商業(yè)匯票如何申請(qǐng)操作？

1、背書(shū)人通過(guò)網(wǎng)上銀行、銀行柜臺(tái)或其他電子終端登錄電子商業(yè)匯票系統(tǒng)，錄入背書(shū)申請(qǐng)的信息，使用背書(shū)人的數(shù)字證書(shū)加蓋電子簽名;

2、開(kāi)戶行審核背書(shū)人的電子簽名，核驗(yàn)通過(guò)后形成背書(shū)業(yè)務(wù)申請(qǐng)報(bào)文，并使用開(kāi)戶行的數(shù)字證書(shū)加蓋電子簽名，然后發(fā)送至中國(guó)人民銀行的電子商業(yè)匯票系統(tǒng);

3、人民銀行電子商業(yè)匯票系統(tǒng)對(duì)開(kāi)戶行的電子簽名是否有效和背書(shū)人是否是票據(jù)的持有者進(jìn)行檢查和核對(duì)，如確認(rèn)無(wú)誤，就將申請(qǐng)報(bào)文轉(zhuǎn)發(fā)至被背書(shū)人開(kāi)戶行的接入系統(tǒng);4、被背書(shū)人開(kāi)戶行的接入系統(tǒng)對(duì)報(bào)文的有效性進(jìn)行檢查后，將該申請(qǐng)信息通知或展示給被背書(shū)人，被背書(shū)人可以簽收或者駁回該背書(shū)申請(qǐng)，并加蓋自己的電子簽名;

5、被背書(shū)人開(kāi)戶行的接入系統(tǒng)對(duì)背書(shū)人的電子簽章進(jìn)行檢查，核驗(yàn)通過(guò)后組成回復(fù)報(bào)文并加蓋開(kāi)戶行的電子簽名，將回復(fù)報(bào)文發(fā)往人民銀行的電子商業(yè)匯票系統(tǒng);

6、人民銀行電子商業(yè)匯票系統(tǒng)核驗(yàn)簽收?qǐng)?bào)文的有效性后，如果為同意簽收的回復(fù)報(bào)文，那么將票據(jù)的所有人修改為被背書(shū)人并通知背書(shū)人;如果為駁回的回復(fù)報(bào)文，那么將駁回回復(fù)通知背書(shū)人。

電子承兌匯票越來(lái)越方便了，有網(wǎng)絡(luò)即可操作，它在快速改變著票據(jù)市場(chǎng)，企業(yè)融資渠道增加融資成本降低，經(jīng)營(yíng)成本也就降低了。

承兌匯票貼現(xiàn)利率的計(jì)算公式

貼現(xiàn)利息=票面金額*換算成的日利率*貼現(xiàn)日至銀行承兌匯票到期日的天數(shù)

因銀行承兌匯票貼現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)的不同，可能會(huì)以月、年為標(biāo)準(zhǔn)。

如果按照月利率計(jì)算，則貼現(xiàn)計(jì)算公式為：匯票面值 × 月貼現(xiàn)率y% × 貼現(xiàn)日至匯票到期日的月數(shù)；

部分銀行是按照天數(shù)來(lái)計(jì)算的，貼現(xiàn)計(jì)算公式為：匯票面值 × 年貼現(xiàn)率x% × （貼現(xiàn)日－承兌匯票到期日）的天數(shù) / 360。

公式只是大致的承兌匯票貼現(xiàn)計(jì)算公式，在實(shí)際貼現(xiàn)的過(guò)程中，還要根據(jù)是否是外地匯票、實(shí)際銀行托收時(shí)間等在計(jì)算中加、減天數(shù)。因利率變化等原因，銀行承兌匯票貼現(xiàn)率還要咨詢當(dāng)?shù)劂y行。

銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)

（1）風(fēng)險(xiǎn)低。雖然貼現(xiàn)業(yè)務(wù)是銀行事先付出資金，購(gòu)買匯票，但由于匯票是由其他商業(yè)銀行承兌過(guò)的，所以相塒于貸款業(yè)務(wù)來(lái)講，銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)要低得多，只要貼現(xiàn)銀行在票據(jù)的真實(shí)性及承兌行的資質(zhì)上把住關(guān)。到期收回資金是不成問(wèn)題的。

（2）流動(dòng)性強(qiáng)。銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)要以真實(shí)的商品交易為基礎(chǔ)，它把信貸資金的投放、收回與商品的貨款回收緊密結(jié)合在一起，使企業(yè)將未到期的銀行承兌匯票提前變現(xiàn)，增加了企業(yè)的可用資金。銀行又可將經(jīng)貼現(xiàn)并符合央行規(guī)定條件的票據(jù)向央行辦理再貼現(xiàn)，克服銀行信貸資金緊缺的困難，減輕貼現(xiàn)銀行的頭寸壓力，增加貸款總額和貸款收益。因此無(wú)論對(duì)貼現(xiàn)方、還是對(duì)貼現(xiàn)銀行來(lái)講，貼現(xiàn)業(yè)務(wù)都是一項(xiàng)流動(dòng)性極強(qiáng)的業(yè)務(wù)。

銀行承兌匯票出票對(duì)出票人的效力

(1)擔(dān)保付款的責(zé)任。出票人在出票后，對(duì)收款人承擔(dān)保證該匯票承兌和付款的責(zé)任，如果付款人拒絕付款，出票人應(yīng)付賠償責(zé)任。

(2)付款提示期間內(nèi)不得撤銷委托付款。出票人簽發(fā)票據(jù)后，在規(guī)定的提示期間內(nèi)，不得撤銷對(duì)付款人代表其付款的委托，否則就會(huì)影響持票人的票據(jù)權(quán)利，也使票據(jù)失去信用。

(3)提示期限過(guò)后的責(zé)任。票據(jù)在提示期限過(guò)后就失效，但出票人關(guān)于持票人在票據(jù)上的權(quán)益仍對(duì)付歸還義務(wù)。但假如持票人怠于提示而使出票人遭受損失的，持票人對(duì)付賠償義務(wù)。法律依據(jù)：

《票據(jù)法》第二十一條 出票行為的有效條件

匯票的出票人必須與付款人具有真實(shí)的委托付款關(guān)系，并且具有支付匯票金額的可靠資金來(lái)源。不得簽發(fā)無(wú)對(duì)價(jià)的匯票用以騙取銀行或者其他票據(jù)當(dāng)事人的資金。