銀行承兌匯票貼現(xiàn)(非銀行貼現(xiàn)業(yè)務(wù)經(jīng)辦機構(gòu))具體操作程序: 一、出票銀行在企業(yè)當(dāng)?shù)貢r: 1、企業(yè)準(zhǔn)備好匯票原件、蓋好背書章、提供清晰票面復(fù)印件、銀行承兌匯票貼現(xiàn)款收款單位名稱、帳戶、開戶銀行、開戶銀行大額支付號。 2、銀行承兌匯票貼現(xiàn)銀行和企業(yè)在出票銀行柜臺查詢,約 分鐘查好; 3、銀行承兌匯票貼現(xiàn)銀行即電話通知自己銀行通過大額支付系統(tǒng)劃款 貼現(xiàn)款約 分鐘到帳。 4、企業(yè)確認(rèn)銀行承兌匯票貼現(xiàn)款到帳 即交易完成。 二、出票銀行不在企業(yè)當(dāng)?shù)貢r: 1、企業(yè)提供清晰票面及背書復(fù)印件、銀行承兌匯票貼現(xiàn)款收款單位名稱、帳戶、開戶銀行、開戶銀行大額支付號,傳真給貼現(xiàn)業(yè)務(wù)經(jīng)辦機構(gòu)。 2、銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)經(jīng)辦機構(gòu)發(fā)電函或通過大額支付系統(tǒng)向出票銀行查詢,一般在 個工作日內(nèi)回復(fù)。 3、企業(yè)準(zhǔn)備好匯票原件,蓋好背書章,在鄰近銀行打款,貼現(xiàn)銀行驗證匯票原件,即電話通知自己銀行通過大額支付系統(tǒng)劃款,銀行承兌匯票貼現(xiàn)款約 分鐘到帳。 4、企業(yè)確認(rèn)銀行承兌匯票貼現(xiàn)款到帳,即交易完成。
銀行承兌匯票貼現(xiàn)申請人必須具備的條件如下: 1、在銀行開立存款賬戶的企業(yè)法人及其他組織; 2、與出票人或直接前手之間具有真實的商品交易關(guān)系; 3、提供與直接前手之間的增值稅發(fā)票復(fù)印件和商品發(fā)運單據(jù)復(fù)印件; 4、銀行承兌匯票是真實合法的且要素齊全,背書連續(xù),符合《票據(jù)法》、《支付結(jié)算辦法》等要求。 銀行承兌匯票貼現(xiàn)中要注意的法律問題:對記載有“不得轉(zhuǎn)讓”、“委托收款”字樣的票據(jù)進(jìn)行貼現(xiàn)的由于銀行取得該惁后無權(quán)主張票據(jù)權(quán)利,原則上應(yīng)不予接受
貼現(xiàn)利率一般要比貸款利率低得多,而且貼現(xiàn)的辦理手續(xù)比貸款簡單,匯票也具有較高的流通性,銀行也比較愿意辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。一般情況下,貼現(xiàn)利息的大小由匯票的票面金額、剩余天數(shù)和利率三者共同決定,其計算方法分兩種情況: 1、不帶息票據(jù)貼現(xiàn):貼現(xiàn)利息=票據(jù)面值×貼現(xiàn)率×貼現(xiàn)期; 2、帶息票據(jù)的貼現(xiàn):貼現(xiàn)利息=票據(jù)到期值×貼現(xiàn)率×貼現(xiàn)天數(shù)/360,貼現(xiàn)天數(shù)=貼現(xiàn)日到票據(jù)到期日實際天數(shù)。
銀行承兌匯票貼現(xiàn)中的風(fēng)險防范 1、注意從承兌匯票外觀上鑒別真?zhèn)?。銀行承兌匯票的印刷有著嚴(yán)格的規(guī)定,其色澤、尺寸、花紋圖案都有不同于其它重要空白憑證的特點;各簽發(fā)行都有各自銀行特定的暗記和行徽,紫光燈下,其水印圖案、各色纖維清晰可見;冠字號碼在匯票背面呈紅色滲透效果等等,這些都是防偽的道屏障。 2、注意從票面記載事項上鑒別真?zhèn)巍cy行承兌匯票作為一種集結(jié)算、融資功能為一體的結(jié)算工具,對其票面的記載事項填寫都有嚴(yán)格的要求,如付款行全稱填寫的語序,大寫日期月、日填寫應(yīng)加“零”等。犯罪分子不可能完全了解銀行內(nèi)部規(guī)定,因此容易在偽造票據(jù)“記載事項”環(huán)節(jié)上露出馬腳,故審查匯票的記載事項是識假防詐的重要環(huán)節(jié)。 3、注意對匯票專用章的鑒別。各專業(yè)銀行都有自已統(tǒng)一刻制的匯票專用章,都有確定的規(guī)格、字序和字間距。假票上的印章與真正的匯票專用章一般都有較大的出入,因此,受理匯票時,首先應(yīng)到匯票簽發(fā)行對應(yīng)的本地行對匯票專用章折角核對,辨別真?zhèn)巍?/p>