近日,中國(guó)人民銀行、國(guó)家發(fā)改委、財(cái)政部、證監(jiān)會(huì)等四部門正式發(fā)布了《信用評(píng)級(jí)業(yè)管理暫行辦法》(以下簡(jiǎn)稱《辦法》)?!掇k法》明確了行業(yè)規(guī)范發(fā)展的政策導(dǎo)向,建立健全統(tǒng)一監(jiān)管的制度框架。同時(shí),《辦法》與國(guó)際評(píng)級(jí)監(jiān)管準(zhǔn)則在加強(qiáng)外部監(jiān)管、提高市場(chǎng)透明度、促進(jìn)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)、強(qiáng)化責(zé)任追究等方面相銜接。
《辦法》的出臺(tái)對(duì)信用評(píng)級(jí)行業(yè)的監(jiān)管體系進(jìn)行了重構(gòu),明確了相關(guān)部門監(jiān)管責(zé)任。其中,中國(guó)人民銀行是信用評(píng)級(jí)行業(yè)主管部門,主管全國(guó)的信用評(píng)級(jí)監(jiān)督管理工作,主要包括研究起草信用評(píng)級(jí)相關(guān)法律法規(guī)草案、制定信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入原則和基本規(guī)范等。國(guó)家發(fā)改委、財(cái)政部、證監(jiān)會(huì)為信用評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)管理部門,在職責(zé)范圍內(nèi)依法對(duì)信用評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)實(shí)施監(jiān)督管理。
值得注意的是,隨著債券市場(chǎng)違約事件的增多,信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)提供的信息是否公平準(zhǔn)確也引起監(jiān)管的重視。如何提高評(píng)級(jí)的公信力?《辦法》劃出紅線,明確劃定信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)不得有七種行為,嚴(yán)格整治評(píng)級(jí)行業(yè)的種種亂象,主要包括篡改相關(guān)資料或者歪曲評(píng)級(jí)結(jié)果;以掛靠、外包等形式允許其他機(jī)構(gòu)使用其名義開展信用評(píng)級(jí)業(yè)務(wù);向受評(píng)經(jīng)濟(jì)主體、受評(píng)債務(wù)融資工具發(fā)行人或者相關(guān)第三方提供顧問或者咨詢服務(wù)等。
同時(shí),《辦法》也依法提高了罰款金額。根據(jù)《辦法》,信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)隱瞞相關(guān)情況或者提交虛假備案材料的,信用評(píng)級(jí)行業(yè)主管部門省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)不予辦理備案或者注銷備案;已經(jīng)開展信用評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)的,處虛假備案期間評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)收入50%的罰款,沒有評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)收入或者評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)收入無法計(jì)算的,處50萬元以上200萬元以下的罰款;情節(jié)嚴(yán)重的,處虛假備案期間評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)收入1倍以上3倍以下的罰款,沒有評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)收入或者評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)收入無法計(jì)算的,處200萬元以上500萬元以下的罰款。
此外,《辦法》首次系統(tǒng)性的提出了對(duì)評(píng)級(jí)人員的管理規(guī)則,建立對(duì)信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員信用檔案和評(píng)級(jí)從業(yè)人員的信用檔案 ,將評(píng)級(jí)人員的失信行為納入信用檔案,并實(shí)現(xiàn)聯(lián)合獎(jiǎng)懲,以規(guī)范評(píng)級(jí)從業(yè)人員執(zhí)業(yè)行為。
下一步,中國(guó)人民銀行、國(guó)家發(fā)改委、財(cái)政部、證監(jiān)會(huì)將在統(tǒng)一監(jiān)管規(guī)則的基礎(chǔ)上,加強(qiáng)協(xié)調(diào)配合,強(qiáng)化監(jiān)管合力,推動(dòng)我國(guó)評(píng)級(jí)業(yè)發(fā)展邁上新臺(tái)階。包括,進(jìn)一步改善行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)秩序,推動(dòng)國(guó)內(nèi)信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)高質(zhì)量發(fā)展;堅(jiān)持開放對(duì)等原則,促進(jìn)我國(guó)信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)走出去;促進(jìn)評(píng)級(jí)市場(chǎng)資源整合,形成具有一定國(guó)際影響力的國(guó)內(nèi)信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu),發(fā)揮行業(yè)引領(lǐng)示范作用;加強(qiáng)國(guó)際評(píng)級(jí)監(jiān)管合作,建立跨境評(píng)級(jí)監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制;進(jìn)一步健全自律機(jī)制,強(qiáng)化評(píng)級(jí)行業(yè)自我約束。
據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示,有超過三成的中小企業(yè),不知道如何將信用當(dāng)做企業(yè)發(fā)展過程中的“無形資產(chǎn)”,不知道該如何進(jìn)行信用建設(shè)。為切實(shí)解決政銀企信息不對(duì)稱,緩解中小微企業(yè)融資難、融資貴問題,由中國(guó)中小企業(yè)協(xié)會(huì)牽頭,西部資信承建運(yùn)營(yíng)的中國(guó)中小企業(yè)信用信息服務(wù)平臺(tái)(資信云)于2017年落地西安,正是期望能夠探索與建立一個(gè)多方參與、供需對(duì)接、資源集成、線上線下、開放共享的中小企業(yè)信用服務(wù)生態(tài)環(huán)境。中國(guó)中小企業(yè)信用信息服務(wù)平臺(tái)通過統(tǒng)計(jì)企業(yè)的信用檔案,建立信用數(shù)據(jù)檔案,利用大數(shù)據(jù)技術(shù),對(duì)企業(yè)進(jìn)行信用管理,為企業(yè)的信用發(fā)展提出合理建議以及示警,幫助企業(yè)保持良好信用記錄,獲取良好信用評(píng)級(jí)。
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