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    吳江銀行承兌匯票收購,提高市場競爭力

    2024-12-22 01:00:01 241次瀏覽
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    承兌匯票的貼現(xiàn)是申請人由于資金需要,將未到期的承兌匯票轉讓于銀行,銀行按票面金額扣除貼現(xiàn)利息后,將余額付給持票人的一種融資行為。銀行承兌匯票貼現(xiàn)申請向開戶銀行申請貼現(xiàn)時,應準備完整的貼現(xiàn)資料,

    一、銀行承兌匯票貼現(xiàn)資格類文件

    1、銀行承兌匯票貼現(xiàn)申請人營業(yè)執(zhí)照副本或正本復印件、企業(yè)代碼證復印件;

    2、銀行承兌匯票貼現(xiàn)經(jīng)辦人授權申辦委托書;

    3、銀行承兌匯票貼現(xiàn)經(jīng)辦人身份證原件及經(jīng)辦人、法定代表人身份證復印件、經(jīng)辦人工作證(或提供介紹信);

    4、銀行承兌匯票貼現(xiàn)申請人貸款卡(原件或復印件)及其密碼。

    二、銀行承兌匯票及跟單資料

    1、銀行承兌匯票復印件;

    2、交易合同原件及復印件;

    3、相關的稅務發(fā)票原件及復印件

    三、銀行承兌匯票貼現(xiàn)申請文件

    1、銀行承兌匯票貼現(xiàn)申請書;

    2、銀行承兌匯票貼現(xiàn)憑證。

    銀行承兌匯票貼現(xiàn)申請人必須具備的條件如下:

    1、在銀行開立存款賬戶的企業(yè)法人及其他組織;

    2、與出票人或直接前手之間具有真實的商品交易關系;

    3、提供與直接前手之間的增值稅發(fā)票復印件和商品發(fā)運單據(jù)復印件;

    4、銀行承兌匯票是真實合法的且要素齊全,背書連續(xù),符合《票據(jù)法》、《支付結算辦法》等要求。

    銀行承兌匯票貼現(xiàn)中要注意的法律問題:對記載有“不得轉讓”、“委托收款”字樣的票據(jù)進行貼現(xiàn)的由于銀行取得該惁后無權主張票據(jù)權利,原則上應不予接受;

    對于背書人記載 “委托收款”字樣內(nèi)容的票據(jù),持票據(jù)人將票據(jù)向銀行貼現(xiàn)的,由于持票人對于該票據(jù)并非享有票據(jù)權利,持票據(jù)人無權以該票據(jù)實施轉讓行為。若銀行貼現(xiàn)接受該種票據(jù),則可能造成銀行的資金風險。因此,建議不予接受該種票據(jù)。

    對于背書人記載“不得轉讓”字樣內(nèi)容的票據(jù),持票人將該票據(jù)向銀行貼現(xiàn)的,銀行即使取得該票據(jù)不違法且票據(jù)的形式要件亦合法,也只能要求除記載上述字樣的原背書人以外的出票人、承兌人及背書人承擔票據(jù)責任,接受該種票據(jù)貼現(xiàn)有一定的資金風險,所以,應當在充分衡量風險后,斟酌是否予以接受。

    銀行承兌匯票貼現(xiàn)收費:只收取貼現(xiàn)月利率或直接買斷,劃銀行承兌匯票貼現(xiàn)款時直接扣除,不另收費。貼現(xiàn)利率為 ‰(具體以當天銀行承兌匯票貼現(xiàn)率為準)。

    在票據(jù)市場中,承兌匯票貼現(xiàn)就是一種很常規(guī)的票據(jù)行為,不過對于這一常規(guī)票據(jù)行為,還是有很多票據(jù)投資者不了解。

    其實呢,所謂的承兌匯票貼現(xiàn)就是將未到期的承兌匯票提前變現(xiàn)。

    承兌匯票貼現(xiàn),一般情況下,都是會有一點成本的,不過由于商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票這兩者的兌付風險不同,其貼現(xiàn)利率也會有較大的差異性。

    比如說商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)利率一般都是在10幾個點,不過情況糟糕的時候甚至可能是36%或者是幾折的也有;而銀行承兌匯票貼現(xiàn)利率則一般都是在幾個點左右。

    這個貼現(xiàn)利息的計算是直接從承兌票面的金額里面扣除的。

    案例

    現(xiàn)在有一張500萬的建設銀行的承兌匯票,2022年10月13日到期的,那如果你今天要把承兌變現(xiàn),那就是要扣0.43個點的費用,貼現(xiàn)利率是1.65,也就是說每十萬扣430元。那500萬就是扣2.15萬,這2.15萬就是貼現(xiàn)利息。剩下的497.85就是貼現(xiàn)款,就是你這個承兌貼現(xiàn)給銀行之后,你公司賬戶可以收到的票款。

    關于被扣除的這部分利息,銀行是可以給你開貼息發(fā)票的。

    溫馨提示:承兌匯票貼現(xiàn)利率不是一成不變的,而是動態(tài)變化的。每天扣除多少,都有些許的變動,以查詢到的為準。

    什么是承兌匯票的貼現(xiàn)?

    貼現(xiàn)是指銀行承兌匯票的持票人在匯票到期日前,為了取得資金,貼付一定利息將票據(jù)權利轉讓給銀行的票據(jù)行為,是銀行向持票人融通資金的一種方式.

    貼現(xiàn)的性質(zhì):貼現(xiàn)是銀行的一項資產(chǎn)業(yè)務,匯票的支付人對銀行負債,銀行實際上是與付款人有一種間接貸款關系.

    貼現(xiàn)的利率:在人民銀行現(xiàn)行的再貼現(xiàn)利率的基礎上進行上浮,貼現(xiàn)的利率是市場價格,由雙方協(xié)商確定,但不能超過現(xiàn)行的貸款利率.

    貼現(xiàn)利息的計算:貼現(xiàn)利息是匯票的收款人在票據(jù)到期前為獲取票款向貼現(xiàn)銀行支付的利息,計算方式是:貼現(xiàn)利息=貼現(xiàn)金額x貼現(xiàn)率x貼現(xiàn)期限

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