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    合肥廬陽區(qū)財(cái)務(wù)公司匯票貼現(xiàn),誠信為本,主動(dòng)為客戶服務(wù)

    2024-12-22 06:00:01 2514次瀏覽
    價(jià) 格:面議

    舉個(gè)實(shí)際例子說明下銀行承兌匯貼現(xiàn)利息如何計(jì)算:

    假設(shè)企業(yè)手里有一張2012年3月15日簽發(fā)的銀行承兌匯票,金額是500萬元,到期日2012年9月17日(因?yàn)橹苣┿y行不辦理對公業(yè)務(wù)所以順延到9月17號),貼現(xiàn)銀行給該企業(yè)的年貼現(xiàn)利率是6% ,2012年4月10日到銀行要求“貼現(xiàn)

    銀行承兌匯貼現(xiàn)息的計(jì)算公式是:金額×(到期天數(shù)/360)×利率=貼現(xiàn)息

    企業(yè)需要支付的貼現(xiàn)息:500萬元×163天/360天×6%利率=135833元。給企業(yè)錢是:500萬-135833元=4864167元。

    說明:

    (1)時(shí)間4月20天+5月31天+6月30天+7月31天+8月31天+9月17天+3天=163天(如果是異地貼現(xiàn)另加3天劃款期限)

    (2)利率是各行是按國家票據(jù)掛牌價(jià)上下浮動(dòng)定的,如6%是年利率,要轉(zhuǎn)換成日利率計(jì)算,該日利率是6%/360。

    備注:對于一些外地票據(jù),或者匯票到期日不是法定工作日的票據(jù),銀行會(huì)根據(jù)實(shí)際設(shè)定調(diào)整天數(shù),例如:異地票據(jù)(不是同一個(gè)城市的),到期天數(shù)在原來基礎(chǔ)上(票據(jù)到期日-貼現(xiàn)日)再加3天。因?yàn)楫惖仄睋?jù)需要辦理時(shí)間。同樣如果到期日是法定的節(jié)假日,匯票到期當(dāng)天也是無法承兌的,這個(gè)時(shí)候銀行會(huì)根據(jù)需要再順延調(diào)整貼現(xiàn)天數(shù)。

    票據(jù)優(yōu)點(diǎn):

    1、對于賣方來說,對現(xiàn)有或新的客戶提供遠(yuǎn)期付款方式,可以增加銷售額,提高市場競爭力。

    2、對于買方來說,利用遠(yuǎn)期付款,以有限的資本購進(jìn)更多貨物,限度地減少對營運(yùn)資金的占用與需求,有利于擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模。

    3、相對于貸款融資可以明顯降低財(cái)務(wù)費(fèi)用。

    適用于銀行承兌匯票的公司

    適用于具有真實(shí)貿(mào)易背景的、有延期付款需求的各類國有企業(yè)、民營企業(yè)、醫(yī)療衛(wèi)生、機(jī)關(guān)學(xué)校等單位。

    商業(yè)匯票是出票人簽發(fā)的,委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或票據(jù)的持票人。辦理商業(yè)匯票必須注意下列事項(xiàng):

    (1)辦理商業(yè)匯票必須以真實(shí)的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系為基礎(chǔ),出票人不得簽發(fā)無對價(jià)的商業(yè)匯票用以騙取銀行或其他票據(jù)當(dāng)事人的資金。

    (2)商業(yè)匯票的出票人,應(yīng)為在銀行開立存款賬戶的法人以及其他組織,與付款人(即承兌人)具有真實(shí)的委托付款關(guān)系,并具有支付匯票金額的可靠資金來源。

    (3)簽發(fā)商業(yè)匯票必須依《支付結(jié)算辦法》第78條規(guī)定,詳細(xì)記載必須記載事項(xiàng)。

    (4)至2012年,我國使用的商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票所采用的都是定日付款形式,出票人簽發(fā)匯票時(shí),應(yīng)在匯票上記載具體的到期日。

    (5)商業(yè)匯票可以在出票時(shí)向付款人提示承兌后使用,也可以在出票后先使用再向付款人提示承兌。商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票的持票人員均應(yīng)在匯票到期日前向付款人提示承兌;承兌不得附有條件,附有條件的承兌視為拒絕承兌,承兌無效。

    (6)商業(yè)匯票的持票人向銀行申請貼現(xiàn)時(shí),必須提供與其直接前手之間的增值稅發(fā)票和商品發(fā)運(yùn)單據(jù)復(fù)印件,貼現(xiàn)銀行辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、憑發(fā)運(yùn)單據(jù)復(fù)印件。貼現(xiàn)利息的計(jì)生機(jī)算,承兌人在異地的,貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)的銀行應(yīng)另加3天的劃款日期。

    在國際市場中,一張遠(yuǎn)期匯票的持有人如想在付款人付款前取得票款,可以經(jīng)過背書將匯票轉(zhuǎn)讓給銀行或貼現(xiàn)行或金融公司,由它們扣除一定貼現(xiàn)利息后將票款付給持有人,這種行為叫做貼現(xiàn)。

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