不帶息
貼現(xiàn)利息=票據面值*貼現(xiàn)率*貼現(xiàn)期。
舉例說明:
某某公司手里有一張到期日為2021年7月20日,金額為20000元的不帶息匯票。某某公司于2021年4月21日向當地銀行申請貼現(xiàn),銀行貼現(xiàn)利率為3.6%。
則貼現(xiàn)利息=20000x90x3.6%/360=180元。
該公司可以獲得的款項=20000-180=19820元。
共同點在于兩者都是銀行購買申請人持有的未到期商業(yè)匯票,不同之處是前者由銀行從企業(yè)手中收票,待票據到期再由銀行負責收錢,票據權利都在銀行這一邊,而后者中的銀行則保留一項對企業(yè)的追索權,萬一有錢收不回的情況,銀行可以向企業(yè)追索票據行為,票據權利轉移向銀行沒有前者那么徹底。這也就解釋了“買斷”和“非買斷”的含義。
細分到種類,票據貼現(xiàn)又分為銀行承兌匯票貼現(xiàn)、商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)和協(xié)議付息票據貼現(xiàn)。
銀行承兌匯票貼現(xiàn)是以銀行的信用為基礎來融資,一般企業(yè)比較容易獲得,操作靈活、簡便,貼現(xiàn)利率市場化程度高、資金成本較低,有助于中小企業(yè)降低融資成本。
商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)是以企業(yè)信用為基礎來融資,容不容易獲得融資資金,需得看企業(yè)的信用是否良好,同樣手續(xù)簡便,融資成本低。
如果決定拆分,除了通過銀行來拆分大票換小票,企業(yè)也可以直接上天下通商貿進行換票,將一張“大票”拆分換成數張不同面額的“小票”,再根據企業(yè)自身需求,靈活處置換來的小票,更多選擇,更低門檻!