問題:
背書人通過網(wǎng)上銀行把電子票據(jù)背書轉(zhuǎn)讓出去了,但是對方?jīng)]有可以簽收的電子票據(jù)信息。
原因:
一是,背書人在背書時,被背書人的開戶行應(yīng)該是“XXX分行營業(yè)部”的,卻選擇了“XXX分行”。要知道“XXX分行”是沒有組織機(jī)構(gòu)代碼號的,只有大額支付系統(tǒng)行號,因?yàn)橥ǔ碚f,分行級的組織機(jī)構(gòu)代碼證號都分配給了XXX分行營業(yè)部,所以電子票據(jù)信息通過人行系統(tǒng)平臺退回了原背書人的開戶行。
二是,被背書人的開戶行只有組織機(jī)構(gòu)代碼號,但是沒有大額支付系統(tǒng)12位的行號,而網(wǎng)點(diǎn)只有同時具備組織機(jī)構(gòu)代碼號與12位大額支付系統(tǒng)行號才可以辦理電子票據(jù)業(yè)務(wù),不論是開票還是收票。
解決方案:
如果是原因一,背書人重新背書,選擇正確的被背書人開戶行即可。若是原因二,被背書人只要在組織機(jī)構(gòu)代碼號、大額支付系統(tǒng)12位行號都齊全的網(wǎng)點(diǎn)重新開立賬戶并開通網(wǎng)銀、電子票據(jù)功能就能解決。
系統(tǒng)查詢
系統(tǒng)內(nèi)承兌銀行承兌匯票可通過業(yè)務(wù)系統(tǒng)向承兌行進(jìn)行查詢,具體業(yè)務(wù)處理應(yīng)遵循銀行會計部門的有關(guān)規(guī)定;系統(tǒng)外承兌的銀行承兌匯票可通過核心業(yè)務(wù)連接人民銀行大額支付系統(tǒng)進(jìn)行查詢
查復(fù)結(jié)果適用于貼現(xiàn)業(yè)務(wù)及票據(jù)質(zhì)押業(yè)務(wù)的時效性。在取得查復(fù)結(jié)果正確且保證擬貼現(xiàn)或質(zhì)押票據(jù)無掛失止付前提下,應(yīng)及時辦理票據(jù)貼現(xiàn)或質(zhì)押業(yè)務(wù)。
傳真查詢
查詢?nèi)藛T將填制好的查詢查復(fù)書、承兌匯票復(fù)印件和相關(guān)證件傳真至承兌行查詢查復(fù)部門,收回承兌行簽章(結(jié)算專用章、經(jīng)辦人名章)的查詢查復(fù)書和承兌匯票的聯(lián)(卡片)傳真件、查詢?nèi)藛T應(yīng)在業(yè)務(wù)審批表上記錄查詢情況(查復(fù)人員姓名、時間、查復(fù)結(jié)果、查復(fù)行的電話等內(nèi)容)并簽字確認(rèn)
在完成票據(jù)傳真查詢辦理業(yè)務(wù)的同時,按規(guī)定分別進(jìn)行核心系統(tǒng)查詢或?qū)嵉夭樵?,以后正式的查詢查?fù)書為主要存檔依據(jù)
辦理銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中存在的風(fēng)險
1、對票據(jù)真?zhèn)蔚谋鎰e能力不足,存在受理偽票的風(fēng)險。隨著犯罪分子利用高科技手段制假水平的提高,“克隆”匯票達(dá)到了以假亂真的地步,在缺少先進(jìn)的檢測儀器的情況下,僅憑肉眼觀察鑒定票據(jù)的真實(shí)性,存在著很大的風(fēng)險性。
2、銀行工作人員和企業(yè)財務(wù)人員工作失誤,造成潛在風(fēng)險。銀行承兌匯票上都有明確而規(guī)范的記載事項(xiàng),但在辦理貼現(xiàn)的過程中,經(jīng)常發(fā)現(xiàn)因銀行工作人員責(zé)任心不強(qiáng),違規(guī)操作,造成出票行填寫的出票日期、到期日、出票人全稱及簽章等要素不規(guī)范。同時,企業(yè)在背書轉(zhuǎn)讓過程中,由于財務(wù)人員金融票據(jù)知識欠缺,造成背書人簽章不到位、重疊或模糊不清、被背書人全稱填寫與印章不符,以及背書轉(zhuǎn)讓與簽章不連續(xù)現(xiàn)象。這些因素都可能影響匯票到期承兌結(jié)算,造成潛在風(fēng)險。
3、辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時,對企業(yè)所提供資料的真實(shí)性審查不嚴(yán),匯票取得的合法性存在風(fēng)險。現(xiàn)代金融業(yè)競爭激烈,為占領(lǐng)票據(jù)市場,有的銀行對企業(yè)交易的真實(shí)性審查流于形式,對申請貼現(xiàn)人提供的交易合同、增值稅不作認(rèn)真調(diào)查,違規(guī)辦理沒有真實(shí)交易背景的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。匯票到期一旦不予付款,申請貼現(xiàn)企業(yè)又以無資金逃債,將給銀行的追索增加難度。