銀行在開立保函的時候主要審核哪些方面?
1、銀行保函是建立在真實的項目基礎上,只有項目真實,銀行才能開具保函。因此,銀行更喜歡公招項目。
2、銀行保函是用銀行的信用作為擔保,為此,銀行會查詢保函申請人的征信情況,企業(yè)征信是銀行必查項目。
3、銀行會審核企業(yè)的稅票,銀行流水,審計報告,過往財報等,企業(yè)自身實力越強(過往業(yè)績多,負債率低,資質(zhì)等級高)銀行承擔的風險越低,銀行更容易出保函。
4、銀行保函有一套完整的合同,銀行在審核資料時,簽章部分會仔細核對,印章的真?zhèn)?,簽字樣式等?
5、銀行保函關心項目的資金來源,市政項目,橋梁,學校等項目基本上是國家財產(chǎn)撥款,因此風險低。采購供貨,民工工資擔保等,賠付風險高,風險越高的項目,銀行審核得越嚴格。
一般,走招投標的項目,大都需要銀行保函,招標初期,各大公司紛紛投標,很早以前都是交保證金給招標方,后來國家大力推薦用銀行保函替代保證金,因此衍生出了投標保函,用來代替投標保證金。
當項目中標后,一般招標方,會要求投標方提供履約保函,才簽訂合同,這樣甲方和乙方都有保障,招標方可以放心給投標方打款,如果項目發(fā)生了問題,招標方可以拿著履約保函找銀行要錢,然后銀行從投標方要錢。
簽訂合同后,合同價格不會一起打過來,一般都分批打,這時候,客戶可以要求一個短期的預付款保函,一般預付款的時間在1-6個月左右,具體得看整體的工期和招標方的要求。
當項目完成后,招標方會讓投標方出具一個質(zhì)量保函,如果在某一段時間內(nèi)出現(xiàn)問題,那么投標方不給售后,招標方就可以從銀行拿錢,這樣,投標方就不會不負責了。
因此,啥項目需要銀行保函,只要涉及到交易,都可以辦理銀行保函,目前,國內(nèi)大多數(shù)都是施工項目、勞務分包項目、供貨項目、市政項目等等。
銀行保函查詢有以下幾種方法:
,直接致電保函上的電話,報保函編號,查詢保函真?zhèn)巍?
第二,如果是建行的銀行保函,致電95533,轉(zhuǎn)人工服務,查詢開保函這家銀行的電話,查到電話以后,致電過去。一般95533會留大堂經(jīng)理的電話,致電大堂經(jīng)理以后,大堂經(jīng)理會留一個保函查詢電話。
第三,如果是建行的銀行保函,找一家愿意走建行報文系統(tǒng)的銀行(一般如果基本戶在建行,銀行客戶經(jīng)理會協(xié)助查詢),直接通過建行報文系統(tǒng)查詢。報文的原理是建行會通過內(nèi)部報文系統(tǒng),向開保函的這家銀行查詢保函真?zhèn)?。走報文系統(tǒng)查詢保函,在查詢前通知辦理保函的擔保公司,以免報文發(fā)過去后,沒有回復。
第四,直接去開保函這家銀行查詢。
另外,銀行保函造假屬于金融票據(jù)造假。1、依本條的規(guī)定,自然人犯偽造、變造金融票證罪的,處五年以下有期徒刑或者拘役,并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金;情節(jié)嚴重的,處五年以上十年以下有期徒刑,并處五萬元以上五十萬元以下罰金;情節(jié)特別「重的,處十年以上有期徒刑或者無期徒刑,并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)。2、單位犯本罪的,對單位判處罰金,并對直接負責的主管人員和其他直接責任人員依照上述規(guī)定處罰。
銀行保函又稱“銀行保證書”、“銀行信用保證書”,簡稱“保證書”,銀行作為保證人向受益人開立的保證文件。銀行保證被保證人未向受益人盡到某項義務時,則由銀行承擔保函中所規(guī)定的付款責任。保函內(nèi)容根據(jù)具體交易的不同而多種多樣,在形式上無一定的格式,對有關方面的權(quán)利和義務的規(guī)定、處理手續(xù)等未形成一定的慣例。遇有不同的解釋時,只能就其文件本身內(nèi)容所述來作具體解釋。