如何保存和繼承家族企業(yè)的財(cái)產(chǎn)?事實(shí)上，它由三代人組成，或者說三代人的財(cái)富。不同的人，資產(chǎn)的演變是不一樣的。代財(cái)富，第二代財(cái)富持有者，第三代財(cái)富接受者，他們面臨著財(cái)富危機(jī)，資產(chǎn)配置的概念是完全不同的。
代所碰到的問題是他們只會(huì)忙于創(chuàng)造財(cái)富的裸奔而疏于財(cái)富傳承的管理，所以“無剝離，不傳承"就顯得非常重要了。
代創(chuàng)造財(cái)富的人在改革開放初期是沒有一個(gè)財(cái)富管理的合法邊界的意識(shí)的，因?yàn)闆]有法律意識(shí)，所以很多人都給自己留下了"原罪”——企業(yè)家的刑事犯罪，比如職務(wù)侵占罪、偷稅漏稅、挪用資金罪、非法經(jīng)營罪、違法發(fā)放貸款罪等等，這都是在改革開放初期肓目地追求財(cái)富的積累而忽略了底層法律的保護(hù)。因此，代的財(cái)富創(chuàng)造者就要學(xué)會(huì)如何去剝離自己的財(cái)產(chǎn)。
剝離包括了很多層面，比如從固定資產(chǎn)轉(zhuǎn)向價(jià)值資產(chǎn)的剝離，從顯性資產(chǎn)轉(zhuǎn)向隱性資產(chǎn)的剝離，從應(yīng)稅資產(chǎn)轉(zhuǎn)向免稅資產(chǎn)的剝離，從財(cái)富投資失敗轉(zhuǎn)向財(cái)富保全的防火墻的剝離，從第二代的自持資產(chǎn)向代持資產(chǎn)的剝離，從婚姻資產(chǎn)轉(zhuǎn)向抗婚變資產(chǎn)的剝離，從家產(chǎn)、遺產(chǎn)到可傳承資產(chǎn)的剝離。也就是所有的剝離都源自于對(duì)原有資產(chǎn)的梳理。
但是所有的剝離并不是每位企業(yè)家立刻愿意去做的，也不是每位財(cái)富管理人員都能立刻學(xué)會(huì)的，因此所有法律方案設(shè)計(jì)的背后，金融工具的優(yōu)勢(shì)就會(huì)凸顯出來。
如果不會(huì)做良性負(fù)債將良性資產(chǎn)變?yōu)槊舛愘Y產(chǎn)，起碼可以增加配置免稅資產(chǎn)，此時(shí)人壽保險(xiǎn)尤其終生壽險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)便得以突顯。
如果不會(huì)將婚姻資產(chǎn)變成抗婚變資產(chǎn)，起碼可以給孩子留下一筆定向抗婚變的資產(chǎn)，此時(shí)"人壽保險(xiǎn)+投保人變更”的優(yōu)勢(shì)便得以突顯。
講到剝離，首先讓客戶認(rèn)識(shí)到剝離是一個(gè)系統(tǒng)性的工作，其次讓他建立合規(guī)合法的意識(shí)，后讓他看到在長久的剝離工作進(jìn)行之前至少可以做一些現(xiàn)有免稅資產(chǎn)、免稅資產(chǎn)，抗婚變資產(chǎn)、可傳承財(cái)產(chǎn)的增持。
二、家族文化
家族文化，家族成長到一定階段，自然會(huì)積淀出自己的文化。家族文化能促進(jìn)家族的團(tuán)結(jié)，形成積極、樂觀和向上的生活態(tài)度，是大家的精神支柱與依靠。這就意味著家族文化不單單是指一個(gè)好的文化氣氛，更是精神上的支撐力量。
所有家族文化的設(shè)計(jì)離不開幾個(gè)關(guān)鍵詞：
1、誠信。也就做信任，誠信的背后就靠來承載。
2、。的本質(zhì)是遠(yuǎn)離危險(xiǎn)，或者危險(xiǎn)到來前能夠有應(yīng)急機(jī)制。
3、傳承。一個(gè)家族一定要有可傳承的智慧，才會(huì)有文化的傳承性。
4、愛與責(zé)任。愛表示了父母對(duì)孩子的一種激勵(lì)和輔導(dǎo)以及對(duì)接班人的培養(yǎng)，那么責(zé)任就是表示當(dāng)一個(gè)人成為家族企業(yè)的主要主管，他有義務(wù)也有責(zé)任去為家人去為社會(huì)去做更多的事，承載更多的公益、造福他人的這樣一個(gè)事業(yè)。
三、家族信托的設(shè)計(jì)
保險(xiǎn)的魅力就是給孩子留下一筆定向傳承財(cái)產(chǎn)，給孩子留下一筆免遺產(chǎn)稅的保險(xiǎn)金。當(dāng)然這僅僅只是在財(cái)富的部分，但是更重要的部分要通過家族信托來實(shí)現(xiàn)，這就是家族文化的傳承和家族精神的傳承。
因?yàn)榧易逍磐挟?dāng)中的受益人領(lǐng)取財(cái)富的方式是根據(jù)信托設(shè)立人的委托意愿來進(jìn)行。從這個(gè)角度來說，作為一個(gè)信托的委托人，他在設(shè)立信托的初衷就可以做到這筆錢是用于?？顚Ｓ玫?。
比爾·蓋茨設(shè)立了比爾及梅琳達(dá)蓋茨信托基金會(huì)，并將他和妻子的資產(chǎn)轉(zhuǎn)入該基金。默多克通過GCM管理家族信托。洛克菲勒家族、肯尼迪家族、班克羅夫特家族和其他全球資產(chǎn)大亨都通過信托管理自己的家族資產(chǎn)，以保護(hù)子孫后代的利益，并將資產(chǎn)管理集中起來。