傳統(tǒng)觀點認為，商業(yè)銀行吸納儲蓄者的存款貨幣并將其借與貸款者，存貸款的利差為商業(yè)銀行的主要利潤來源。在此視角下，商業(yè)銀行的“拉存款”現(xiàn)象似乎很容易解釋：商業(yè)銀行只有吸收存款才能放貸！

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然而，這一觀點卻與事實不符?，F(xiàn)實中，商業(yè)銀行通過發(fā)放貸款創(chuàng)造存款貨幣，即“貸款創(chuàng)造存款”，而非經(jīng)濟學教科書中所表述的存款創(chuàng)造貸款。簡單來講，商業(yè)銀行并不借出存款貨幣，商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣。當銀行同意向貸款者A發(fā)放100萬貸款時，該銀行同時在A的賬戶中創(chuàng)造了100萬嶄新的存款貨幣。