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    獲得了業(yè)界各項(xiàng)榮譽(yù)稱號(hào),蘇州中小企業(yè)銀行融資貸款

    2024-12-22 11:18:01 3081次瀏覽
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    融資擔(dān)保貸款與借貸的區(qū)別

    ,業(yè)務(wù)范圍不同。前者是為企業(yè)向銀行貸款提供擔(dān)保,包括流動(dòng)資金貸款和授信貸款;后者是為企業(yè)或個(gè)人直接提供資金,既有個(gè)人按揭貸款、個(gè)人信用貸款,也有企業(yè)項(xiàng)目資金借款,資金過橋拆借,借款的主體是擔(dān)保公司。

    第二,所涉及的法律關(guān)系、合同主體不同。前者是銀行與企業(yè)的借款關(guān)系(借款合同),擔(dān)保公司與企業(yè)的委托擔(dān)保與被委托擔(dān)保的關(guān)系(委托擔(dān)保合同)和反擔(dān)保關(guān)系(反擔(dān)保合同),擔(dān)保公司與銀行的保證關(guān)系(保證合同)。后者是擔(dān)保公司與企業(yè)(個(gè)人)借款主體與貸款主體關(guān)系,主合同是借款合同,從合同是擔(dān)保保證合同、抵押擔(dān)保合同。

    第三,業(yè)務(wù)來源不同。前者有自己開拓的,同時(shí)有很大部分是銀行推介的有貸款需求的企業(yè);后者基本都是得自己開拓業(yè)務(wù)。

    第四,風(fēng)險(xiǎn)控制的要點(diǎn)不同。前者主要考察貸款企業(yè)的企業(yè)運(yùn)營情況,包括企業(yè)的資產(chǎn)、財(cái)務(wù)狀況、資金流量等,重點(diǎn)在于企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表的分析;后者主要考察企業(yè)的用款項(xiàng)目的可行性,項(xiàng)目背景,短期還款能力,直接監(jiān)控企業(yè)的用款流向,重點(diǎn)在控制回款風(fēng)險(xiǎn)。

    第五,反擔(dān)保與擔(dān)保措施的靈活性。前者融資性擔(dān)保,畢竟企業(yè)獲得銀行貸款,起碼在成立時(shí)間、資信能力、擔(dān)保措施進(jìn)入了門檻條件,所以擔(dān)保公司提出的反擔(dān)保措施都比較簡單,類型也比較單一,一般是企業(yè)負(fù)責(zé)人個(gè)人連帶責(zé)任保證或保證金,多機(jī)器設(shè)備抵押登記則可;而后者資金拆借的對(duì)象,往往是達(dá)不到銀行貸款條件,能提供的擔(dān)保措施相對(duì)薄弱,所以轉(zhuǎn)向民間借貸,所以能提供給擔(dān)保公司的擔(dān)保措施往往存在很多瑕疵,需要擔(dān)保公司對(duì)這些擔(dān)保措施進(jìn)行靈活組合,以降低自己的風(fēng)險(xiǎn)。房產(chǎn)全委公證、股權(quán)質(zhì)押、承兌匯票賬戶監(jiān)管、長期租賃權(quán)等等創(chuàng)設(shè)性的擔(dān)保措施無所不用。

    第六,對(duì)貸款的監(jiān)控重點(diǎn)不同。融資性擔(dān)保公司既注重貸前調(diào)查,更注意貸后不定期檢查,因?yàn)槠髽I(yè)經(jīng)營貸款一般都是1年至2年,周期比較長,很注意對(duì)企業(yè)的長期,貸后檢查的成本較高;而拆借業(yè)務(wù),更注重貸前的盡職調(diào)查,因?yàn)榻杩钇谙薅驾^短利息較高,一般放款后企業(yè)會(huì)盡量提早還回本金,不會(huì)專門進(jìn)行貸后,所以貸后檢查成本較低。

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