民間票據貼現，一般都是商業(yè)承兌匯票，并不是銀行承兌匯票。因為商業(yè)承兌匯票，承兌人資信不一，金融機構授信額度不一，所以承兌人的票，不可能都被金融機構所貼現或者質押，這樣大量的空缺就出來了。

帶息

貼現利息=票據到期值*貼現率*貼現天數/360

舉例說明：2021年3月1日，某某公司收到一張面值為20000元，票面利率為5%，期限為6個月的商業(yè)承兌匯票。5月1日，某某公司為了解決資金問題，選擇到銀行貼現，當地銀行的貼現率為7%。

票據到期值=20 000 x（1+5% /2）=20500元。

該應收票據到期日為2021年9月1日，其貼現天數應為123天（31 +30 +31+31）。

票據貼現利息=票據到期值*貼現率*貼現天數/360＝20500*7%*123/360=490.29元。

該公司可以獲得的款項=20000-490.29=19509.71元。

細分到種類，票據貼現又分為銀行承兌匯票貼現、商業(yè)承兌匯票貼現和協議付息票據貼現。

銀行承兌匯票貼現是以銀行的信用為基礎來融資，一般企業(yè)比較容易獲得，操作靈活、簡便，貼現利率市場化程度高、資金成本較低，有助于中小企業(yè)降低融資成本。

商業(yè)承兌匯票貼現是以企業(yè)信用為基礎來融資，容不容易獲得融資資金，需得看企業(yè)的信用是否良好，同樣手續(xù)簡便，融資成本低。

銀行承兌匯票大票換小票的方法和流程如下：1、辦理銀行承兌匯票“大票拆小票”業(yè)務的申請資料需要準備的有(1)銀行承兌匯票拆分申辦委托書(2)經年檢的營業(yè)執(zhí)照或事業(yè)單位法人證書、組織機構代碼證、經辦人身份證(或護照)、貸款卡/證原件;法人身份證(或護照)(3)交易雙方簽訂的真實、合法的商品或勞務交易合同原件，或其他能夠證實商品或勞務交易關系真實性的書面證明;背書連續(xù)、要素完整且未到期的銀行承兌匯票(4)與出票人(或直接前手)之間的增值稅發(fā)票原件(5)銀行行認為需提交的其他資料2、銀行承兌匯票“大票拆小票”的特點(1)節(jié)約企業(yè)的資金成本，增強企業(yè)活力(2)便于企業(yè)使用承兌匯票進行支付結算，加快資金流通速度(3)增加企業(yè)的融資渠道，使企業(yè)發(fā)展更快更強3、銀行承兌匯票“大票拆小票”所適用的范圍符合《貸款通則》并依法從事經營活動的法人單位或其他經濟組織4、銀行承兌匯票“大票拆小票”業(yè)務申請的基本程序(1)企業(yè)提出銀行承兌匯票拆分申請(2)業(yè)務受理行進行銀行承兌匯票查詢(3)檢驗匯票及跟單文件(4)雙方簽訂銀行承兌匯票拆分協議(5)經辦銀行按照拆分總額度向企業(yè)簽發(fā)銀行承兌匯票(6)銀行承兌匯票拆分完成。