雇主責(zé)任險(xiǎn)和團(tuán)體意外險(xiǎn)老板應(yīng)該買哪一個(gè)

這兩個(gè)都適合中小企業(yè)主，解決的不同層面的問題；如果只買

一個(gè)，從老板的角度，肯定是買雇主責(zé)任險(xiǎn)；兩者區(qū)別很大，一個(gè)

是員工福利，一個(gè)是為老板解憂。

為什么老板要先買雇主責(zé)任險(xiǎn)？

講個(gè)故事你就明白了：一家科技公司老板，為了給員工謀福利，為

所有員工上了團(tuán)體意外險(xiǎn)。在保險(xiǎn)期間內(nèi)，一名員工在下班途中因

交通意外身故。員工自己并沒有任何的商業(yè)保險(xiǎn)，幸好有公司給上

的團(tuán)體意外險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司很快對(duì)員工家屬進(jìn)行了賠償?？缮砉蕟T工

家屬在拿到保險(xiǎn)公司的賠償后，又向老板提出了額外的賠償要求。

老板認(rèn)為，我給你買了保險(xiǎn)，而且也已經(jīng)理賠了，因此拒絕再承擔(dān)

賠償。隨后，員工家屬將老板告上了法庭，后法院宣判，企業(yè)依

然要向員工家屬支付巨額的賠償金?？赐赀@個(gè)案例你作何感想？你

說員工家屬過分？可依法應(yīng)得的利益，連法院都宣判了，你能說他

不應(yīng)當(dāng)爭(zhēng)取嗎？你說老板該倒霉？老板是個(gè)良心老板，愿意為員工

謀福利，給員工買了團(tuán)體意外險(xiǎn)。可惜保障了員工，卻忽略了自己

。團(tuán)體意外險(xiǎn)和雇主責(zé)任險(xiǎn)的區(qū)別；雇主責(zé)任險(xiǎn)所保障的風(fēng)險(xiǎn)是每

個(gè)用人企業(yè)天然存在的根據(jù)現(xiàn)行《工傷保險(xiǎn)條例》，員工發(fā)生了工

傷事故后，除了工傷保險(xiǎn)基金承擔(dān)的責(zé)任以外，用人單位還必須承

擔(dān)以下費(fèi)用：

（1）職工停工留薪期內(nèi)的工資福利；

（2）職工停工留薪期內(nèi)的護(hù)理費(fèi)；

（3）因工外出期間發(fā)生事故或者在搶險(xiǎn)救災(zāi)中下落不明的前3月工 資；

（4）職工因工致殘被鑒定為五級(jí)、六級(jí)傷殘又難以安排工作的傷 殘津貼；

（5）職工因工致殘被鑒定為一至四級(jí)傷殘的基本醫(yī)療保險(xiǎn)繳費(fèi)；（6）職工因工致殘被鑒定為五級(jí)至六級(jí)傷殘的社會(huì)保險(xiǎn)繳費(fèi)；

（7）五至十級(jí)傷殘終止或者解除勞動(dòng)合同時(shí)，按照規(guī)定應(yīng)享受的

一次性傷殘就業(yè)補(bǔ)助金。除了以上這些，職工發(fā)生工傷后進(jìn)行，工傷保險(xiǎn)報(bào)銷目錄以外的醫(yī)療費(fèi)用自費(fèi)部分，雖然并沒有明確規(guī)定由用人單位承擔(dān)，但在實(shí)際案例中，絕大部分都是由用人單位承擔(dān)的。所以，這個(gè)潛在風(fēng)險(xiǎn)是根植于企業(yè)需要用人的核心屬性中的，除非你是“光桿司令”，否則每一個(gè)行走江湖的老板，都要面臨著這樣的潛在風(fēng)險(xiǎn)投保雇主責(zé)任險(xiǎn)需注意哪些？雇主責(zé)任險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人是用人單位，可以是企事業(yè)單位、社會(huì)組織、個(gè)體工商戶等；雇主責(zé)任險(xiǎn)對(duì)雇員會(huì)有年齡要求，一般都在16-70周歲這個(gè)區(qū)間內(nèi)；不同的產(chǎn)品對(duì)雇員職業(yè)有不同的要求，所以要根據(jù)行業(yè)及職業(yè)的需求選擇不同的產(chǎn)品；一般有人數(shù)限制，部分產(chǎn)品有保費(fèi)限制；需提供所有保障雇員的實(shí)名名單，如果保險(xiǎn)期間雇員名單發(fā)生變化需要主動(dòng)申報(bào)，可以通過郵件進(jìn)行增員和減員；團(tuán)體意外險(xiǎn)VS雇主責(zé)任險(xiǎn)，好老板的標(biāo)配卻不能解憂？

