互聯(lián)網(wǎng)支付的出現(xiàn)，減少了紙幣的發(fā)行量，減少了由于紙幣流通過程中遇到的一系列問題，比如現(xiàn)金丟失、攜帶與傳播、紙幣回收銷毀帶來的環(huán)境污染問題，真正實(shí)現(xiàn)了“電子貨幣”的交易形態(tài)的形成，在這個(gè)過程中又衍生出入聚合掃碼支付，智能還款等多種業(yè)務(wù)形態(tài)，那么，對(duì)于目前市面上比較常見的智能還款業(yè)務(wù)？到底未來前景如何？商機(jī)還是否存在？

現(xiàn)狀一：中國(guó)信用卡現(xiàn)狀

要說信用卡智能還款的前景，就不得不說中國(guó)的信用卡現(xiàn)狀。根據(jù)國(guó)家數(shù)據(jù)發(fā)布的報(bào)告我們得知，中國(guó)目前的信用卡發(fā)卡數(shù)量達(dá)到了8億張，而且隨著我國(guó)城鎮(zhèn)化進(jìn)程的加快以及消費(fèi)升級(jí)的推進(jìn)，信用卡具有廣闊的市場(chǎng)，信用卡總量及信貸規(guī)模有望持續(xù)較快增長(zhǎng)。我國(guó)人均信用卡持卡量?jī)H 0.39 張，遠(yuǎn)低于同期美國(guó) 2.9 張的人均持有量。由此可知，中國(guó)的人均信用卡數(shù)量肯定還會(huì)迅猛增加，信用卡持有總量也會(huì)大大增加，可能很快就會(huì)達(dá)到十億張。由此可見專門服務(wù)于信用卡的智能還款業(yè)務(wù)潛力非常大，前景很好。

現(xiàn)狀二：智能還款市場(chǎng)既是商機(jī)，也是解決用戶難題的便捷方式

信用卡無卡支付為代表的市場(chǎng)參與主體正通過支付、產(chǎn)品、服務(wù)等各方面的創(chuàng)新，為年輕人帶來更新鮮好玩的場(chǎng)景消費(fèi)體驗(yàn)。隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，以場(chǎng)景觸發(fā)為基礎(chǔ)的場(chǎng)景時(shí)代已經(jīng)來臨。在消費(fèi)主力年輕化、競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的信用消費(fèi)市場(chǎng)，從場(chǎng)景獲客，并依托場(chǎng)景提高用戶體驗(yàn)是新的競(jìng)爭(zhēng)機(jī)遇。

再者，隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，現(xiàn)在中國(guó)的各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)指標(biāo)發(fā)展都不太好，人人都缺錢，人人都感覺生意不好做，這個(gè)時(shí)候選擇使用信用卡去過度經(jīng)濟(jì)難關(guān)的人有很多，但是有的人手里面都有五六張信用卡，不僅使用起來麻煩，還款等問題一直也是困擾自己的問題，有時(shí)候還會(huì)因?yàn)橘Y金緊張不能還清信用卡賬單，但是自己又沒有錢，又不想信用卡逾期。這個(gè)時(shí)候智能還款APP的出現(xiàn)解決了這一難題。

智能還款APP可以同時(shí)綁定數(shù)十丈信用卡統(tǒng)一管理，避免了因自己記不住還款日而產(chǎn)生逾期，而且里面的智能還款功能還能只用5%的賬單金額就能全款還清賬單，極大了緩解了自己的資金壓力。而且智能還款A(yù)PP還能自己設(shè)定消費(fèi)商戶，不僅僅能美化信用卡賬單，還能方便自己快速提升信用卡額度。有了這個(gè)app，只帶著手機(jī)就能全部解決了，非常方便輕松。

現(xiàn)狀三：數(shù)字貨幣是國(guó)家定向發(fā)展的未來趨勢(shì)

全球數(shù)字資產(chǎn)浪潮狂襲而來，你擋得住嗎？

尼日利亞是全球推出國(guó)家數(shù)字貨幣的國(guó)家。該國(guó)央行認(rèn)為，數(shù)字資產(chǎn)不僅能減少發(fā)行成本及增加便利性,還能讓偏遠(yuǎn)地區(qū)無法擁有銀行資源的民眾也能通過數(shù)字化平臺(tái)獲得金融服務(wù)。繼尼日利亞之后，突尼斯也根據(jù)區(qū)塊鏈的技術(shù)發(fā)行了國(guó)家數(shù)字資產(chǎn),國(guó)民不僅能夠通過數(shù)字資產(chǎn)買賣商品,還能繳付水電費(fèi)賬單等。與此同時(shí)，還有不少國(guó)家正在研討發(fā)展數(shù)字資產(chǎn)的計(jì)劃，其中英國(guó)央行委托倫敦大學(xué)負(fù)責(zé)研發(fā)的數(shù)字資產(chǎn)RSCoin已進(jìn)入初步測(cè)試階段，加拿大央行正在進(jìn)行一項(xiàng)名為“Jasper”的實(shí)驗(yàn)項(xiàng)目，借此終將推出加拿大電子版加元——CADCoin。另外，俄羅斯央行也成立了旨在研究區(qū)塊鏈技術(shù)和分布式賬簿對(duì)本國(guó)金融系統(tǒng)影響的金融科技和研發(fā)部門。

具體到中國(guó)，三年前中國(guó)人民銀行就成立了數(shù)字資產(chǎn)的專門研究團(tuán)隊(duì)，并已在數(shù)字資產(chǎn)的關(guān)鍵技術(shù)、數(shù)字資產(chǎn)相關(guān)的法律問題等方面取得了階段性成果。直至本次央行數(shù)字資產(chǎn)研究所正式掛牌，表明在針對(duì)數(shù)字資產(chǎn)的研發(fā)上，央行將從人馬與資金投入匹配上加大支持力度。

前央行行長(zhǎng)周小川：

““三年前人民銀行就成立了數(shù)字貨幣研究所，數(shù)字貨幣是未來的一個(gè)發(fā)展方向，未來紙幣可能會(huì)消失?！薄?/span>

在2016年11月，央行更是籌備數(shù)字貨幣，稱十年后現(xiàn)金很可能將不存在。去年我國(guó)央行宣布“將早日推出央行主導(dǎo)的數(shù)字資產(chǎn)”之后，數(shù)字資產(chǎn)在中國(guó)掀起了一片熱潮。近日，由央行發(fā)行的國(guó)家法定數(shù)字資產(chǎn)已開始試運(yùn)行，并且將首先嘗試在數(shù)字票據(jù)交易領(lǐng)域展開應(yīng)用。法定數(shù)字貨幣的崛起，預(yù)示著不久的將來，紙幣時(shí)代的終結(jié)。

俗話說有需求就會(huì)有市場(chǎng)，有市場(chǎng)就會(huì)有前景，現(xiàn)在中國(guó)的信用卡總量還在快速增加，專門為信用卡服務(wù)的智能還款軟件必定有一個(gè)巨大的發(fā)展前景，就像傳統(tǒng)的pos機(jī)一樣，一個(gè)手機(jī)，下載一個(gè)APP，就能把所有的事情搞定，可以說智能還款確實(shí)是方便了自己的信用卡使用。

總而言之，信用卡的總量越大，智能還款的市場(chǎng)越大，發(fā)展就越快，能不能趕上這艘快船，就看自己要不要選擇了！

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