美國(guó)是全球三大加密貨幣交易市場(chǎng)之一，也是全球監(jiān)管?chē)?yán)苛的。除了獲取基礎(chǔ)的MSB牌照，并不斷接受審查外，想在美國(guó)開(kāi)展合規(guī)的加密貨幣業(yè)務(wù)，還必須分別拿到各州的MTL牌照。所以，美國(guó)合規(guī)牌照是需要每個(gè)州一張張去拿的，沒(méi)有任何捷徑，就連火幣也是如此。

美國(guó)MTL是在MSB牌照基礎(chǔ)上做到各州合規(guī)，可以完全從事法幣交易、數(shù)字貨幣交易，像我們熟知的火幣交易所之前已拿下全美大多數(shù)州的監(jiān)管牌照，當(dāng)然不具備在美金融資質(zhì)的話，需要先由卓志代理申請(qǐng)MSB做備案，再申請(qǐng)各州牌照。MTL牌照不需要實(shí)際辦公場(chǎng)所及員工，但對(duì)于資質(zhì)要求較嚴(yán)格。并且保證金根據(jù)業(yè)務(wù)量來(lái)繳納，需要定期更新(包括股份變動(dòng)，場(chǎng)地變更，規(guī)模擴(kuò)大等），華盛頓來(lái)舉例，2萬(wàn)美照保證金是從事100萬(wàn)美金以下的業(yè)務(wù)，呈階梯式增加。MTL經(jīng)營(yíng)許可：數(shù)字貨幣交易，幣幣交易，法幣交易。（美國(guó)MSB屬于金融監(jiān)管局登記備案，可以從事金錢(qián)服務(wù)，被廣泛同于數(shù)字貨幣業(yè)務(wù)，MTL是做到各州合規(guī)，并且可以完全從事法幣交易、數(shù)字貨幣業(yè)務(wù)，不具備在美國(guó)多年金融資質(zhì)的話，必須先申請(qǐng)MSB做備案，再申請(qǐng)各州MTL牌照）。

關(guān)于美國(guó)MSB和MTL牌照的區(qū)別;

MSB牌照是52個(gè)州通用的，申請(qǐng)是不需要保證金的，注冊(cè)美國(guó)當(dāng)?shù)毓旧暾?qǐng)稅號(hào)就可以向FinCen金融管理局申請(qǐng)MSB牌照。

而MTL牌照不同，這個(gè)牌照是需要繳納的保證金的，每個(gè)州的保證金是不同的。注冊(cè)美國(guó)當(dāng)?shù)氐墓疽院笮枰_(kāi)設(shè)公司賬戶，并按要求繳納保證金，然后再向各州遞交申請(qǐng)MTL牌照。

火幣宣布獲得了美國(guó) MSB （Money ServicesBusiness）牌照，引發(fā)很多交易所的關(guān)注和討論，而隨著 STO 規(guī)則在美國(guó) SEC 動(dòng)態(tài)監(jiān)管下逐漸趨于成熟，很多交易所也開(kāi)始MSB、MTL （MoneyTransmitter Licensing）牌照申請(qǐng)。

關(guān)于交易所申請(qǐng)MTL牌照流程和要求：

(一) 內(nèi)控規(guī)則制定和審查

1. 對(duì)交易所的用戶協(xié)議進(jìn)行起草、修改 ;

2. 對(duì)交易所的隱私權(quán)政策的相關(guān)條款進(jìn)行起草、修改。

3. 對(duì)交易所的許可和披露信息進(jìn)行審核和提供咨詢。

4. 對(duì)交易所的 Cookies 政策、市場(chǎng)數(shù)據(jù)使用規(guī)則、市場(chǎng)交易規(guī)則等必要公開(kāi)信息進(jìn)行審查、修改。

5. 從合規(guī)和法律風(fēng)險(xiǎn)管理角度，對(duì)上幣規(guī)則、上幣審查標(biāo)準(zhǔn)及相關(guān)的協(xié)議進(jìn)行審查、修改 ;

6. 對(duì)交易所線上銷(xiāo)售協(xié)議的相關(guān)條款進(jìn)行起草、修改 ;

7. 根據(jù)稅務(wù)咨詢、證券咨詢，許可、反洗錢(qián)、打擊資助恐怖主義，就交易所運(yùn)營(yíng)的法律架構(gòu)提供建議 ;

8 . 為平臺(tái)幣或其他上幣項(xiàng)目的發(fā)行做合規(guī)審查，并對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)提供合規(guī)解決方案；

9.參考蕞佳治理實(shí)踐，編制有關(guān)治理結(jié)構(gòu)的法律文件。

(二) 稅務(wù)規(guī)劃服務(wù)

1. 根據(jù)交易所的運(yùn)營(yíng)結(jié)構(gòu)，提供相關(guān)的稅務(wù)意見(jiàn) ;

2 . 對(duì)蕞終清算或?qū)⑹盏降臄?shù)字貨幣或代幣轉(zhuǎn)換為法定貨幣而產(chǎn)生的收入或資本收益的稅務(wù)處理 ;

3.交易所提供服務(wù)而獲得報(bào)酬產(chǎn)生的收入或資本收益的稅務(wù)處理。

(三) 在美申請(qǐng) MSB、MTL 牌照服務(wù)

1. 設(shè)立公司、開(kāi)設(shè)賬戶；

2. FinCEN 注冊(cè)申請(qǐng) MSB 牌照；

3. 在美各州申請(qǐng) MTL 牌照。

申請(qǐng)流程：

前期準(zhǔn)備：包括多份資料，若公司是多重架構(gòu)，需要查驗(yàn)，包括母公司背景、資質(zhì)及經(jīng)營(yíng)時(shí)間。

保證金及賬戶預(yù)存款：各州不同，加州50萬(wàn)美金，紐約100萬(wàn)美金，華盛頓州2萬(wàn)美金(如果在線下有業(yè)務(wù)必須申請(qǐng)對(duì)應(yīng)州的牌照，線上不需要），賬戶預(yù)存款華盛頓2萬(wàn)美金。

開(kāi)戶：優(yōu)先考慮boa或摩根大通，(確認(rèn)資質(zhì)，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn))

牌照申請(qǐng):時(shí)間3個(gè)月左右（不包括前期律師出具資質(zhì)認(rèn)證）

后期維護(hù)：一周年審核申報(bào)一次，各州費(fèi)用不同。