任的金額,可以是一個(gè)具體的金額,也可以是合同有關(guān)金額的某個(gè)百分率。如果擔(dān)保人可以按委托人履行合同的程度減免責(zé)任,則必須作出具體說明。
有效期
即遲的索賠日期,或稱到期日(expiry date),它既可以是一個(gè)具體的日期,也可以是在某一行為或某一事件發(fā)生后的一個(gè)時(shí)期到期。例如:在交貨后三個(gè)月或六個(gè)月、工程結(jié)束后30天等。
這些當(dāng)事人之間形成了一環(huán)扣一環(huán)的合同關(guān)系,它們之間的法律關(guān)系如下:
1、委托人與受益人之間基于彼此簽訂的合同而產(chǎn)生的債權(quán)債務(wù)關(guān)系或其他權(quán)利義務(wù)關(guān)系。此合同是它們之間權(quán)利和義務(wù)的依據(jù),相對(duì)于保函協(xié)議書和保函而言是主合同,他是其他兩個(gè)合同產(chǎn)生和存在的前提。如果此合同的內(nèi)容不,會(huì)給銀行的擔(dān)保義務(wù)帶來風(fēng)險(xiǎn)。因而銀行在接受擔(dān)保申請(qǐng)時(shí),應(yīng)要求委托人提供他與受益人之間簽訂的合同。
2、委托人與銀行之間的法律關(guān)系是基于雙方簽訂的《保函委托書》而產(chǎn)生的委托擔(dān)保關(guān)系?!侗:袝分袘?yīng)對(duì)擔(dān)保債務(wù)的內(nèi)容、數(shù)額、擔(dān)保種類、保證金的交存、手續(xù)費(fèi)的收取、銀行開立保函的條件、時(shí)間、擔(dān)保期間、雙方違約責(zé)任、合同的變更、解除等內(nèi)容予以詳細(xì)約定,以明確委托人與銀行的權(quán)利義務(wù)。《保函委托書》是銀行向委托人收取手續(xù)費(fèi)及履行保證責(zé)任后向其追償?shù)膽{證。因此,銀行在接到委托人的擔(dān)保申請(qǐng)后,要對(duì)委托人的資信、債務(wù)及擔(dān)保的內(nèi)容和經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行認(rèn)真的評(píng)估審查,以限度降低自身風(fēng)險(xiǎn)。
3、擔(dān)保銀行和受益人之間的法律關(guān)系是基于保函而產(chǎn)生的保證關(guān)系。保函是一種單務(wù)合同,受益人可以以此享有要求銀行償付債務(wù)的權(quán)利。在大多數(shù)情況下,保函一經(jīng)開立,銀行就要直接承擔(dān)保證責(zé)任。
依保函的性質(zhì)不同,可分為從屬性保函和見索即付保函。見索即付保函是指對(duì)由銀行出具的,書面形式表示在受益人交來符合保函條款的索賠書或保函中規(guī)定的其它條件時(shí),承擔(dān)無條件的付款責(zé)任。
銀行對(duì)受益人的賠償請(qǐng)求負(fù)有通知義務(wù)。在受益人正式提出索賠時(shí),保證人應(yīng)立即通知委托人,并將受益人所提交的單證悉數(shù)傳遞給委托人,以便委托人根據(jù)基礎(chǔ)合同的具體履行情況對(duì)受益人的索償提出抗辯。如果保證人怠于通知并因此給委托人造成損失,保證人應(yīng)自行承擔(dān)這部分損失,無權(quán)向委托人要求補(bǔ)償。此外,除非保證人能十分確定地證明受益人的索償具有欺詐性,即受益人明知委托人沒有違約而惡意提出索償,否則保證人對(duì)受益人索償?shù)娜魏瓮涎佣紭?gòu)成對(duì)見索即付銀行保函的違約。