履約保函標準定義:
是銀行(擔保人)應(yīng)交易合同中的一方當事人(申請人)的請求,開立的以另一方當事人為受益人的保函,承諾在申請人未能履行合同規(guī)定的義務(wù)時,銀行將支付給受益人一定金額作為賠償。
適用范圍與用途:
履約保函用途非常廣泛,適用于任何交易中需對當事人履行合同義務(wù)提供擔保的情況,常見于工程承包、貨物買賣;
對供貨方或承包方而言,減少由于繳納現(xiàn)金保證金引起的長時間資金占用,獲得資金收益,優(yōu)化資金配置,維護自身權(quán)益;
對買方或業(yè)主而言,能合理制約供貨方、承包方行為,維護自身利益,也避免了收取、退回保證金程序的煩瑣,提高工作效率。
辦理銀行保函的方式有兩種
1、可以直接去銀行辦理,不過過程非常的繁雜,尤其是次還不一定能辦下來。這個方式的缺點就是需要繳納全額的保證金,比如想開一張100萬的保函,那么就需要把這100萬存到銀行凍結(jié)起來,非常占用公司的資金。
銀行保函的注意事項:
1、銀行保函的性質(zhì)是一種保證擔保,也就是一種擔保合同。
2、銀行保函是銀行為擔保人并承擔付款責任的一種擔保憑證,通常銀行承擔付款責任。
3、被擔保人如果違約,銀行作為擔保人直接追索其相應(yīng)的權(quán)利,而沒有對付款人索賠的權(quán)利。
4、銀行作為擔保人,相對來說,是非常過硬的,當然作為銀行的客戶,也肯定是要求非常高的,普通人或普通企業(yè)是很難讓銀行作為擔保人。
獨立性保函是二戰(zhàn)后為適應(yīng)當代國際貿(mào)易發(fā)展的需要,由銀行和商業(yè)實踐的發(fā)展而逐步確立起來的,并成為國際擔保的主流和趨勢,原因主要在于:,從屬性保函的發(fā)生索賠時,擔保銀行須調(diào)查基礎(chǔ)合同履行的真實情況,這是其人員和專業(yè)技術(shù)能力所不能及的,且會因此被卷入到合同糾紛甚至訴訟中。銀行為自身利益考慮,絕不愿意卷入到復雜的合同糾紛中,使銀行的利益和信譽受到損壞,而趨向于使用獨立性保函。而且銀行在處理保函業(yè)務(wù)時,正越來越多地引進信用證業(yè)務(wù)的處理原則,甚至有的將保函稱為擔保信用證。第二,獨立性保函可使受益人的權(quán)益更有保障和更易于實現(xiàn),可以避免保函申請人提出各種原因如不可抗力、合同履行不可能等等來對抗其索賠的請求,避免對違約人起訴所花費大量的金錢、精力及訴訟曠日持久等缺陷,可確保其權(quán)益不至因合同糾紛而受到損害。