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    昆山電子承兌匯票,機(jī)構(gòu)專業(yè)

    2024-12-23 01:39:01 601次瀏覽
    價(jià) 格:面議

    承兌匯票貼現(xiàn)費(fèi)用和哪些因素有關(guān)?

    1、與票額大小有關(guān)

    小票額的票據(jù),一般是根據(jù)票面金額收取貼現(xiàn)費(fèi)用。因?yàn)槠滟N現(xiàn)利息數(shù)額很小,但所走的程序卻一點(diǎn)不少,一般銀行不是特別感興趣。

    2、與出票行有關(guān)

    貼現(xiàn)費(fèi)用與出票行即承兌匯票的簽發(fā)行(承兌行)關(guān)系密切,一般說來,受信用程度及保付能力的影響,國(guó)家控股的農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行出票貼現(xiàn)利率,第二類是地方性銀行或股份制銀行,如大連銀行、盛京銀行、哈爾濱銀行、北京銀行等,貼現(xiàn)利率中等。第三類是部分農(nóng)村信用社出具的承兌匯票,收取的利率,有的甚至拒貼。

    3、與貼現(xiàn)時(shí)間及到期日有關(guān)

    一般票據(jù)承兌期限分為6個(gè)月、一年,離到期日越近,那么付出的貼現(xiàn)利息越少。

    4、與貼現(xiàn)銀行有關(guān)

    由于各家銀行規(guī)定不一,同樣一張票據(jù),在不同銀行貼現(xiàn)利率差別很大。

    5、與貼現(xiàn)地區(qū)有關(guān)

    在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的深圳、廣州、杭州、北京、上海等地貼現(xiàn)比較集中,貼現(xiàn)量大,因此這些地區(qū)貼現(xiàn)利率要低于其他地區(qū)。東北地區(qū)貼現(xiàn)利率要高于上述地區(qū),偏遠(yuǎn)地區(qū)要高于中間城市。

    1、再貼現(xiàn)利率

    再貼現(xiàn)政策是中央銀行貨幣政策的組成部分,申請(qǐng)?jiān)儋N現(xiàn)是商業(yè)銀行獲取資金的途徑之一,再貼現(xiàn)利率的高低直接影響商業(yè)銀行的融資成本和融資方式,并一直是我國(guó)票據(jù)市場(chǎng)交易利率定價(jià)的基準(zhǔn)之一。在現(xiàn)階段,再貼現(xiàn)利率只是作為票據(jù)貼現(xiàn)利率的定價(jià)基礎(chǔ),中國(guó)人民銀行對(duì)此曾有過規(guī)定,即票據(jù)貼現(xiàn)利率應(yīng)在再貼現(xiàn)利率基礎(chǔ)上確定加點(diǎn),而轉(zhuǎn)貼現(xiàn)利率則不受限制,已經(jīng)完全市場(chǎng)化,即便如此,由于貼現(xiàn)利率與轉(zhuǎn)貼現(xiàn)利率有著十分密切的關(guān)系,因此再貼現(xiàn)利率仍會(huì)對(duì)票據(jù)市場(chǎng)利率定價(jià)產(chǎn)生重大影響。

    2、相關(guān)貨幣市場(chǎng)利率水平

    票據(jù)市場(chǎng)是貨幣市場(chǎng)的重要組成部分,票據(jù)市場(chǎng)、同業(yè)拆借市場(chǎng)和債券回購(gòu)市場(chǎng)是各商業(yè)銀行人民幣資金運(yùn)作的主要場(chǎng)所,三者之間的利率變化密切相關(guān),由于票據(jù)業(yè)務(wù)交易成本和風(fēng)險(xiǎn)都高于債券交易,在一般情況下,票據(jù)市場(chǎng)利率高于債券回購(gòu)市場(chǎng)利率,并接受債券回購(gòu)市場(chǎng)利率變化的直接影響,且呈同方向變化。

    3、市場(chǎng)同類產(chǎn)品價(jià)格水平

    票據(jù)業(yè)務(wù)交易品種與方式?jīng)Q定票據(jù)產(chǎn)品的交易成本與風(fēng)險(xiǎn),并由此設(shè)定不同票據(jù)產(chǎn)品的交易利率,如票據(jù)改進(jìn)交易方式,減少交易成本,該產(chǎn)品交易利率就會(huì)下降,等等。

    4、承兌匯票貼現(xiàn)期限和票據(jù)信用狀況

    票據(jù)業(yè)務(wù)以銀行和企業(yè)信用為前提。對(duì)貼現(xiàn)銀行而言,通常對(duì)一些信用程度較高企業(yè)的票據(jù)采取優(yōu)惠價(jià)格。同時(shí),對(duì)有經(jīng)常業(yè)務(wù)往來,并有良好信用的客戶,也采取優(yōu)惠利率的方式,另外根據(jù)流動(dòng)性偏好,對(duì)于不同期限、不同票面金額的銀行承兌匯票貼現(xiàn),通常采用不同的利率定價(jià)。

    一查:即通過審查票面的“四性”——清晰性、完整性、準(zhǔn)確性、合法性來辨別票據(jù)的真?zhèn)巍?

    1.清晰性:主要指票據(jù)平整潔凈,字跡印章清晰可辨,達(dá)到“兩無”,即:—無污損,指票面無折痕、水跡、油漬或其他污物?!獰o涂改,指票面各記載要素、簽章及背書無涂改痕跡。

    2.完整性:主要指票據(jù)沒有破損且各記載要素及簽章齊全,達(dá)到“兩無”,即:

    無殘缺,指票據(jù)無缺角、撕痕或其他損壞。

    無漏項(xiàng),指票面各記載要素及背書填寫完整、各種簽章齊全。

    3.準(zhǔn)確性:主要指票面各記載要素填寫正確,簽章符合《票據(jù)法》的規(guī)定,達(dá)到“兩無”,即:

    無錯(cuò)項(xiàng),指票據(jù)的行名、行號(hào)、匯票專用章等應(yīng)準(zhǔn)確無誤,背書必須連續(xù)等。

    無筆誤,指票據(jù)大、小寫金額應(yīng)一致,書寫規(guī)范,簽發(fā)及支付日期的填寫符合要求(月份要求1,2 月前加零,日期要求1-9 前加零,10,20,30 前加零)

    4.合法性:主要指票據(jù)能正常流轉(zhuǎn)和受理,達(dá)到“兩無”即:

    無免責(zé),指注有“不得轉(zhuǎn)讓”、“質(zhì)押”、“委托收款”字樣的票據(jù)不得辦理貼現(xiàn)。

    無禁令,指票據(jù)應(yīng)不屬于被盜、被騙、遺失范圍及公檢法禁止流通和公示催告范圍。

    商業(yè)匯票的承兌銀行,必須具備下列條件:

    (一)與出票人具有真實(shí)的委托付款關(guān)系;

    (二)具有支付匯票金額的可靠資金;

    (三)內(nèi)部管理完善,經(jīng)其法人授權(quán)的銀行審定。

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