話說“信易貸”實際上是以信用為核心元素的一個創(chuàng)新型的普惠金融產品,具體表現在以下四個方面:
,突破了傳統(tǒng)授信審批時只依據經營財務數據分析的模式。“信易貸”基于公共信用大數據和銀行的征信數據,進行了融合創(chuàng)新,基本實現了公共信用信息和市場信用信息的互通,在一定程度上解決了銀行和企業(yè)之間的信息不對稱問題,降低了中小微企業(yè)的融資風險。
第二,“信易貸”模式整合了政府、銀行、企業(yè)、信用服務機構、信用保險機構等多方力量,通過多方的優(yōu)勢互補開展“信易貸”,起到了很好的綜合性效果。
第三,“信易貸”模式基于社會信用體系,以公共信用數據為基礎,借助失信懲戒機制,有效加大了對失信貸款企業(yè),包括相關責任人的懲戒力度,可有效控制風險。
第四,“信易貸”模式充分運用了公共信用數據,以及各種新技術,包括人工智能、大數據等,有效提升了獲客效率,同時降低風險。
在風險分擔方面,政府在“信易貸”中扮演著非常重要的角色。首先,中央政府部門應出臺支持“信易貸”產品的政策,同時專門設立支持“信易貸”創(chuàng)新的普惠金融產品等;其次,要充分調動地方的積極性,鼓勵各地方政府積極參與到“信易貸”產品中來,設立支持“信易貸”的風險補償基金等;第三,金融監(jiān)管機構要履行社會責任,開展普惠金融,制定相應的考核機制,對金融機構、信用服務機構進行相關指導和考核,調動其積極履行義務;后,發(fā)揮行業(yè)組織的推動作用,包括指導中小企業(yè)建立內部的信用管理制度,比如合規(guī)體系、風險管理體系,為中小企業(yè)開展信用風險管理教育、培訓等。
“金融科技+信用”可以助力中小微金融創(chuàng)新,西部資信在國家發(fā)改委相關要求指導下,通過開展線上線下數據調研,采用多種模型和算法,幫助金融機構識別金融風險,協(xié)助園區(qū)打造信用信息服務平臺,積極推動“信易貸”工作落地。目前,“信易貸”已在西安高新區(qū)完善實踐,完善了高新區(qū)在信用普惠金融建設方面的應用構建,進一步推動中小微企業(yè)信用體系建設,這是園區(qū)信用金融服務模式的創(chuàng)新,也是支持中小企業(yè)發(fā)展的又一創(chuàng)新舉措。作為中國的信用科技服務商,進一步將加強和金融機構合作,不斷擴大“信易貸”的總規(guī)模,持續(xù)降低小微企業(yè)融資成本,積極促進中小微企業(yè)健康發(fā)展。