銀行保函又稱“銀行保證書”、“銀行信用保證書”,簡稱“保證書”,銀行作為保證人向受益人開立的保證文件。銀行保證被保證人未向受益人盡到某項(xiàng)義務(wù)時(shí),則由銀行承擔(dān)保函中所規(guī)定的付款責(zé)任。保函內(nèi)容根據(jù)具體交易的不同而多種多樣,在形式上無一定的格式,對有關(guān)方面的權(quán)利和義務(wù)的規(guī)定、處理手續(xù)等未形成一定的慣例。遇有不同的解釋時(shí),只能就其文件本身內(nèi)容所述來作具體解釋。
銀行保函是由銀行開立的承擔(dān)付款責(zé)任的一種擔(dān)保憑證,銀行根據(jù)保函的規(guī)定承擔(dān)付款責(zé)任。銀行保函大多屬于“見索即付”(無條件保函),是不可撤銷的文件。銀行保函的當(dāng)事人有委托人(要求銀行開立保證書的一方)、受益人(收到保證書并憑此向 銀行索償?shù)囊环剑?、?dān)保人(保函的開立人)。
銀行保函的內(nèi)容根據(jù)交易的不同而有所不同,但通常包括以下內(nèi)容:
基本欄目
包括:保函的編號,開立日期,各當(dāng)事人的名稱、地址,有關(guān)交易或項(xiàng)目的名稱,有關(guān)合同或標(biāo)書的編號和訂約或簽發(fā)日期等。
責(zé)任條款
即開立保函的銀行或其他金融機(jī)構(gòu)在保函中承諾的責(zé)任條款,這是構(gòu)成銀行保函的主體。
保證金額
是開立保函的銀行或其他金融機(jī)構(gòu)所承擔(dān)責(zé)任的金額,可以是一個(gè)具體的金額,也可以是合同有關(guān)金額的某個(gè)百分率。如果擔(dān)保人可以按委托人履行合同的程度減免責(zé)任,則必須作出具體說明。
銀行對受益人的賠償請求負(fù)有通知義務(wù)。在受益人正式提出索賠時(shí),保證人應(yīng)立即通知委托人,并將受益人所提交的單證悉數(shù)傳遞給委托人,以便委托人根據(jù)基礎(chǔ)合同的具體履行情況對受益人的索償提出抗辯。如果保證人怠于通知并因此給委托人造成損失,保證人應(yīng)自行承擔(dān)這部分損失,無權(quán)向委托人要求補(bǔ)償。此外,除非保證人能十分確定地證明受益人的索償具有欺詐性,即受益人明知委托人沒有違約而惡意提出索償,否則保證人對受益人索償?shù)娜魏瓮涎佣紭?gòu)成對見索即付銀行保函的違約。