全球金融服務(wù)機構(gòu)越來越多地將原先自行承擔的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)交外包服務(wù)商完成。監(jiān)管當局進行的行業(yè)調(diào)研顯示,金融服務(wù)機構(gòu)已將相當一部分的業(yè)務(wù)外包出去,外包的安排也日漸復(fù)雜。
金融服務(wù)機構(gòu)通過外包,可以將風險管理及合規(guī)等職責轉(zhuǎn)交給不受監(jiān)管且能進行離岸操作的服務(wù)商進行運作。
外包日益成為降低成本及實現(xiàn)戰(zhàn)略目標的手段。其中涉及到的領(lǐng)域包括:信息技術(shù)(如應(yīng)用開發(fā),編程及譯碼)、專業(yè)運作(如某些金融、會計領(lǐng)域,后臺業(yè)務(wù)及處理、管理活動)、執(zhí)行合約功能(如客服中心)。行業(yè)報告及監(jiān)管調(diào)查表明,在金融公司安排外包的過程中,其它公司(包括公司集團內(nèi)的相關(guān)公司及服務(wù)商)發(fā)揮著重要作用。
按此定義,外包不包括購買合同。此處“購買”被定義為:從供應(yīng)商取得服務(wù)、貨物或設(shè)備,但買方不轉(zhuǎn)移與客戶有關(guān)的財產(chǎn)權(quán)信息或與其商業(yè)活動相關(guān)的未公開信息。
受監(jiān)管實體是指由監(jiān)管當局授權(quán)從事受監(jiān)管活動的機構(gòu)。本文提出的原則即是針對這樣的實體。
外包服務(wù)商(或稱服務(wù)商、第三方),是指代表受監(jiān)管實體承擔外包業(yè)務(wù)的實體。
監(jiān)管當局是指所有授權(quán)受監(jiān)管實體從事任何受監(jiān)管業(yè)務(wù)并對該業(yè)務(wù)進行監(jiān)管的機構(gòu)。
金融服務(wù)外包優(yōu)勢,更好地滿足客戶需求,增強市場競爭力,而且可以充分利用外部資源,彌補自身能力的不足,同時,金融外包還能使企業(yè)保持管理與業(yè)務(wù)的靈活性和多樣性。