①雇主責(zé)任險(xiǎn)的作用雇主責(zé)任險(xiǎn)是為緩和勞資糾紛，保障雇員的利

益而產(chǎn)生并發(fā)展起來的，其客觀上還起到保障雇主權(quán)益的作用，因

此許多國家立法強(qiáng)制實(shí)施雇主責(zé)任險(xiǎn)。若雇員在工作中身體受到傷

害，雇主對(duì)此負(fù)有法律責(zé)任，則雇主應(yīng)當(dāng)賠償員工的損失。但是由

于種種原因，或者無力支付賠償，或者雙方協(xié)商不成，雇員的權(quán)益

常常得不到完全的保護(hù)，有時(shí)不得不訴諸法庭。而雇主責(zé)任險(xiǎn)具有

償付的替代性和保障性特征，即代替被保險(xiǎn)人(雇主)承擔(dān)對(duì)雇員因

工受傷、身故或患有關(guān)職業(yè)病的經(jīng)濟(jì)償付責(zé)任，既保障了雇員的利

益，又保障了雇主免受經(jīng)濟(jì)賠償、給付的風(fēng)險(xiǎn)。②團(tuán)意險(xiǎn)的作用企

業(yè)為了招攬人才、善用人才，會(huì)建立自己的企業(yè)福利體制，而為員

工投保高保額的保險(xiǎn)就是企業(yè)福利之一。高保額意味著高保障，高

保障意味著員工個(gè)人價(jià)值較高，員工受重視程度高。

由于意外傷害保險(xiǎn)具有保費(fèi)低、保障高、手續(xù)簡(jiǎn)便等特點(diǎn)，因此廣

受企業(yè)青睞。意外傷殘保險(xiǎn)金付給被保險(xiǎn)人，可以減輕其暫時(shí)或永

久喪失工作能力，收入減少的壓力，可以應(yīng)付突然增加的費(fèi)用，維

持生活水平。并且，在意外傷害保險(xiǎn)金之外，被保險(xiǎn)人或其家屬還

可以向單位要求其他的賠償金、撫恤金或救濟(jì)金。結(jié)論團(tuán)體意外險(xiǎn)

和雇主責(zé)任險(xiǎn)雖然都是企業(yè)險(xiǎn)，在投保人、投保手續(xù)及費(fèi)率決定因

素等方面類似，在保險(xiǎn)標(biāo)的、被保險(xiǎn)人、對(duì)企業(yè)的作用等方面是不

同的。站在企業(yè)主的角度，投保團(tuán)意險(xiǎn)是給予員工的福利保障，也

是對(duì)員工重視的體現(xiàn)；投保雇主責(zé)任險(xiǎn)則保障了企業(yè)有能力承擔(dān)對(duì)

員工的責(zé)任，同時(shí)保障了企業(yè)自身的利益。

4、減少勞動(dòng)爭(zhēng)議所帶來的麻煩

5、避免機(jī)構(gòu)臃腫現(xiàn)象導(dǎo)致的運(yùn)轉(zhuǎn)不靈的結(jié)果

公司團(tuán)隊(duì)以誠信為基石，以熱情的服務(wù)

態(tài)度、的工作效率、專業(yè)的業(yè)務(wù)能力

為客戶提供的人力資源服務(wù)！ 勞聯(lián)集團(tuán)始創(chuàng)于2006年，是中國人力資源行業(yè) 的 領(lǐng)軍企業(yè)，國際人力資源服務(wù)品牌。7年來，專注于為企業(yè)提供人力資源外包 和幫 助服務(wù)更多人就業(yè)服務(wù)。

勞聯(lián)主營業(yè)務(wù)為勞務(wù)派遣、提供工人、報(bào)紙招工、民工酒店。目前，已經(jīng)形成從招工到用工服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈。公司建立了標(biāo)準(zhǔn)化管理體系和質(zhì)量檢測(cè)系統(tǒng)，是國內(nèi)人力資源行業(yè)通過ISO9000國際質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)證的企業(yè)。

目前，公司擁有員工近萬名，旗下?lián)碛?00多家連鎖店和直營店，遍布濟(jì)南、北京、上海等國內(nèi)100多個(gè)城市和英國、德國、芬蘭赫爾、日本、、韓國等城市。遍布全球的直營店、合作加盟、品牌加盟等形式的連鎖店，每年為上萬顧客提供優(yōu)良的人力資源外包服務(wù)。