銀行保函業(yè)務(wù)的操作流程

1、項(xiàng)目方向銀行提出申請(qǐng)，填寫擔(dān)保業(yè)務(wù)申請(qǐng)書，并按銀行提出的條件和要求提供下列資料：

（1）項(xiàng)目方的營業(yè)執(zhí)照副本、法人代碼證副本、稅務(wù)登記證副本和法定代表人證明文件等

（2）對(duì)外擔(dān)保主合同、協(xié)議或標(biāo)書及有關(guān)交易背景資料；

（3）擔(dān)保涉及的事項(xiàng)按規(guī)定須事先獲得有關(guān)部門批準(zhǔn)或核準(zhǔn)的，須提供有關(guān)部門的批準(zhǔn)或核準(zhǔn)文件；

（4）項(xiàng)目方經(jīng)會(huì)計(jì)（審計(jì)）師事務(wù)所審計(jì)的上兩年財(cái)務(wù)報(bào)表及當(dāng)期財(cái)務(wù)報(bào)表；

（5）反擔(dān)保措施證明文件；

（6）銀行要求的其它資料。

2、銀行收到申請(qǐng)和有關(guān)資料后，對(duì)申請(qǐng)人的合法性、財(cái)務(wù)狀況的真實(shí)性、交易背景的真實(shí)性等進(jìn)行調(diào)查，了解借款人的履約、償付能力，向申請(qǐng)人做出正式答復(fù)。

3、銀行同意開立保函后，與申請(qǐng)人簽訂“開立擔(dān)保協(xié)議"，約定擔(dān)保種類、用途、金額、費(fèi)率、擔(dān)保有效期，付款條件，雙方的權(quán)利、義務(wù)，違約責(zé)任和雙方認(rèn)為需要約定的其它事項(xiàng)對(duì)于需提供反擔(dān)保的，還應(yīng)按銀行要求辦理反擔(dān)保手續(xù)。

4、項(xiàng)目方須知：項(xiàng)目方應(yīng)加強(qiáng)與銀行的聯(lián)系，在確認(rèn)需要銀行提供擔(dān)保，決定擔(dān)保項(xiàng)下的各項(xiàng)金融條件以前，應(yīng)與銀行及時(shí)進(jìn)行溝通。項(xiàng)目方在當(dāng)?shù)劂y行取得開立保函授信額度后，與銀行簽訂"開立擔(dān)保協(xié)議書"，憑銀行"開立擔(dān)保協(xié)議書"及其營業(yè)執(zhí)照副本、法人代碼證副本、稅務(wù)登記證副本和法定代表人證明文件、項(xiàng)目相關(guān)批文、可行性研究報(bào)告等與投資方簽訂“項(xiàng)目融資協(xié)議書"，投資方提供擔(dān)保函樣本，經(jīng)擔(dān)保行確認(rèn)后，開出擔(dān)保確認(rèn)函。

投資方將以上相關(guān)資料報(bào)董事會(huì)審批，經(jīng)董事會(huì)核查無誤后，在十五個(gè)工作日內(nèi)通知項(xiàng)目方法人在指定地點(diǎn)簽訂"國際借款合同"辦理過款手續(xù)，分批過款至項(xiàng)目方開立擔(dān)保函銀行賬戶，項(xiàng)目方根據(jù)雙方約定，按到位資金全額開出正式"銀行擔(dān)保函"，并支付一次性綜合費(fèi)用。

保函的當(dāng)事人及其權(quán)責(zé)有哪些：1、委托人。

是向銀行或保險(xiǎn)公司申請(qǐng)開立保函的人。委托人的權(quán)責(zé)是：1、在擔(dān)保人按照保函規(guī)定向受益人付款后，立即償還擔(dān)保人墊付的款項(xiàng)。2、負(fù)擔(dān)保函項(xiàng)下一切費(fèi)用及利息。3、擔(dān)保人如果認(rèn)為需要時(shí)，應(yīng)預(yù)支部分或全部押金。

2、擔(dān)保人。

是保函的開立人。擔(dān)保人的權(quán)責(zé)是：1、在接受委托人申請(qǐng)后，依委托人的指示開立保函給受益人。2、保函一經(jīng)開出就有責(zé)任按照保函承諾條件，合理審慎地審核提交的包括索賠書在內(nèi)的所有單據(jù)，向受益人付款。3、在委托人不能立即償還擔(dān)保行已付之款情況下，有權(quán)處置押金、抵押品、擔(dān)保品。如果處置后仍不足抵償，則擔(dān)保行有權(quán)向委托人追索不足部分。

3、受益人。

是有權(quán)按保函的規(guī)定出具索款通知或連同其他單據(jù)，向擔(dān)保人索取款項(xiàng)的人。受益人的權(quán)利是：按照保函規(guī)定，在保函效期內(nèi)提交相符的索款聲明，或連同有關(guān)單據(jù)，向擔(dān)保人索款，并取得付款。

銀行保函又稱銀行保證書，也屬銀行信用，是指銀行應(yīng)申請(qǐng)人或委托人的要求向受益方開出的，擔(dān)保申請(qǐng)人一定履行某種義務(wù)，并在申請(qǐng)人未能按規(guī)定履行其責(zé)任和義務(wù)時(shí)，由擔(dān)保行代其支付一定金額、或作出一定經(jīng)濟(jì)賠償?shù)臅嫖募?國際貿(mào)易中，跟單信用證為買方向賣方提供了銀行信用作為付款保證，但不適用于需要為賣方向買方作擔(dān)保的場(chǎng)合，也不適用于國際經(jīng)濟(jì)合作中貨物買賣以外的其他各種交易方式。然而在國際經(jīng)濟(jì)交易中，合同當(dāng)事人為了維護(hù)自己的經(jīng)濟(jì)利益，往往需要對(duì)可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)采取相應(yīng)的保障措施，銀行保函和備用信用證，就是以銀行信用的形式所提供的保障措施。 銀行保函是由銀行開立的承擔(dān)付款責(zé)任的一種擔(dān)保憑證，銀行根據(jù)保函的規(guī)定承擔(dān)付款責(zé)任。銀行保函大多屬于“見索即付”（無條件保函），是不可撤銷的文件。銀行保函的當(dāng)事人有委托人（要求銀行開立保證書的一方）、受益人（收到保證書并憑此向 銀行索償?shù)囊环剑?、?dān)保人（保函的開立人）。

銀行保函就是通過銀行出的一個(gè)證明，常見的銀行有：建行、張家口銀行、農(nóng)商行、農(nóng)行、工商、郵政、交通銀行等等。

銀行保函辦理方式有兩種：

1、通過擔(dān)保公司在銀行的授信，直接出函，這種方式，時(shí)間快，準(zhǔn)備后資料以后，3-5個(gè)工作日出函，投標(biāo)保函，當(dāng)天就可以出函，還有個(gè)很大的優(yōu)點(diǎn)就是不需要交保證金到銀行，避免占用了公司的流動(dòng)資金。

2、企業(yè)自己去銀行自己開保函，這種方式非常繁瑣，所需要的資料很多，辦理周期比較長，一般得在一個(gè)月左右，而且你想出函，需要交全額的保證金到銀行，比如你有個(gè)50萬的保函，那你需要交50萬到銀行，直到項(xiàng)目結(jié)束后，這筆錢才能挪用，非常占用公司的流動(dòng)資金，不如種方式合適。